建议李女士每月除了正常开支外，将剩余部分分成若干份儿作为家庭基础基金，进行必要的投资理财。主要投资人民币理财产品、货币市场基金和短期信托等产品，少量部分可适当考虑部分风险产品，提高投资回报。这样既能享受相应的较高收益，又可积少成多，增加家庭资产的积累。
教育金结余部分要充分利用，但由于教育资金每年均要支付，故不建议购买风险类产品。
○●稳健投资
当年结余资金可作为应急准备以供不时之需。一旦子女教育金充足了，要及早考虑夫妇养老的问题。可以考虑购买保险来提高家庭风险防范能力，转移风险。如社会保障较为充足，并且收入有限，建议选择部分纯保障型保险产品，作为有效补充，如定期寿险和意外险等。
○●买保险防范风险
生活负担沉重中年母亲该怎样理财换房目标是对目前生活条件的改善，应居其次。置业的首要原则是“量入为出”，通过置换，“以小换大”、“以旧换新”都是不错的选择。如李女士可选择贷15年期的5万元公积金贷款，月还款额400元左右，对其目前现状而言，还可承受。结余资金就必须为孩子的最后一年教育金做储备了。
由于子女教育金是最没有时间弹性和费用弹性的，父母不可能因为财力不足而延后子女教育，在费用上也没有选择的余地，并且李女士的儿子今年读高二，离上大学只有短短一年时间，因此，该家庭现有的3万元存款应考虑安排作为孩子3年的大学费用。
○●教育金计划应放第一位
因此只好做出以下假设：鉴于焦作的情况，估计单位住宅楼100平方米需要10万元左右，孩子上大学的费用（学费、生活费等）按我国目前高校状况至少要4万元。因此建议：
通过李女士的介绍，可以发现“理财目标不明确”是时下不少咨询理财问题的老百姓容易犯的问题，以李女士为例，想购买新房子预计的花费不具体、孩子准备上的学校情况也不明朗。这样的话，导致他们理财目标不便于数字化。
投资理财，生活负担沉重中年母亲该怎样理财「理财分析」
她想利用夫妇双方在单位的住房公积金，贷款买一套100平方米的新房。但是儿子今年上高二，面临上大学的问题，考虑到目前并不算低的学费及生活费等上大学所需费用，买房子和供儿子上大学之间便产生了矛盾。
李女士夫妇月收入2000多元，月支出约1 000元。加上其他收入，家庭年收入3万元左右。现有存款3万元。目前住在房改时花1万多元买的60多平方米的房子里。由于单位最近准备建住宅楼，根据当地市场价格，李女士家的旧房可卖五六万元。
李女士说儿子即将读大学需要一笔费用，家里要买新房也是大开支，她希望理财师能帮她进行理财设计。
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