目前，我省寿险公司推出的一些新型人身保险产品，让有些消费者弱化甚至忽略了保险最基本的保障功能，而是过于关注保险的投资理财功能，形成“轻保障、重收益”的非理性消费观念。对于普通消费者来说，在选择购买保险产品的时候，首先应该考虑满足个人或家庭最基本的保障需求，然后再考虑投资需求。张志生说：“不要让保险规划有漏洞，‘买什么险种’比‘花多少钱买’更重要。”
人身保险为你化解风险人身保险就是要保障人生中最基本的三大类风险：人寿保险、意外伤害保险、健康保险，这三者共同编织成了“全面保障、稳健理财”的金三角保障网。按照险种的重要性和紧迫性，消费者购买保险产品的优先次序是，意外伤害险、住院医疗保险、重大疾病保险、人寿保险、儿童教育保险、养老年金保险、其他终身寿险或新型人身保险。
人的一生可以分成五个阶段来完成保险规划，以一般工薪层为对象规划如下：初入社会期（20—30岁）应该以意外伤害保险和重大疾病保险为主；成家立业期（30—40岁）选择自己和家人的健康险、子女教育险；收入高峰期（40—50岁）重点安排自己的健康险和养老险；事业衰退期（50—60岁）重点安排养老险，可兼顾健康险；老年期（60岁以上）选择意外险、养老险、两全保险等。
科学规划人生保障
人身保险，是以人的寿命和身体为保险标的的保险，帮助其解决因疾病、养老、伤残、死亡所造成的经济困难。人身保险包括意外伤害保险、健康保险（疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险、护理保险）、人寿保险（定期寿险、终身寿险、两全保险）、年金保险、新型人身保险（分红保险、万能保险、投资连结保险）等险种。“在购买这些保险时，可根据化解风险的原则和目的来选择适合自己的险种。”中国人寿保险股份有限公司甘肃省分公司张志生介绍道。他提醒消费者需要特别注意的是：意外伤害保险对疾病所造成的死亡或疾病，是不符合意外伤害保险理赔条件的；年金保险产品比较适合有稳定工作和持续收入者，一般选择在30—45岁之间的人群；投资型保险产品不建议财力有限的人群购买；一般来讲，为成年人投保比为儿女投保更实际。
据调查，很多想购买保险的消费者，不知道自己应该买什么样的保险产品，甚至少数已经购买了保险产品的消费者，也不太清楚自己购买的险种，是否能真正解决人生和家庭的风险问题。那么，怎样才算科学有效地规划自己一生的保险，达到化解风险求保障的目的呢？当然，这是我们每个购买人身保险的消费者所关注的焦点，更是我省11家寿险公司不断思考和创新人身保险产品的永恒主题。“2012年，我省人身保险业务保费收入突破100亿元，达到102.83亿元，同比增长了8.9%。”中国保监会甘肃监管局人身保险监管处处长助理张德国介绍说。
保险，人身保险为你化解风险一个家庭或者一个人如果想要得到保险的保护，就应有足够的风险意识。同时，将这种风险意识转化为实际行动，才能给自己带来切实的保障。根据最近一项调查，中年人、身体欠佳者、高薪阶层、岗位竞争激烈的职工、少数单职工家庭，是最需要购买保险的人群；对于一个家庭而言，处于家庭责任中心地位、最具有经济价值的人，即家庭经济支柱也是最需要保险的人。
家庭经济支柱最需要保险
近年来，随着人们生活水平的不断提高，消费者对保险业化解风险的认识有了新见解，除传统的寻求养老、医疗、就业等一系列保险保障外，还对部分投资理财的保险产品大肆追捧。面对保险市场琳琅满目、繁杂冗长的保险产品和保险条款，消费者该如何规划适合自己一生的保险产品，既能达到化解风险求保障，又能实现投资理财见效率的双重收益。“规划人生保险要注重保险的核心价值，防范风险求保障是保险的最大功能。”这是甘肃省保险业协会秘书长任卓对保险功能的阐述，他还引用现代学者胡适的诗词对保险深入注解道：“保险的意义，只是今天作明天的准备，生时作死时的准备，父母作儿女的准备，儿女幼时作儿女长大时的准备，如此而已。”
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