几年前，P2P网络借贷似乎还只是能帮助借款人获得融资而投资人获得有吸引力的收益的一种创新之举。当时P2P网络借贷这一新兴产业几乎还没有达到传统借贷机构的冰山一角。而今天，P2P网络借贷行业规模已达数十亿美元，增长速度爆表。此外，LendingClub的IPO申请也标志着P2P网络借贷行业的开创性时刻，毕竟行业内的一员将以数十亿美元估值公开上市。而银行现在也密切关注和提防这一新兴行业。
近日在旧金山召开的《CFGE:银行众筹和借贷峰会》上，已展开了关于传统借贷机构如何与P2P网络借贷平台合作，共同开创金融新市场的讨论。事实也证明，这两种商业模式能够相辅相成，而一个更全面的信贷市场也能更好的帮助消费者和企业家。
会上，Prosper总裁RonSuber、LendingTree首席产品官NikulPatel及行业内其他有影响人士及业界领袖发表讲话。此次活动包含众多众筹平台、房地产融资平台、P2P网络借贷平台、社区银行、信用合作所、抵押贷款银行及业内专家参与。
CFGE峰会创始人兼CoastalShows创始人AndreaDowns表示，“这是三边共赢的。P2P网络借贷平台拥有很多钱出借，但是大部分人依旧选择去银行贷款。随着银行等传统借贷机构的监管规则越来越严格，传统贷款的发行越来越困难。现在，通过合作，银行等传统借贷机构可以将客户输送给P2P网络借贷等融资平台，获取客户满意度并留住客户，获取更广泛的客户基础。这样，借款人、P2P网络借贷平台、银行三边都能共赢”。
到目前为止，相信大部分美国民众都相当熟悉“众筹”这个词了。它主要是指有创意的消费技术产品企业家可以通过视频展示，线上筹资，资助创业。
这种筹资目的也是有的，但是申请融资最常见的目的更偏向于传统需求，可能是需要贷款偿还债务、或者是需要贷款装修店面，更常见的是人们日常生活需求及经济需求。也许这也是为什么过去几年里P2P网络借贷行业发展如此迅速的重要因素。
equities.com此次有幸能够采访到Prosper总裁RonSuber，采访其关于P2P网络借贷行业未来走向及与银行合作的看法。
EQ:首先，能简单说一下关于Prosper及Prosper服务对象吗?
Suber:Prosper可以说是世界上发展最快的P2P网络借贷平台之一。我们去年的月均贷款发行量为900万美元，今年上月的贷款发行量已达1.7亿美元。我们占据了美国P2P网络借贷市场的近三分之一(LendingClub约占三分之二的美国市场)。整个P2P市场还在扩张，虽然LendingClub也在不断成长，但我们的成长速度是LendingClub的两倍。
EQ:你如何定位Prosper的商业模式?Prosper可以说是一个金融或技术公司吗?
Suber:我们是金融技术公司，而非一个简单的金融公司或技术公司，是华尔街、规模和银行业的混合物。
EQ:过去的五年里，P2P网络借贷市场的涨势如何?
Suber:P2P借贷市场肯定是一直在增长的。我们去年的月均贷款发行量为900万美元，今年上月的贷款发行量已达1.7亿美元。Prosper今年第二季度的贷款发行规模达3.69亿美元，比Prosper2013年全年的贷款发行量都高。2014年2月，Prosper的贷款总规模首超10亿美元。截至10月底，我们的贷款总规模有望超20亿美元，增长速度是如此之快。
EQ:你是去年从富国银行(WellsFargo)离职加入Prosper的，在富国银行的工作给予你P2P借贷及传统借贷的两方体验。传统银行是否将P2P网络借贷视为自身商业模式的一个主要威胁呢?
Suber:一点也不。当时我只是LendingClub和Prosper的客户，当时的P2P网络借贷十分微小，我都不知道当时的银行是否已意识到P2P网络借贷的存在。老实说，我不确定两年前银行已认识到了P2P网络借贷的发展潜力。但是我肯定，现在银行肯定认识到了P2P网络借贷的影响，毕竟P2P网络借贷已经获得迅猛增长，P2P借贷行业的消费者数量也在迅猛增长。P2P网络借贷使得借贷更简单、快捷，我们所做的P2P网络借贷业务还可在消费者移动设备上运作，且没有任何隐藏的费用，十分透明。这也是为什么我们十分看好P2P网络借贷还能增长的原因，因为借款人喜欢这个简便的借贷过程。
这和Uber(美国打车应用)如此成功的原因一样，因为乘客喜欢用它。一旦客户体验过P2P网络借贷，他们就不怎么想回到传统的借贷模式了。
EQ:此次峰会汇集了新老借贷机构，共同创立借贷新市场。这种合作的模式比相互竞争的模式的好处在于?
Suber:最近在纽约召开的美国银行家会议上，我和LendingClub的CEORenaudLaplanche有过类似对话。我认为这类会议非常重要，因为能帮助银行认识到我们新型借贷机构和银行等传统机构是可以达成合作的。银行可以向我们输送不适合银行的借款人，毕竟低于3.5万美元的贷款对银行来说盈利是极低的。所以银行可以将贷款申请额度低于3.5万美元的借款人输送给我们，银行可以从我们这买入贷款。这也是目前盛行的合作模式。
EQ:你是此次峰会的主讲嘉宾之一，你的焦点是?
Suber:对我来说，可以简括为一个单词EAU，指的是教育(Education)、认知(Awareness)和理解(Understanding)。我的主旨是帮助散户投资人、机构投资者以及整个国家民众意识到还有更好的借贷渠道。信用卡确实是购物的好工具，但绝非是借钱的好工具。
EQ:从投资者角度来看，你预计，国家利率上升对Prosper业务及Prosper提供的收益会产生哪些变化?
Suber:我们已为众多潜在变化做好充分准备，包括失业率的变化、利率环境的变化以及信贷周期的变化等。我们为这些即将到来的变化做好准备，我相信这些变化迟早会发生，关键是什么时候发生。
EQ:你之前提到过EAU，为此Prosper做了哪些努力呢?
Suber:移动设备的运用是主要举措。我们想要提升借款人的认知和体验度。我们想让全国的投资人知道，还有一个能获得平均7%净收益的新投资渠道。这是个新型的投资资产类别。
EQ:和其他投资一样，P2P网络借贷也存在风险。Prosper如何帮助投资人鉴别投资风险呢?
Suber:Prosper是在美国证券交易委员会登记注册的，我们将所有的数据公布在Prosper网站上。在Prosper网站上可以看到投资毛收益、净收益、预期违约率等，我们的数据和价格十分透明，不含任何隐藏费用。我们确实在努力将所有信息和数据都对民众公开。
温馨提醒：随时光飞逝，岁月变迁，文章观点，准确性、可靠性、难免有所变动，因此文章观点仅供参考！