我们先看这样一组数据：截止2014年，我国P2P理财平台数量为1575家，比2013年翻了三倍。过去两年，我国P2P平台增长的速度是每两天一家新平台上线。2014年，网贷平台线上全年的交易量在2000亿元左右。当你看到这些数据，是否热血沸腾，想要进入这一行业一试身手?暂时冷静一下，我们还需要看看下面一组数据：2014年出现跑路、倒闭、提现困难的问题平台为180余家，基本上每两天就会有一家问题平台出现。2014年全年，网贷平台实际投资人数量为116万人，每一家平台均分700余人，僧多肉少已经成为P2P行业重要特征。同样是在2014年，网贷平台的平均收益率正在逐渐走低，部分平台的历史年化收益率甚至与银行存款利率持平，P2P已经名存实亡。一正一反，两方面数据更加让投资人看不清P2P行业未来。当面对千余家P2P平台的时候，更加无从着手、眼花缭乱。此时，或许我们应该换个视角去审视P2P，不是看结果，而是看过程。“民间有俗语：三岁看大，七岁看老。审视平台发展的过程，有时候比平台现在的结果更为重要”，说这话的是祺天优贷的一位产品总监。祺天优贷是2015年1月份刚刚上线的P2P理财平台。我们不妨以该平台作为“解剖”对象，窥斑见豹、以小见大，看看P2P模式到底是如何运行的。纵向解剖P2P对理财投资者来说，选择网贷平台最为看重的无非两点，一是我的钱放在你这里安不安全?二是能不能实现钱的保值增值?所以，我们也就从这两个出发点解剖祺天优贷。母公司：祺天优贷的母公司是广众金融集团，这是一家注册资金达2亿元的大型金融服务企业。一个具有强大资金实力的母公司，其作用在于能够化解平台可能出现的系统性风险，能够为平台提供“兜底”，让平台安稳度过难关，实现持续运营。产品：祺天优贷目前提供的主要理财产品是“祺天车贷”。简单来说，就是借款用户将自有产权车辆作为抵押物，进行借款。之所以选择“车贷”而不是“房贷”或者其他抵押物借款，祺天优贷有过仔细的考量。首先，车辆的物权较为明晰，平台可以通过交管所登记的资料、车辆保险等资料判断借款人的资质和能力，而房产等权利则较为复杂。其次，车辆的价值与借款额度相符。P2P平台主要适合百万元以下的小额借款，这一借款额度与车辆的价值处于同一区间，而房产等价值较大，属于超额抵押，抬高了借款的机会成本。根据标的投标进度来看，“祺天车贷”产品相当成功，标的上线到满标基本都在一天以内。收益：理财投资收益率是用户选择P2P平台最为看重的一点。“祺天车贷”自1月份上线以来，平台推出了十余个理财标的，每一个理财标的历史年化收益率都不低于15%，特别是近期上线的标的，投资收益率略有攀升，未来收益率增高的趋势十分明显。保障：祺天优贷除过有“母公司”以及“抵押物”作为投资保障之外，同时还与第三方支付平台达成战略合作协议，保障用户资金在第三方监控之下流动，避免被挪用的风险。以上，我们是将一家P2P平台祺天优贷“划”了一道口子，看看祺天优贷这家理财平台的纵断面。同时，我们还要看看祺天优贷的“来龙去脉”，即平台的发展历史。横向解剖P2P根据我们观察，祺天优贷的发展历程大致可以分为三个阶段：线下阶段、线上阶段以及未来布局。线下阶段：在2015年之前，祺天优贷主要从事线下金融投资业务，主要为客户提供理财投资以及为中小企业提供中短期融资。四年的线下发展，祺天优贷积累了大量金融投资服务的经验，特别是在投资项目选择、项目风险评估、借贷资金跟踪等方面，在小微金融服务行业处于领先的地位。线上阶段：2015年1月，祺天优贷将业务全面从线下转移到线上，“祺天优贷”P2P理财平台上线。这一转换，不仅是祺天优贷多年的线下理财客户和借款客户转移到了线上，公司多年积累的金融服务经验以及风控经验，也用于线上平台的运营。纵观整个P2P行业，大多数P2P都欠缺线下金融服务经验，所以，在资金安全保障以及资金增值上，都“棋差一招”。未来布局：未来祺天优贷计划进行多平台布局以及多产品并行。根据祺天优贷一位产品研发人员的介绍，祺天优贷的微信平台和微博平台已经上线，而手机APP理财客户端正处于研发之中，不日即可上线。未来，祺天优贷不仅是一个理财平台，同时还会是产权转让平台以及投融资撮合平台。通过对祺天优贷这家新兴的P2P理财平台进行纵向和横向的剖析，其作用在于，理财客户在对选择P2P平台的时候，应该深知这样一个道理：一个值得信赖的理财平台，其必然有其严格的运行机制以及深厚的发展经验。唯有这样的平台，才能在混战的P2P行业中突围。
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