9月7日，深圳警方突然出现在P2P公司融金所办公场所，带走18名工作人员，消息旋即传遍行业。次日，警方透露8名员工涉嫌非法吸收公众存款被刑拘，案件在查。9日晚，8人已取保候审。事件中，融金所多次声明，其公司在配合调查前后，各项业务都正常运营。融金所系深圳一家知名P2P平台，其突然被警方调查，引起互联网金融界惊动。南方日报记者多方了解，融金所被查与全国警方开展非法集资专项行动有关，该专项行动不单是针对P2P行业，融金所也不是唯一一家被查公司。12日，有消息称，深圳互联网金融行业将展开自查、互查工作。南方日报记者 李荣华事件深圳多家P2P平台被查9月7日，P2P平台融金所被警方调查的消息开始传开。消息称，疑涉嫌非法集资，融金所18人被带走。董事长孙某某行踪不明。当晚，融金所官方公告称，该公司配合警方的调查工作正在进行，业务运营一切正常。9月8日，融金所官方微信称有10人回岗。无独有偶，在此前的9月1日，深圳另一家P2P平台国湘资本发布公告称，龙岗经侦大队8月27日带走其员工共计31人，28日释放9人，22人未回。由于平台人员空缺和临时外调的人员不熟悉业务，自9月2日起暂停所有业务。9月9日，龙岗警方告诉南方日报记者，此案正在侦查中，不便透露案情。就在业内紧张等待融金所消息时，9月8日下午，福田警方向南方日报记者证实，融金所因涉嫌非法吸收公众存款，8名员工被刑拘，此案正在调查中。知情人士称，次日融金所8名员工被取保候审。融金所也再度发布公告称其8名员工回岗，但没有透露是否取保候审。记者发现，融金所在深圳P2P业界算是知名机构，今年6月还当选为广东省互联网金融协会副会长单位。一波未平，一波又起。9月11日，深圳网贷平台富达亚、合利在线也有员工被深圳经侦大队带走调查。业内人士观察发现，这次警方对网贷行业的介入方式和以往有所不同，在警方介入这些平台后，平台投保、提现运营正常，没有出现老板跑路消息。反应P2P业内普遍比较担忧深圳P2P行业业内人士及律师观察发现，最近20多天中，深圳警方对P2P行业开展了大规模专项整治行动，约有20多家P2P公司接受调查或询问。一名业内人士介绍，目前P2P业内普遍存在通过虚假项目私建资金池来作为逾期项目垫付甚至运营资金的做法，而资金池疑似警方此轮执法行动的主要关注点，它被视为非法集资诈骗或者非法吸收存款的主要证据。“早在去年上半年，监管部门就提出P2P作为信息中介，不提供担保、不设资金池、不非法吸收公众存款、不非法集资的四监管原则，要求P2P公司严格将项目与资金一一对应。但在实际运营过程中，要让资金和项目同时一一匹配往往比较困难。目前，资本运作的理念让许多P2P平台希望迅速做大，从而不顾风险、不计成本。这些原因都导致许多平台会自建资金池。”作P2P行业第三方研究机构棕榈树的前任CEO，洪自华对行业发展现状颇有发言权。“业内普遍比较担忧。”洪自华称，今年以来，金融监管部门发布了一些旨在支持并有效监管的行业政策，7月18日，央行还联合其他相关部委共同推出了《互联网金融健康发展指导意见》，“近期，警方介入的频率和强度突增，似乎表明地方政府正在积极响应金融监管部门的宏观政策，加强对行业监管，而深圳作为P2P行业最发达的地区之一，自然成了重点对象。”警方并非专门针对P2P行业深圳经侦大队相关人士介绍，这次打击非法集资专项行动，其实与深圳公安今年重点推进的“5+3”专项打击整治行动有关，该专项行动是深圳公安根据公安部、广东省公安厅统一部署及深圳实际情况确定的方案。“这次行动并非专门针对P2P行业，而是全国范围开展了对于非法集资案件的专项整治”。南方日报记者多方了解到，为配合全国整治行动，加大打击力度，深圳成立了打击和处置非法集资工作领导小组。该小组定于今年5月—6月在全市集中开展防范打击非法集资宣传月和专项排查活动。当时，南方日报记者参与了宣传活动，经侦及金融办工作人员称，深圳将重点排查第三方支付、网络借贷平台、众筹平台等新型网络金融行业等。“传统的非法集资形式主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等几类，如今已演变为线上线下相结合，更具蒙蔽性和复杂性。”深圳市金融办相关人士说，不法分子打着高科技、互联网金融、先进投资模式等旗号，有的还聘请律师团队为其摇旗呐喊，出具“法律认定书”，诱惑、蒙骗投资者。深圳市金融办政策法规处处长王振超称，以往非法集资案涉案金额一般为数百万元到上千万元，如今借助互联网平台及各地开设分支机构，集资金额则动辄上亿元，有的高达数十亿元。在受害人区域分布中，也由单独省市转为多个省市，甚至是全国“遍地开花”。进展业内将展开自查互查为何深圳警方要下如此大气力调查P2P行业？一名基层经侦人士称，现在网贷平台违法犯罪“打不胜打，防不胜防”。据深圳市金融办披露，截至今年上半年，深圳P2P融资平台超过600家，数量居全国第一，贷款规模初步估算931亿元，占全国30%，占广东省80%以上。今年前4月，深圳共立非法集资犯罪案件40起，同比增300%，P2P网贷平台、股权投资认购等新兴类金融领域涉嫌非法集资情况突出，仅P2P平台涉嫌非法集资案便多达15宗，涉案金额约7.4亿元。央行相关人士曾表示，目前互联网金融背景下的非法集资活动多发在个体网络借贷（P2P）领域，主要情形有：一是一些网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人，或先归集资金、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台的中间账户，并由平台实际控制和支配；二是网络借贷平台没有尽到借款人身份真实性核查义务，未能及时发现甚至默许借款人发布虚假借款信息；三是网络借贷平台发布虚假的高利借款标的，甚至发假标自融，并采用借新贷还旧贷的庞氏骗局模式，有的甚至卷款潜逃。随着警方专项行动的深入，深圳多家P2P平台或将加速银行存管。广东省互联网金融协会秘书长朱明春接受采访时表示，借助银行存管，P2P平台触碰资金的难度比较大，可解决平台资金池问题，对于挪用借款人的资金会更加困难。目前，这一轮突击调查表面上有所平静，但业内自查、互查工作即将开展。知情人士介绍，深圳市互联网金融行业协会已于14日举办了防范打击非法集资法律政策专题讲座，入会企业组织了骨干人员参加培训，会后将根据培训的主要精神，进行自查、互查，并就自查、互查结果形成文字材料，呈交相关主管部门参考。声音律师：应建第三方独立审核制广东省晟典律师事务所律师毛鹏提议，最好建立一套第三方的独立审核机制，例如将每笔P2P对应的财产状况及融资人情况通过一套制度进行考评，投资人最终是根据第三方的考评结果（是否是真实的投资人，信用状况或还款记录是否良好等）选择是否投资该理财产品，托管机构根据考评结果和投资人的投资需求定向划拨资金。通过制度安排，让愿意遵守规则的人做大做强，让投机取巧弄虚作假的人无路可走。小贴士如何识别非法集资1.认清非法集资的本质和危害，提高识别能力，自觉抵制各种诱惑。对“高额回报”“快速致富”的投资项目冷静分析，避免上当受骗。2.正确识别非法集资活动。主要看主体资格是否合法以及其从事的集资活动是否获得相关批准；是否是向社会不特定对象募集资金；是否承诺回报；非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点，是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。3.增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险，不规范的经济活动更是隐藏着巨大风险。
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