p2p网络借贷平台上线于2007年，其发展飞速。截至2012年末，中国P2P借贷服务平台超过200家，可统计的P2P平台线上业务借款余额超过100亿元。P2P网贷的最大优势就是贷款方通过在P2P网站上发布贷款需求，个人之间便可通过网络平台相互借贷。该贷款模式对那些资金需求较急，而又没有合适担保，传统银行难以覆盖的人群非常适合。P2P网贷的迅速发展代表了未来个贷业务发展的方向，对银行个贷业务模式转型启发很大。
从对一个平台是否投资的角度，假设投资人是矛，然后网贷平台是盾，然后看一下谁能赢。投资人要考察平台的各种资料，各种背景，属于正面进攻，然后平台开始出各种招数抵挡，以防守代替进攻，最后看能到哪一步分出胜负，如果投资人进入平台就算平台赢了，如果没投资，那平台就算输了。
1、矛：投资人要看五证 盾：法人身份证，营业执照，税务登记证，机构代码证，开户许可证，征信报告，房屋租赁协议，并且还有出具房产证，融资担保证，学历证，军官证。
拆招分析，法人可以让普通白户自然人来做，征信报告上什么都没有，很干净，什么都看不出。企业四证比较好做，正常注册就行，基本没有任何障碍。融资性担保许可证很值钱，也最难办，但是他有个十倍的担保范围，也就是说可以正当的公开的担保十倍的风险，最起码我感觉十倍这个数字挺大的，还记得有个时期担保公司倒闭潮，忘了什么地方了，好像有个地方的担保公司还被国家注销了很多。学历证，军官证都可以造假，没有几个人可以去查这个，并且据说还可以造那种可以查到的。
2、矛：投资人要**考察，看公司实际状况 盾：租赁大办公室，购买高档家具，找一些员工坐在那里办公，然后给你准备一些借款资料，转账流水凭证，老板对你很热情。
拆招分析，你看到的都是真的吗？这些东西都是永恒的吗？狄仁杰说过，有时候不要相信自己的眼睛，如果心里还是想不通，请查阅一下跑路平台的考察报告，然后心里就不会那么冲动了。
3、矛：投资人要求风险保证金 盾：有些平台就按你的要求，搞了个企业账户，只能查询的，然后里面放上几百万，投资人一看，有钱在，心里就放心了
拆招分析，放在银行里的钱，可以换个两倍的承兑汇票，然后资金是不能动的。再或者，网站的待收远远大于保证金，你觉得如果出问题的话，能起多大作用。
4、矛：投资人看平台的发标量，满标情况 盾：平台每天限量发高息标。
拆招分析，平台弄虚拟账户，或者找马甲满标，投资人只有少数的可以投到，这叫肥水不流外人田。然后逐渐降息，逐渐放大发标量，马甲逐渐退出。
5、矛：投资人看平台有没有名人投资或者运营 盾：平台随便出点钱就可以抓一把网贷名人。
拆招分析，不管名人还是大户，都没有功夫没有义务给别人操心，都只管着自己受益，到平台先谈条件，看看能给多少好处，拉别人进去都是为了成就自己，出了问题先拿回自己的钱再说，谁管你哭爹喊娘骂祖宗。
6、矛：投资人看标息，高息风险大，感觉低息标息差越大，平台靠赚更多的钱就可以覆盖风险，如果有逾期了，平台可以拿出利润来弥补风险。 盾：自己偷着乐，遇到钱多人傻的客户是求之不得的。
拆招分析，有些公司没有线下经验，风控搞得一塌糊涂，没有专业催收和律师团队，借出去的钱有去无回，息差再高也填不上漏洞
谨以此文献给那些在网贷行业中挣扎的兄弟们，我们不要被诱惑迷乱了心智，我们要从投资中收享快乐。
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