据了解，目前金融投资品种大致可分为两类，部分属于有固定收益的品种，如储蓄、国债、人民币及外币理财产品等，这类产品虽然平均收益不高，但风险较低，本金有保障。另外一部分属于风险与收益成正比的品种，如股票、基金、期货等，收益高风险也高。对于那些以养老为目的的投资者来说，专家建议首选稳健型投资品种。如存款、国债、基金等。此外，由于养老金的储备是一个长期的过程，专家建议投资者最好提早下手准备，越早储备越能“从容养老”。
目前，各银行保险机构用于理财的方式和工具有很多种，不同人员可选择不同产品投资，为自己的未来的养老提供保障。
巧妙理财积累养老基金
保险，商业保险弥补养老保险不足 多方式储备养老金由于退休养老的特殊性，专家建议在选择商业保险时应以稳健为主，切不可带有投机心理。
传统型养老险的预定利率是确定的，因此日后在什么时间领多少钱是投保时就可以确知的，但从收益上看是不高的。分红型养老险一般有保底的预定利率，但往往低于传统险，优点在于其在预定利率之外还有不确定的分红利益。万能险大多有保证收益，但该险种的回报率只是针对扣除初始费用后的投资账户。投连险被称为基金中的基金，收益随资本市场变动而动，收益可能较高，但波动性也比较大。
商业保险在一定程度上可以弥补养老保险的缺陷。目前我国有养老功能的商业保险大致可分为四种，即传统型养老保险、分红型养老保险、万能型保险和投连险。
商业保险弥补养老保险不足
但社保养老也有自身的缺点和不足。由于存在社保低保障、广覆盖的特点，因而社保解决的只是基本生活保障而已，无法从根本上提高老年人的生活品质和生存质量。据测算，基本养老保险的平均替代率约为40%，也就是说，退休后能领到的养老金约占退休前工资的40%。所以，即使有养老保险金，但最好还是通过一些其他的方式自行积累一部分养老金，以弥补退休后基本养老金的不足。
商业保险弥补养老保险不足 多方式储备养老金相关专家称，目前，社保养老是我国现代养老保险体系的第一支柱。目前，绝大部分企业都建立了基本养老保险制度。
社保养老提供养老基本保障
刚刚公布的河北省2010年第六次全国人口普查主要数据显示，河北省65岁及以上人口为5919726人，占总人口的8.24%，这表明河北省已步入老龄化社会，养老问题再次成为人们关注的焦点。如何更好地应对这一问题，记者走访了部分保险公司和专家。
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