唐宁还指出，P2P这个模式在中国过去八年多的发生发展，其实是紧紧围绕着发展普惠金融、服务小微，补充现行的金融服务体系之中未覆盖的地方，也不见得从银行或者其它机构的不足，而是从客户没有得到很好服务的不足角度，它是这样的一个发生发展逻辑。
唐宁说，过去讲小微、农户没有被覆盖好，似乎是银行的责任，我们不完全是这样认为的。因为其实也很难期待一家机构从上十亿、百亿规模的贷款到几千几万的小额贷款都由一类、一家机构做，这是不太现实的，我们建立多层次的金融体系，不能要求银行什么都做，反而应该鼓励不同的机构以不同的模式，用不同的产品和服务去解决不同客户群的不同需求，这样才能建立多层级的金融体系，而不是对银行等金融机构求全责备。
编者按“P2P是被逼出来的创新，填了金融服务不足的空”，这是宜信公司CEO唐宁的最新言论。
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