另外，还可以选择一些传统的分红保险作为养老金储备。一般分为两全分红保险与纯养老金产品。
3.定期寿险：年轻人购买定期寿险是给父母的“良心保单”。为人子女，还没有真正开始孝养父母，就不幸离开，对父母的打击非常之大。虽说年轻人死亡多是因为意外，但万一不幸由于疾病导致死亡，只拥有意外险，父母是得不到补偿的。如果希望在“各种死亡情况下”都获得保险赔偿，那么得选择普通寿险（大病险一般也具有死亡给付功能）。保险金额一般以平均寿终年龄减去父母目前年龄，假使是20的话，则可以考虑20万～40万元。
当女性遭受意外事故需接受整形手术时，一些保险公司推出的女性险还能对治疗费用进行理赔，那么刘小姐可以选择投保“女性呵护型保险”。
保险，剩女们如何打造自己的保险人生 专家为你量身规划未来成家后考虑需要小宝宝时，可以购买“女性特殊期保险”，比如“生育疾病险”、“母婴健康险”等。包含的内容主要是在孕期过程中，如果孕妇出现了孕期常发的特定疾病或者是重大的疾病，比如说宫外孕或是葡萄胎等等，都会得到保险公司理赔金的支付。第二部分就是让新生儿一出生就会有特殊的保障，比如说新生儿出现先天性心脏病或是染色体异常等等，都会给予资金上的支持。
这类险种是从一般重大疾病上分出来的一个细的分支，一般的重大疾病险都会涵盖6种基本的重大疾病，同时各家保险公司也会根据自己的产品设计一些其他险种的保险。在原有重大疾病的一些病种上，特别分离出了女性常见的一些恶性肿瘤，比如说乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌，对女性发病率比较高的癌症进行特别的保障，这样就比一般的重大疾病险的费率要便宜，针对性也会更强。
2.重视专属保险：“专属保险”是保险公司根据女性的特点而设计的“女性独享”保险产品。由于女性的生理肌体结构比男性的复杂，调查显示女性患病的几率也比男性高。此外，女性有独特的妊娠期、分娩期、哺乳期等，因此女性比男性更需要家庭以及社会的关爱。刘小姐应该根据不同的需求来配置“女性专用型保险”。
意外险可一年一年购买，所以如果公司保险内有较高意外保障，可酌情考虑。也建议刘小姐考虑年收入2-3倍的保额。
建议刘小姐选择大病的保险金额为其年收入的2-3倍，也就是10万~15万元，万一生了重大疾病可获得2-3年收入的补偿。大病保险通常保障期间较长，有10年、20年，甚至终身。这要根据刘小姐的实际考量进行费用设定了。
剩女们如何打造自己的保险人生 专家为你量身规划1.重疾险及意外险：了解公司保险福利，但是要考虑到，一旦离职或退休，这样的保险福利带不走；另外，公司保险计划一般一年签一次，可能更换保险公司或更换保险项目，这些都是不可预测的。
刘小姐是外企职员，企业为她购买了各类基本保险，当然以刘小姐目前情况，也应该开始准备个人保险计划。保险购买的顺序为：
如何选择保险呢？
倘若刘小姐没有投资渠道和时间，或者属于“投资保守型”，也需为躲避不了的养老危机提前做好储备。所以在建立了基础保障之后，第二步就可以用银行存款购买些稳健、保本的保险理财产品。
建议刘小姐将每月保证可用资本的30%用于购买定期债券型基金此类较安全的投资工具；20%投资于风险大、长期回报较高的股票型或指数型基金；20%以零存整取形式储蓄；10%以活期储蓄形式保证其流动性，以备不时之需；10%购买保险；10%作为对父母的孝心。
保险，剩女们如何打造自己的保险人生 专家为你量身规划理财建议：女性在理财方面相对会保守和追求稳健收益，刘小姐对近年较热门的股票和基金并没有涉足，然而单一的银行储蓄并不能起到一个良好的财富增值功能。建议刘小姐可将一部分月余采用“定期定额”购买基金的方式来进行投资。这样既便于储蓄，又有专家理财，可免除自己选股的烦恼。
刘小姐，28岁，单身，高新区外企的白领，做市场策划工作，年收入大约5万元左右，另外企业为她购买了各类基本保险，现有银行活期存款4万元，打算近两年结婚。请问刘小姐该如何理财？
阶段状况分析：刘小姐目前处于人生阶段的单身期。此阶段的特点是年轻气盛，会四处奔波；健康状况良好；工作稳定，收入有较大上升空间；消费仅个人衣食住行，负担不会很重。
现代社会女性理财已成为时尚。尽管她们对数字不是很敏感、风险能力又偏保守，在我们建议下，她们的理财依旧会获益匪浅。
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