和个人炒股炒基金相比，炒股炒基金虽然回报高，可风险也很大，而分红保险将千千万万保户的分散资金通过保险公司集中起来，滚雪球般地发展壮大，“众人拾柴火焰高”，这样“散户”成了“大户”——保险公司集众家之财进入资本市场。由于规模效应，保险公司购买基金时可以在手续上得到优惠，这是个别投资者享受不到的优惠，加上一批实力雄厚的投资专家的指点，使投资风险大大降低。在抗通胀预期下，选择寿险产品中的分红险，其优势在于本金稳健，在确保固定收益的前提下，由于资金将主要投向基金、债券和包括协议存款等在内的银行存款，投资者将通过分红分享保险公司在该险种上的经营成果，具有抵御通胀的功能。
答：作为个人投资理财的一种方式，人们总是免不了要把分红保险和储蓄、炒股等投资方式进行比较。保险业内一专家较为客观地分析：与储蓄相比，购买分红保险无论银行利息怎样变动都十分合算。当银行利息下降时，证券市场就必然活跃，则保险资金在证券投资基金上的获利就大，客户所获分红就高；若银行利息上调，则保险资金在银行大额协议存款利息就高，客户所获分红亦高。
问：保险专家认为，“定价”机制对于中国人寿这样的大型机构投资者来说，无疑是锦上添花，对其产品的“分红”和“返本”功能将有放大作用。究竟该如何理解？
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