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以下是这次考察的主要内容。
线上线下资料一致问题：我严格比对了往上公布的资料，和线下的资料完全一致，确定是原件拍照只遮盖了涉及借款人隐私的相关信息，其他信息并无改动，不存在虚假PS的问题。
线下资料是否详尽：实际每个标的材料比网上公布的材料多很多，有近期的通话记录，是多少条还是多少天的来着我忘了，还有近期的银行流水情况。此外还包括众多借款人的他项资产证明的复印件，并且每个复印件都有一个大大的与原件核对一致的章（好像是这个叫法）。邓经理介绍说，这些材料必需现场挨个核对，核对一个盖一个。如果出现问题，一个错误扣罚50块钱，所以他们都非常小心仔细。邓经理多个地方提到了扣罚50块钱这个问题，看来融金所对这些材料把关等问题还是比较严格的。如果确如邓经理所说，融金所的内部管理做的还是可以的。
打款记录：这次去没有看到大家一直关心的打款记录，邓经理说打款都是总部打款，包括收款也是总部收。这和客服后来解释的是一样的。给还款人的是本地账号，但是包括卡、网银、电子证书等都需要一并邮寄到总部，所有分公司不经手贷款相关现金，看来内控还比较严格。
大额房产标：我们想抽查针对同一个房子的两个房产标，其中一个结束了，邓经理说结束的标都封档放到保险柜了，没法给我们看，这样查看的是现在还在还款的一个标。这里还有个插曲，因为我网上的资料只有能看到姓，邓经理说了个名字让小姑娘拿，结果拿来一看是车标，里面还有车钥匙。邓经理就抓紧让小姑娘还回去了。邓经理说他们随便抽一个给我看，但是我坚持抽查委托人委托给我的房标，最终查询结果没问题，和网上资料一致，并且其他材料也都非常齐全，包括借款人通话记录银行流水等，借款人有3套商铺，评估价值400多万*60%做为他们评估价值，然后放款200万。房产评估不是他们公司评估，是专业房产评估机构评估的。
是否有信用标的问题：邓经理说全部都是抵押借款没有信用借款，我说之前见群里有人提到，发现几个标放款金额略高于抵押物评估价值。邓经理解释说可能是因为借款人有比较好的他项资产证明，有部分信用额度的成分在里面，但是这种情况非常少，我忘记问青岛有没有了。
抵押标和质押标的问题：邓经理称之为押车的和押证的，质押需要押车留2把车钥匙，抵押需要押证留一把备用钥匙，办理抵押登记。所押车放到专门的仓库，青岛融金所只有2个人知道车库的地址，除了老总就是一个专管员，我问怎么控制专管员不会对车做手脚，邓经理说都是找的放心的人。忘记问关于这个专管员的制度管理了，不知道这个地方会不会有风险存在。有一个专门的车价值评估师，并且评估师负责安装GPS工作，GPS公司会根据随时的GPS状况通知融金所，比如断电，检测不到等。邓经理说有时她会晚上收到GPS公司打来的电话，他们是24小时监控的。GPS的安装是使用备用钥匙安装，客户不知道安装在什么地方。押证的标都全部会安装GPS。
青岛的质押标（也就是需要押车的）占到了差不多一半，房标不好执行，所以青岛不做房标了，可能也是与当地政策有关系。
以前因为青岛当地政策问题车辆抵押也都得过户，缴纳不菲的过户费（好像是全国最高），现在不需要了，直接抵押登记即可。
一个月标的问题：关于借款只借一个月的问题，详细向邓经理了解了，有的是过桥资金，银行答应放款，但是有个周期，所以临时过度，一般不到一个月就会还款，但是因为是利息再放款时已经扣除了，所以提前还不影响利息收取，线上照样正常时间还给投资人，利息不受影响。长期标很少有存在提前还款的情况。还有的只是临时周转，借款人预估自己的资金会一个月内到位，所以先借一个月，如果借款人的其他款项无法在及时到位还款，可以展期也就是续借，这些基本在合同中都有体现。但是展期必须本人到融金所当面签订相关合同准备制作相关材料。借款人无法到融金所现场签合同的一律不能展期，因为那样风险太高。
关于贷后管理：在查标的同时，听到了小姑娘打电话提醒还款，好像是借款人是个女的，借款人本人电话没接，然后打给了她的老公，然后交代了应该什么时间还款。后来详细询问了邓经理关于这个贷后维护部门（好像是这个名字）的事情。每个标都会提前3天（好像是）短信提醒，然后电话提醒，绝大多数借款人都很配合。
关于逾期和坏账：青岛到目前为止只有逾期没有坏账。没有坏账主要是与还款方式有关系，一月标会首先扣除利息，多月标是等额本金，前几个月已经把利息还得差不多了，恶意欠款意义不大，另外有抵押物可以处置，抵押物的价值一般来说都会高于放款额。逾期费用的问题，逾期会收费，但是如果确实还款非常困难，逾期费会适当减免。
借款人无法偿还的标：青岛处理过抵押物，但是不多，主要是处理车。有的借款人无法偿还也会通过其他渠道借款后在融金所还款。青岛分公司已经停掉房贷，与不好处理房产有关系，唯一住房法院也没法强行处置。
贷款审核问题：对借款人审核比较严格，会筛掉很多借款人，有事签合同时发现问题也会筛掉，这里邓经理讲了很多，不过牵扯他们的一部分风控方法，不适合在此向大家透露。
每个标都必需上门审核，并且拍照。后面照片中有张是邓经理拿着手机的照片，这是她像我展示他手机中很多现场考察的照片，现场的照片确实非常多，应该是他们实时发到内部的QQ群里的。好像是青岛有两到三个人负责审核，人数有点记不清了，审核时严格禁止业务人员在场，避免业务人员因为业绩而放松审核标准。有时几十上百公里跑去审核只为了一个三万的标，比较辛苦。
借款处理耗时：车辆借款大部分都会在当天完成，有标准的审核流程，速度还是很快的。抵押登记等事情也都是专人处理，也都比较快。这里和网上看到很多标当天申请当天放款的情况基本一致。
运营情况及经营风险：青岛有3个营销组，负责营销，包括电台广告和引发小广告，营销组最累，收入也最高。营销人员20多个，其他人员十来个。房租及水电等月开支大约7-8万左右，办公场所约400平米。利息比线上低，但是会加收各种费用，加起来比线上利息高，应该是为了避免政策风险，高于24%以上的不受法律保护，所以做成利息低加收各种费用的形式。
邓经理说青岛融金所的盈利很好。
关于其他事项：公司从事线下业务的实体是快易信担保，网上业务是融金所。借款人签订的所有合同都是快易信担保签订的。每个借款申请及其进度都会实时填写到内部系统中，内部系统应该是连接网上，网上会反映出来，大家可以多注意是不是这么回事。所有贷款都是审核放款后，顾客收到款了才会发到网上。严格来说业务模式应该是这样：快易信担保通过融金所把债权转让给我们这些网上的投资人。不知道这个地方会不会出现问题，有想到问题的可以说出来，大家在群里一起讨论讨论。邓经理很专业，讲解的我这个外行听的很明白，业务也都非常精通，邓经理介绍她本人从事小贷行业多年，其他负责人也都是有多年从业经验的。现在融金所扩张很快，已经有10多家分公司，据说我们淄博的分公司也很快要开张了，不知道融金所如此快速的扩张会不会经营风险快速增大，可千万别步子大了扯到蛋。
关于成立投监会的问题：孙总已经明确表态，支持成立投监会。下面是孙总的原话：大力支持，我回拨款让大家检查分公司，融金所合规部和大家一道检查，给充分权利。投监会融金所不参与，但提供资源，场地。费用。一年要把所有分公司检查完成。同时孙总说投监会需要投资人自己组织，融金所不会插手。我认为成立投监会不难，首先几个有时间精力的先成立一个投监会筹备组，在网上QQ群公布要成立投监会，投监会广泛接受大家报名。筹备组广泛传播要成立投监会的信息，然后记录统计报名人员。等报名结束，所有报名人员一起选一个投监会的会长和一个或几个副会长，后续事项交由投监会接手即可。投监会成立后话语权会增加，更方便开展对融金所的监督。也避免了不同的单个投资人多次重复去融金所考察，耽误双方太多时间和精力。
整个考察花费了3个多小时的时间，由于时间问题，只抽查了3个标，并没有抽查完所有授权人委托给我的标，对希望我帮忙查到提供的所有标的授权人说声抱歉。我的这个考察报告只是对群里支持者一个交代，里面的描写已经做到了尽量客观，但是本报告不构成投资建议，读者如果据此投资，万一出现问题请自行面壁。群里很多朋友让我对本次考察打分，详细过程已经给出，每个人有自己的评判标准，我就不打分了，不过这次考察主要是为了解决自己是否能追加投资的问题，结果是我会追加投资。
下面是青岛分公司的一些图片，所有图片都是经过邓经理的许可后拍照的。
融金所青岛分公司考察报告20140922
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