对信而富来说，如果这个尝试最终验证成功，获客成本将会大幅下降，沈筠卿称将下降“不止20%或30%”。他们还希望将这个模式复制到BAT之外的其他平台，可以尝试和中国移动、大众点评等有丰富数据和对应场景的公司合作。
腾讯为何与这家P2P合作手机QQ小额贷款？“现金贷”上线三个多月，信而富已发放200万笔100元-500元不等的小额贷款，将继续观测这些“白名单”用户的表现。未来借贷数额可能会根据用户信用提高而增加，但预计未来一次性贷款数额最多不会突破5000元。
基于以上原因，信而富并无法知道“白名单”中这5000万用户具体是谁。但沈筠卿透露信而富会构建目标借款用户形象：“如小额借贷用户的画像，可能会低于30岁，因为大于30岁，他工作五年多，不可能借500元买东西；也可能会有玩网游这样的特性等等。”
沈筠卿认为，信而富与腾讯的关系严格来讲不是合作，而是腾讯征信平台的使用者。腾讯征信会用到一些腾讯的数据，比如用户的上网时间、聊天的时间和字段、加入的QQ群都在提供社交关系相关数据。信而富根据社交行为选择用户，区别于通过用户支付行为进行筛选。合作时，信而富提供算法，腾讯将其加载到其数据上面，就能够按照信而富预想的筛选标准，选出来一部分客户。信而富就直接向这些客户发放借款。”
沈筠卿表示，通过大数据筛选，目前已有5000万名QQ用户通过预先核准，进入允许首批借贷的“白名单”，即这5000万人如果同时使用“现金贷”借贷，理论上都是可以借到的。但如果产品推送范围过大，导致几百万人、上千万人同时借款，团队应付起来会很吃力。资金、服务、数据需要有节奏地推进。“因为一旦开始推广，所有活跃的QQ用户都有可能去关注一下，都来借一借，试一试”。
界面新闻记者试用“现金贷”发现，此产品入口需要使用QQ搜索才能很快找到，归类在“生活服务”下面。针对新产品入口为何如此“隐蔽”的疑问，信而富CFO沈筠卿解释称，当下团队需要控制用户发展速度，入口位置是向腾讯买来的。
P2P，腾讯为何与这家P2P合作手机QQ小额贷款？腾讯这次选择的合作伙伴信而富创立于2001年，为国内一半以上的全国性银行提供风险管理服务，并为国内多家征信机构提供咨询服务，从2010年开始P2P业务。今年4月，信而富与腾讯财付通在硅谷成立大数据实验室，意图利用两方资源和经验，研发大数据分析、信用评分模型等金融前沿技术领域。
目前，部分手机QQ用户已经收到欢迎其体验“现金贷”的推送消息了。打开手机QQ，可以看到二级菜单中多了名为“现金贷”的产品。
截至今年6月18日，“现金贷”借款笔数突破200万，借款笔数以平均5秒1笔的增速攀升。年轻人成为了“现金贷”发放的主要对象。若使用平台借到500元，并借满14天，利息是4.2元。在这款自2014年双十一开始正式上线的产品背后，腾讯提供了客户资源和平台资源，信而富则提供数据分析模型和信用贷款管理系统。
“打开手机QQ，就可以直接申请贷款。最快一分钟申请、一小时到账”——这样的推广口号来自腾讯联手P2P公司信而富推出的中国首款移动社交平台小额信贷产品“现金贷”。
图片来源：华盖创意
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