首先解释一下时点：月底最后一天对银行来说很总要，这个时间点就是银行最重要的时点，银监会对各银行的存款余款排名都是以时点来考核，12月31号最重要，其次另三个季度末时点也都有考核。相对来说其他的非季度8个月考核要求没那么严， 这个月的时点就是今天了，因为明天是周末，大部分银行入账麻烦. 时点贴息： 时点的时候，银行为了应付考核，都需要拉存款，但这里有一个问题，银行拉存款是为什么? 为了提高贷款额度，如果存贷比不够，贷款是通不过上面的审批的，在这里就形成了一个行业，贴息， 贷款企业找到银行，银行要有了存款才能贷款，要求贷款企业去拉存款，贷款企业没办法，就花钱买存款。 企业通过中介找到手里有资金的人，比如我，我手里的钱就存到贷款方指定的银行，结果就是贷款方花钱，最后贷到款了，我作为资金方，拿到了很高的利息， 银行一分钱不花，对上应付了考核，对下贷款成功。 3赢。 这就叫时点贴息，也叫月底返利，或者冲量，很多网贷月底说的冲量单就是这个。 时点这个东西是从11年开始流行起来，起源地不知，但真流行起来的地方是 温州， 我11年做的第一个时点是去温州，花了3天的时间，开了30多张农行卡，这还是时间不够，只能开这么多，到现在我去农行开卡，柜台已经无权开了，需要主管审核，开了太多，接着我又转战南方各地，开了上百张银行卡。 我说这些是为了说明什么呢，那就是时点越高的地方，越缺钱，而那里出现的网贷也越危险。比如这个月某个地方,称呼为K吧(后面我用字母代替的地方，就是这个地方有网贷平台),月底2天给的点数是千2，北京是多少呢，万8，上海 万5。为什么北京上海的不出事，就是人真不缺钱。不要说今鑫财富，那是挂羊头卖狗肉，和上海没什么关系。 我11年遇到最高的时点是 浙江湖州下面一个地方，我也去过，开了一堆中行和建行卡。那个时候我记住了这个地方：安吉。为什么温州我没回避，是因为温州是金融标杆，所以我轻仓。 11年下半年，时点最高的是连云港和淮安，太仓等，另外一个地方某省城市C， 连云港没有网贷，所以我可以公开，C我就不说了，11年底给的价格是一天 千7. 12年，最高的是一个省G，还有安徽的铜陵、黄山和芜湖 。整整一年我都在这几个地方一个月去开一张卡做时点。但也许因为偏僻，G省就2个网贷，我没投，他们也活的好好的。 13年，这一年我去的地方是Y省，按照我得逾期，如果再有老赖出现，那就是G和Y这2个省了，目前都很少，但新平台应该层出不穷了，昨天我的小伙伴们就去了Y，我们做了1个亿的存款。 说道这里，我想说的是，时点高点的地方就非常缺钱，企业也会很不好过，开网贷出事的概率非常大。 在季度末的时候，G和Y给的一天的利息是千5.5，北京和上海是千2. 今天北京直接就是没时点，而Y给的点数是千2，超过温州的普通月份最高点千1.5 我上面说的是我和我得朋友们一共一个亿的资金，上面说的价格是我作为资金方拿到的价格，中介赚的差价不会超过万5，还有就是时点不管几天，都是算一个价格，不是网贷平台按天算的，所以有时候我很不理解那种7天10天的冲量标，每天千1.x的利息 比如9.30进10.1号出，给千5，如果你10.7号出，最多给你千6，绝对不可能按天算，企业按次买，不会按天买。 到目前为止我们全部安全撤出p2p，我最高的时候是700万在里面，当然包括天标。我们回避了安吉 铜陵 淮安。当然也错过了不少好平台，只是因为他们在我们的黑名单城市。
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