而若被保险人的家族无长寿史或者被保险人身体不够健康，这样情况下可选择购买定期养老险或保证领取型养老险。如果考虑到通货膨胀因素，投保人应选择有增值功能的养老险。
对于如何购买养老险产品，保险理财专家建议，被保险人可考虑买时间比较长的终身养老险，当然最好是建立在家族比较长寿、被保险人身体比较健康等这些因素下；
保险，商业养老保险+社保：买得越早负担越轻通常来说，养老险买得越早，则投保人的负担相对较轻。因为保险公司最终给付被保险人的养老金是保费复利计算产生的。所以，投保人的年龄越小，储蓄的时间越长，在相同保额下，所缴纳的保费也就越少。
记者从甬城多家寿险公司了解到，目前市场上可选择的养老险产品还是很多的。而各类养老保险各有所长，投保人在购买时可以考虑相互组合，以取长补短。
市保险业协会有关人士介绍说，商业养老保险是社会养老保险的有效补充，如果想在退休后维持较高的生活水平，则市民有必要购买商业养老保险。
养老保险是一种特殊的商业保险，它并不以被保险人出现意外、疾病等事故为赔偿的条件，而是在客户到达一定年龄时（一般为退休年龄），开始定期向客户发放养老金。
保险理财专家指出，这种观点并不正确，专家建议有能力的市民可以购买一些商业养老保险作为社保的补充，以便在退休后维持较高的生活水平。
商业养老保险+社保：买得越早负担越轻社会养老保险与商业养老保险已成为市民养老规划的主要选择。不过，一些有社保的市民却认为自己已经有社保了，没必要再买商业养老保险了。
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