随着年龄增长和负担加重，除了意外险和住院医疗险外，重疾险也必须考虑。已购买一部分商业保险的人不妨利用年终奖投保养老险，为晚年生活做好规划。特别是分红型寿险产品因具有较强储蓄功能，可保障投保人在晚年拥有一笔稳定的现金收入来补充养老资金。
对于新入职场的年轻人、刚结婚的青年夫妇来说，如果手头上还没有一张保单，从投保范围看，意外险、重大疾病险及住院医疗险是首要考虑的险种。此外，这部分人群还可根据经济收入情况，用年终奖购买一些住院医疗中报销型和津贴型的保险产品，在发生各类疾病住院时，就可减轻因社保不足甚至没有社保带来的医疗支出。
而对于险种的选择，则因人而异。且应根据不同的年龄阶段，对保险支出进行合理规划。
在家庭保险开支上，保险专家建议，每年保费支出占家庭年收入的10％左右是比较合理的。如家庭年收入为20万元，家庭年均总保费大约在2万元。
保险，岁末年终合理规划保险支出 买保险添养老教育健康保障保险专家称，“先为孩子买足保障”是不少家庭买保险时存在的误区。在不少家庭，孩子的保障十分完备，但作为家庭经济支柱的父母却没有任何保险。而正确的投保观念应该是：先大人再小孩。因为，只有家庭支柱获得足够的保障，孩子的风险才可能降到最低。
周先生和妻子都在私企工作，两个人都是家庭收入的重要来源。夫妇俩不舍得花钱为自己买份保险，却为1岁的宝宝购买了3份保险。
不少家庭在投保上存有这样的误区——一味为孩子买保险的时候，却忽视了给家里的经济支柱买保险。
合理规划保险支出
此外，在为孩子选择保险理财产品时，一般要注意选择有保费豁免功能的产品。保费豁免最早出现在少儿险中，当作为投保人的家长遭遇不幸丧失工作能力时，没有经济收入的孩子仍可继续获得保险的庇护。豁免属于保险范畴的后续保费，保险合同仍然有效，保费豁免相当于为您的保单再加了一份保险，是保险中一种人性化的功能。
岁末年终合理规划保险支出 买保险添养老教育健康保障此外，大多数教育金保险都能附加儿童医疗险和儿童意外险。成长过程中，孩子逐渐会经历比较顽皮的学前时期，适当选择一些意外保险，可以使孩子的成长过程更有保障。另外，小孩的身体免疫力相对较低，容易受到病菌的侵袭，健康保险也是家庭的一大得力帮手。
教育金保险具有强制储蓄功能，定时定额缴费后，在不同教育阶段可对应领到确定数额的教育费用。保险公司人士称，家长在孩子5岁前投保最为合适，因为投保时间越早，积累的教育金越多，年缴费越少，保障也越早。
在孩子小的时候，压岁钱是每年固定的一项额外收入，比较适合投保教育金保险。保险专家表示，买教育金保险让这部分压岁钱不断增值的同时，还及早给孩子提供必要的保障。
有理财专家表示，孩子在生长发育期间，会遭遇外界和自身方方面面的风险，因此，用压岁钱来购买一款适合孩子的保单，既是对孩子的未来负责，也是理财的一种有效方式。保险理财并没有年龄限制，而且年龄越小，在获得同等保障的情况下所缴保费会越少。
而从理财的角度来说，用好压岁钱，还能成为启迪孩子的财商、培养正确金钱观念的启蒙教育工具。
保险，岁末年终合理规划保险支出 买保险添养老教育健康保障一项调查结果显示，目前国内儿童每年收到的压岁钱平均超过1000元，其中每年压岁钱收入在2000元以上的儿童已达到20%以上。但用于理财的压岁钱却很少。
压岁钱转为教育金
有保险专家建议，根据目前实际状况，重疾险保障应该不低于20万元，寿险保障至少应为年收入的5-10倍，才能起到较强的保障性。
刘先生今年30岁，几年前购买了5万元保额的寿险，并附加5万元的重大疾病保险、8万元保额的意外保险。刘先生觉得自己的保险涵盖了寿险、意外险和健康险，全面保障足够了。但随着结婚生子有了自己的家庭，保险专家指出，他的保险已经明显不足了，作为家庭经济支柱的刘先生万一不幸遭受意外或疾病，得到的理赔金对于家庭生活显得杯水车薪。日前，刘先生全面检查了自己的保单，根据家庭实际情况提高保险额度，完善了足额的保险。
随着家庭的变化、社会环境的变化，保险保障也应进行适当的调整。多年前买的保险可能现在来看，保障额度已经显得不足，这时就需要增加投保，进一步完善保障，才能真正发挥保险的功能。
岁末年终合理规划保险支出 买保险添养老教育健康保障保险专家称，年终奖用来买保险是一个不错的选择，特别是在这样低利率、高通胀预期的经济环境里。年终奖可以用来补充家庭保险保障的不足，可关注的险种主要为意外、重大疾病、教育金、养老等保险。
36岁的李先生是一家外资公司的经理，年薪15万的他年终奖同样丰厚，加上公司2009年效益不错，他这次拿到了8万元的年终奖。李先生说，前几年只要一发年终奖就和妻子计划着提前还房贷，每天都把年终奖用来提前还贷了。去年把房贷全部还清后，李先生把目标转向投资理财。对于今年年终奖的使用计划，他选择了保险理财。作为家庭的经济支柱，他认为随着自己年龄的增长，寿险、重大疾病险、医疗险和意外险都是必需的，因此需要补充自己的保险保障。
刚踏入社会不久的年轻人，平时的积蓄不多，正好可以利用年终奖金来买保险，建立起自己的保障。而已拥有保险的家庭，则可以考虑完善全面保障或规划养老。
年终奖用来完善保障
无论是年终奖还是孩子的压岁钱，保险专家称，这都是每年较为固定的一项额外收入，用来买保险是不错的选择。年终奖可以用来完善家庭的保险保障，或者通过一些理财型产品实现保值增值；而孩子的压岁钱用来为孩子办理教育储蓄保险等，则是最好的选择。
保险，岁末年终合理规划保险支出 买保险添养老教育健康保障有小孩的家庭春节期间还关心起压岁钱的去向。现如今，小孩子一个春节下来，收到的压岁钱通常是千元以上甚至更多。是任孩子自己花，还是帮孩子保管，也是一个麻烦。
当前经济形势风云变幻，物价上涨、股市下探、房产调控，为个人理财平添许多压力。2012年新年将至，很多单位开始发放年终奖，如何选择合适的理财方式，实现资产的保值增值，让投资理财意识渐强的市民费尽思量。春节前，不少公司白领都收到了一份大红包——年终奖。虽然金额各不相同，但一般而言还算得上是一笔不小的额外收入。如何打理这个钱，也成了不少人操心的事情？
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