毕竟，居家养老和机构养老各有千秋，没有绝对的好坏，（见表二）究竟选择哪种养老方式，还是要根据每个人具体的性格、经济条件、健康程度、家庭环境来决定。（文章来源：银率网）
当然，如果老人没有子女，或者身患重病，需要有专业护理，同时家庭经济条件也能承受的话，那机构养老也不失是一个明智的选择。
毕竟，无论从国内还是国外来看，能够享受机构养老服务的老年人都是少数，尤其是在中国广大的农村地区，养老机构覆盖还很少。而且中国人的传统观念也更认同儿孙绕膝、尽享天伦的晚年生活，即使独生子女一代无法和老年人同住，只要子女能够经常回家看看，老人自己能给自己寻找乐趣，多多参与社区活动，一样可以让晚年生活过得有滋有味。
保险，如何提前设计自己的晚年生活？中国要建立怎样的养老模式呢？阎青春概括了三句话：以家庭服务保障为基础，以社区照顾为依托，以机构供养为补充。
在今年9月召开的“2008老龄事业发展国际研讨会”上，民政部社会福利和社会事务司副司长阎青春介绍说，西方发达国家的养老大都经历这样一个过程：老龄社会初期，国家大规模兴办机构；经济社会发展到一定程度，意识到机构养老对老人的心理可能造成伤害，养老要回归家庭，但不能一下子回归，就先回到社区；最后回归家庭，形成以家庭为主养老体系。
抛开个人经济条件的局限性不说，机构养老是不是就一定比居家养老更好呢？
养老方式因人而异
如张萍老夫妻要是入住上海市区某中高档敬老院的话（见表一），两人入住的一次性收费就要7600元，而张萍每月还需支付1280-1430元（全自理或半自理），而常国雄则要支付1580-1730元（半护理或全护理），这显然已经超出了这对普通退休工人的支付能力。
如何提前设计自己的晚年生活？然而许多经济条件并不宽裕的普通城市退休族却发现，目前的养老机构呈现出一种“两极分化”的状态：不是收费太高，太“贵族化”，就是收费不高，但条件太差，真正能满足大众化需求的养老机构还是很少。
这些希望前往养老院安度晚年的人一般都有自己的退休金，有自己的生活方式，长期与子女分开生活。待自己的身体状况比较差的时候，他们不愿“拖累”儿女，于是，或者雇保姆在家照看自己，或者住进老年护理院。但比起住进养老院，雇一个全天候看护老人的住家型保姆的费用可能更高。
虽然很多老人还是受传统观念影响，乐意选择居家养老。不过，随着中国老龄化的加剧，也有许多老人和张萍一样还是希望能选择机构养老。毕竟岁月不饶人，身体再好，年纪一大，各种毛病还是会不期而至。
机构养老想说爱你不容易
“实在不行，就只能把房子卖了吧”。思考片刻后，张萍这样说道。不过从张萍的口气里可以听出，她希望房子以后能留给儿子。
保险，如何提前设计自己的晚年生活？可让张萍失望的是，他们家小区里的街道养老院虽然价格不高，每月最低只要800多元，但设施太差，卫生条件也不理想，而且张萍最关心的伙食也不尽如人意，于是她又去附近的其他几家养老机构转了一圈，发现虽然有些养老院条件还不错，但收费太高。“我和老常一个月收入加起来才2500元，像我去住的话因为生活还能自理，把养老金全部扔进去差不多够了，但老常要人照顾，这点钱肯定不够用了。再说了，我们身边总还得有点余钱吧，总不能把所有养老金都给他们吧。哎，经济上能承受的，条件不满意，而条件满意的，经济上又承受不起。现在只能走一步看一步了”张萍轻声感叹道。
“我就养了一个独养儿子，前些年结婚后搬出去了，他们小两口每天工作都忙得要死，晚上还要回家来吃饭，我现在每天烧饭给他们吃还来不及，以后万一我做不动了，他们哪有时间来照顾我们啊？”于是张萍很自然地把目光投向了街道养老院。
然而最近这两年，张萍明显感觉到自己老了，身体不听使唤了，做家务的时间稍微一长就会累得腰酸背痛，看着自己满头的白发和布满皱纹的额头，张萍突然感到一丝担忧：过两年要是我身体也渐渐差了，没力气照顾老常了，那我们可怎么办？要是我再有个万一，走在了老常前面，那以后老常的日子可怎么过呢？
张萍今年66岁，丈夫常国雄今年68岁，两人退休前都是上海的普通工人，虽然这些年上海市政府一直在增加退休人员养老金，但由于退休时间早，两人的养老金基数都很低，现在两人养老金加起来才2500元。尽管养老金不多，但老两口多少年来已经过惯了简朴的生活，日子还算过得安稳。然而退休第二年，常国雄就因为突发脑溢血昏迷住院，并进行了开颅手术，手术虽然取得了成功，但常国雄此后身体大不如前，行动迟缓，经常会出现抽搐现象，别说家务活不能干，就连去门口小花园散步都要有人搀扶。好在张萍身体还很健康，不但包下了所有的家务活，还担起了时刻小心照顾丈夫的重任。
一个花甲老人的担忧
如何提前设计自己的晚年生活？为了解决这一老年人所面临的最大难题，许多人都把目光投向了养老院。然而是不是退休以后，放弃居家养老，选择机构养老，住进宽敞明亮的养老院，过上晚年的集体生活，就养老无忧了呢？
上海作为全国最先进入老龄化社会的城市，截至2007年底，60岁及以上户籍老年人口总数已达286.33万人，占户籍人口的20.8%，比重接近全国平均水平的2倍，在这之中，约63万老人需要护理照料，其中11万老人需要完全护理，由此而产生的老年人护理需求的巨大缺口该由谁来弥补呢？
尽管从社会发展的趋势看，机构养老似乎能够更好地满足老年人的各种需要，但这并不意味着机构养老就适合所有老年人。到底是居家养老好还是机构养老好，这绝不是一个“非此即彼”的是非题。不同性格、不同经济条件、不同健康程度、不同家庭环境都会影响到老年人的最终选择。
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