如何玩转互联网征信？

2、逾期卡不能立马注销

上述银行人士指出，银行在判断一个人的信用状况时，通常考察的是这个人最近的信贷交易情况。如果个人信用报告偶尔出现了逾期还款，但此后都按时、足额还款，这足以证明其信用状况正在向好的方向发展，不会对审批造成影响。不过，他特别提醒，若手头的信用卡出现了逾期，千万不要采取注销信用卡的方式来解决，应该采取正常使用、正常还款的方式，因为一旦信用卡逾期以后被注销，有可能会被银行认定为“恶意透支”，直接进入黑名单，这将直接导致市民在至少5年内无法与银行发生信贷关系，也无法申请信用卡。

除了央行的个人征信报告，上周，蚂蚁金服旗下的芝麻信用启动首款信用产品芝麻信用分公测，从1月28日，南都君的朋友圈被小伙伴的芝麻信用分刷频。芝麻信用方面对南都君表示，目前芝麻信用处于对部分用户进行公测阶段中，非实名制用户，是无法开通芝麻信用的。

同样在跻身央行获批的8家征信公司之一，目前腾讯征信产品尚未进入公众视野，但腾讯征信总经理助理杜弘对南都记者表示，信用等级高，在进行贷款申请时，将获得低利率贷款。

芝麻信用：700分以上是极品

相亲对象靠不靠谱，先看看对方的信用?芝麻信用方面对南都君表示，目前芝麻信用处于对部分用户进行公测阶段中，而首推芝麻信用分，直观地呈现用户的信用水平，是中国有史以来首个个人信用评分，它为中国人带来了一张全新的信用名片，让外界可以简单明了地判断一个人的守信履约程度。

据悉，这是在去年12月份，央行批准8家机构开展个人征信业务后，推出市场首款个人征信信用产品。那么这款被标榜可以用来考核相亲对象的信用分数到底是怎么一回事呢?各位亲如何知晓自己的信用分数到底是多少呢?

南都君获悉，目前芝麻信用采取了和支付宝钱包合作的方式，用户登录支付宝钱包8 .5版本后，打开“财富”栏便可看到芝麻信用分的选项。从区间上看，350至950分的区间内，得分350-550分的亲，应该检讨一下了，您属于信用“较差”者，而550-600分者属于“中等”，而若得分在600-650分及650-700分之间，则分别属于“良好”和优秀。倘若你还遇到分数处于“700-950分”那就属于“极好”了———遇到这分数，赶紧抱大腿，喊一声：“土豪和我做朋友吧。”

值得特别注意的是，南都君获悉，目前芝麻信用处于公测阶段，仅对部分用户开放。芝麻信用相关人士对南都君表示，未来会逐步放开，但值得注意的是，非实名制用户，是无法开通芝麻信用的。芝麻分数基本的计算模型，系综合考虑了个人用户的信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度的信息，没有任何一个单项信息能够直接或完全决定个人的芝麻分。

芝麻高分窍门：多发红包?

南都君发现，不少亲在公测后有个疑问，芝麻分的高低究竟是如何产生的呢?是不是网上消费越多芝麻分就越高?是不是谁财产多谁的信用分就高?

对此，芝麻信用的工作人员表示，每一个芝麻分数包含用户信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度，“不能简单用个人资产或者在淘宝网上的消费金额大小衡量。”“此外，芝麻信用数据还涵盖了信用卡还款、网购、转账、理财、水电煤缴费、租房信息、住址搬迁历史、社交关系等。用户信用分的高低与网购多少、财产多少没有直接联系，而是与他平时的守信程度有关。”工作人员表示。

而对于爱晒的各位亲，一定想知道，按这个规则，哪些行为会降低信用分值呢?对此，芝麻信用人士指出，以往用户不在意的小事，如预约打车总是放人鸽子、水电煤气频频欠费不缴、网上购物接连跑单……都有可能影响芝麻信用打出的分值。

而对于分数目前尚不满意的各位亲，不要担心，有网友已经帮您总结出9条如何提高分数的方式了。其中包括你要至少办一张信用卡，并经常在网上进行消费，特别重要的是要记得按时还款，如果你是使用支付宝按时进行还款的话，肯定会增加信用分。而即便你有钱，也要使用下“花呗”、小额信用贷款等等。

除此以外，网友总结出来的窍门还包括多发红包，会让人觉得你不差钱，多交土豪朋友，如果发现谁经常信用卡不还，赶快绝交，至少也要在网络上不要来往。以及网购时的收货地址要力争保持稳定，如果你是租房或经常变换居住地，或者是房子太多经常换地方住，那也要选最稳定的地址来收货，比如办公室的地址，或者直接是一个居住稳定的朋友代收。经常换地方收网购对信用影响很大等等。

除了用来晒，芝麻信用分数可以用来干嘛呢?芝麻信用业务拓展负责人认为，信用是整个社会的基础设施，芝麻信用会被应用到生活的方方面面，而不仅仅局限于金融领域。招聘时是否录用、贷款是否发放、奖学金是否给予、交友是否继续等等都可以先查一查对方的芝麻分。

据透露，公测期间芝麻信用已经跟租车、租房、婚恋、签证等多个领域的合作伙伴谈定了合作，并将很快试验性地对外提供服务。这意味着当你的芝麻分达到一定数值，租车、住酒店时可以不用再交押金，网购时可以先试后买，办理签证时不用再闪转腾挪办存款证明，贷款时可以更快得到批复、拿到比别人低的利率，甚至相亲时也可以最大程度避免婚骗。据悉，就在芝麻信用公布第二天，蚂蚁金服就宣布推出信用住———芝麻信用分超过600分的用户，可在近3000家酒店凭信用先离店再付款。

腾讯征信：等级高或可获低利率贷款

同样跻身央行获批的8家征信公司之一，目前腾讯征信产品尚未进入公众视野，但南都君在此之前曾参与了腾讯财付通组织的一场内部交流会上，获悉目前腾讯信用报告雏形已经初步形成。

与蚂蚁金服的打分不一样，腾讯采用的是百分制的方式，对用户出具信用报告。信用报告上，将以打星的方式呈现客户的信用情况。此外，用户还可以看到本人征信等级在所有用户中的排名。据腾讯征信总经理助理杜弘对南都君表示，腾讯的数据来源除了来自腾讯生态圈中的内部数据外，还将引入外部数据。其中包括央行、社会经济数据如机票交易、教育机构、其他信息公司数据等参考标准。值得注意的是，在个人端的信用评分报告中，用户还可以看到一些信用产品和金融产品的推介。杜弘称：“甚至会根据客户的征信情况向他们推荐合适他们的金融产品，以及信用产品的利率情况。”据其介绍，信用等级高，在进行贷款申请时，将获得低利率贷款。

而在一份提供给银行等金融机构的模拟个人征信报告上，显示着个人信用评分、整体排名，以及预估信用的违约率;是否绑定了信用卡，以及使用腾讯产品的情况。

[特别提醒]

小细节也可能影响征信

随着个人征信体系建设主体完全放开，影响个人信用分数/等级的因素越来越多，而在业内看来，无论是阿里还是腾讯，布局征信业务主要优势在于手上握有的大数据。

而对于各位用户而言，无疑，原来单一的央行征信报告以外，影响个人征信情况的因素越来越多。那么还有哪些因素要特别注意，谨防不小心进入黑名单呢?业内人士认为，随着个人征信系统一旦开放，以下几个方面将会影响你的信用记录。

打车软件爽约

如果你用了滴滴打车、快的打车，结果还没等到车来就走了或者随手打了其它的出租车，那么在你的个人征信系统里将有一次违约记录，达到一定次数之后，或许你将没有资格再使用这些打车软件。滴滴相关负责人称，目前还未收到总部的通知，将打车违约计入腾讯的征信系统之中。

网上订酒店未入住

很多人外出旅游或是出差之前，都会通过携程、去哪儿、艺龙等在线票务服务公司预约酒店，一般来说只要预约而无需押金。但是很多情况下，由于临时原因无法前往或是入住其它酒店，而且没有取消预约，这时候你的个人征信系统里也会因此多了一次违约记录，达到一定次数之后或将无法在网上预约酒店。

网购拒绝签收

随着电子商务的快速发展，近几年网购盛行，足不出户，你就能买到所有与衣食住行相关的物品。同时，很多网站支持到付，例如京东、唯品会、当当等。如果你订购了某样物品，快递员送来的时候却不打算购买了或者拒绝签收，此时一笔违约记录就此诞生。类似的情况还有，在淘宝、天猫等网站的退货率过高、恶意差评等也会造成不好的信用记录。

淘宝卖假货

个人征信不但对网购买家会产生影响，也会关系到C2C卖家的信用问题。如果卖家在淘宝上卖假货，被查出之后不仅会被禁止网上经营，甚至可能会加大取得实体营业执照的难度。

电话费、水电费、燃气费等欠缴有时候打电话打得太投入能一直打到欠费，家里的水电费、燃气费、清洁费等也总是忘记上缴，虽然现在只要通过补缴就可以了，但是如果这些都纳入到个人征信领域，即使补缴或许也将给个人信用抹上污点。

地铁逃票

如果逃票行为被查出并且被纳入个人征信系统，不但会面临处罚，而且以后任何交通方面的优惠都享受不到了。

[相关链接]如何防止隐私泄露是个问题

随着各个芝麻信用的出现，不少用户发现，自己平时在网络上留下的点点滴滴都有可能成为信用判断的因素，但问题也来了，这些自己的网络轨迹和隐私，是否会成为一些机构用来赚钱的工具，如何保护隐私呢?

据悉，对于此点我国《征信业管理条例》明确规定，禁止征信机构采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息。征信机构不得采集个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息。

腾讯相关负责人对南都君称，在采集和查询个人信息时，必须获得信息主体的授权同意并明确使用的用途和范围。在开展征信业务时，将严格按照监管规定，进行数据的采集、处理和使用，遵守央行指导意见，同时愿意接受监管和大众监督。而芝麻信用负责人也表示，所有信息的保存采用符合行业标准的最高要求，比如公安部信息安全等级保护3级等。业内人士认为，个人征信体系建立过程需要不断完善，隐私保护是重中之重。相关部门应尽快根据实际情况，更新规定，加强监管，坚决打击非法收集和买卖数据的行为。

上述银行人士指出，大多数市民除非与银行发生业务，否则不会去查询信用报告，不过他建议，一年至少一次，甚至可以及时发现一些问题。“身份是不是被人盗用了，盗用你的身份去办了张卡或者办了房贷这些不是没可能。”他指出，如果在查的当中发现信用报告有问题，跟你想象的情况不一样，那么征信中心和商业银行也有一套完整的、完善的流程叫异议处理，你能够及早更正，避免在你需要的时候才发现有错误，产生信用污点。