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至此，前两步小白篇结束，你已经升到小白MAX了，下一篇步入新手区：网贷平台要内外兼修，我从碧水评级学习到的平台精选分析法。
谈谈网贷风险、安全边际与投资策略在完成这一切后，其实投资策略就已经初步成型了。但这不是一成不变的，在经验不断增加，认识不断提高，以前拟定的投资策略也会逐渐改进。
利率的纷争伴随网贷走来，也会伴随网贷走下去。俩小散一个认为资金量不大，就是需要投高息快速增值;而另一边就认为我钱不多，再投高息也成不了土豪，所以稳当的投低息算了。同样俩土豪，一个认为哥有钱，就爱投利息高的，赚的多;另一个觉得资金量够多了，投能容纳进去的低息大平台，每月2分都够挥霍了。客观的说，双方都是对的，每个人的价值观不同，对民间借贷的认识也不同。只要你有自己合理的投资理念，并为此坚持，形成一套安全有效的获取利润的方法，那就是成功的。
关于利率，有的人会用利率筛选法来划定安全边际。但是在安全性方面上，成立时间会是参考的一项，利率高低的影响不大。利率高低与区域线下借贷利率、营销方式、资金热度有关。劝告新手不要盲目追逐高息，不等于否定高息。
安全方面举例讲完了应做功课，那么就要准备投入了。小白们盲目投资的一点就是发现了网贷就亟不可待的投入，投完了才来打听投的平台“怎么样”。开篇说网贷是需要长期投资复利的，安全性是首位。对平台要有足够了解，了然于心，说的粗一些，投入平台的重要一点就是你要能睡的安稳，风吹草动的不会担心。把钱先放各种宝里，耐心做一个投资规划，准备进入平台占的比重，期限搭配，利率比例，然后才是逐步投入。
我认为网贷之家的评级榜是非常适合新手的。虽然早期有些坑爹的地方，很多地方遭人诟病，但其实倒闭率是比较低的，而且改进之后越来越合理，取消了集中度高的平台和流动性差的平台。当然任何评级都只是参考，算是初步筛选了第一遍，需要再从中选出我们认可的平台。网贷之家论坛也是重要的地方，搜索一下某平台的历史信息，看有没有负面消息。
P2P，谈谈网贷风险、安全边际与投资策略同老平台的资历一样，国企政府背景的必然划入安全范围，这个不用多说了。
不去管无法直视的利率，老平台的安全度是要高一些的。只是大多老平台的借款资料展示很不透明。在11年12年敢于进入这一行业的，圈钱投机的少，大多都是有些线下经验，抢占市场。老平台经过了2个春节的集中提现，1次高息竞争，1次倒闭潮的冲击，算是资历丰富了。
以某地域不投的举例深圳，造成这想法的一是深圳民间资本活跃，与融资难不沾边，小贷繁多，都认为深圳融资不应该有这么高的成本。二是深圳很多平台的宣传感觉也是港粤电视广告那套，送玉石送新加坡旅游，就差八心八箭了。造假骗子低成本包装一下，就可以圈一笔跑路。实际上深圳仍然是中国经济排头兵，外地投资的企业没有撤离，随着对前海的投入，本地企业会稳定发展，深圳平台做为融资一环也会有序成长。行业先行者的老平台就不少位于深圳的。而深圳的高息平台实质都是信用类，这也是正常的。对于深圳平台不必畏之如虎，只是分辨难度高，容易被包装造假欺骗，小白们就可以把这一点考虑进去，在相同业务平台比较下，深圳的排后。
有些前辈分享了自己不投的类别，这就是他们安全红线。常见的某地域不投，信用不投，自融不投。作为前辈们的经验之谈都要学习并单独分析。
说到了集中度，也是划分平台一项指标。国外最初的P2P就是小额信用分散，到中国变成线下高利贷转线上了。多少额度、占比多少算集中这个是相对的，个人有个人的见解，一个企业周转几百万是正常的。根据你线下的经验和对平台当地线下的了解，还有平台待收总额，做一个安全衡量。其中信用平台最需要借款分散了，催收真是人生三大难题的集合。“考察后给某企业法人授信1000W，妻子担保”的这种平台，开玩笑呢，右上红叉。
谈谈网贷风险、安全边际与投资策略再比如抵质押平台，首选自然是车质抵，房质抵。车房的转让手续做全了就变现简单。要注意车要有机动车登记证、没有的是黑车。其中豪车抵押率要低一些，这种东西新车到手打八折。房子看所在省的规定转让要不要土地证。一些抵押平台推出对接项目，抵押物可以直接做到投资人名下，侧面证明真实业务较多，这就可以划入投资范围。而某些平台XX房产抵押3500万，期限一年，同学，可以直接右上红叉了。这种超级大额的平台，一旦逾期很难处理，去年倒掉的平台有几个就是真实业务，被大额逾期拖死的，真是可恨可叹。
比如融担平台，不要看到个融资性担保公司就视如珍宝，融担分为跨省融担，省融担，市融担，有的省还划分有区融担。允许的业务范围大小对资本金的要求也不一样。一个区县的企业往往会有同质化，比如XX之乡，XX产业园区，市工业核心区XX工业园。因此市区融担所担保企业的所属行业经常比较集中，对于风险抵抗能力就差一些。省融担与跨省融担，注册资本金都在亿元以上，业务的开展也相对比较广，被担保企业各个行业的都有，除非中国经济泥沙俱下，不然很难一波死掉。再对省融担进行细分，看他的信用评级，历史代偿率，有没有对某一地区的多个分拆项目都有担保等。
目前各种平台鱼龙混杂，短短几年的网贷路上可谓步步惊雷。第一步，找准了方向，有的喜欢融担有的喜欢抵押，那么就可以此为主要的投资标的，划出安全投资范围，避开未知的诈骗圈钱雷区。可以如下图做个EX表格，直观的对平台有个划分，细分项目越多越好。老手别笑，还是很有用处的，平台所在市，开业年限，做什么业务，都会留在脑子里，再看相同业务模式的平台也会有个比较。
新人们只去计算能到手的收益率，不少人对网贷实际的风险认识不够，这可不是股市一个跌停只亏个10%，平台要是跑了，本金都很难收回来了。P2P、P2C不论包装的多甜美，实际就是高利贷，必然有风险。网贷是固定收益，不可能一夜暴富，不值得去赌博，只能长期投资复利。包括老投资人，很多人赌某个平台3个月不倒，6个月应该安全，问我我也只能跟着嗯嗯啊啊3个月没事儿的。为什么要去这些看起来“3个月后可能会倒”的平台呢?万一他就“3个月内倒了”呢。墨菲定律，你最不希望发生的坏事情往往就会发生。
这一篇实际是个杂合类，以上一篇的平台模式为基础做扩展说明，包含一些下一篇的精选分析可能会重复谈到的地方。之所以要插入个承启篇，是因为现在新入网贷的部分资金盲目投资，无视风险，要不就是些没听说过的新平台，要不就是个高息就敢进。例如某“雷榜”上的某平台长期高息外带短期天标，我都发虚，这些后浪就敢蜂拥而上。
P2P，谈谈网贷风险、安全边际与投资策略小盆鱼们大家好，最近没在群里露面，M我的少，我都忘了还要写个网贷步步观了。现在我们迈出第二步，套上防护服。本篇受众仍为网贷小白。
文/刨根问底
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