更换银行卡确保用卡安全
由于境内外的刷卡环境存在着一定的差异，为了确保信用卡的使用安全，一些信用卡中心会推出境外使用信用卡后为客户更换新卡的服务。对于境内的持卡人来说，尽可能使用这一服务，也可以防止信用卡在境外使用时信息泄露带来的“盗刷”问题，在一定程度上起到风险防范的作用。
记者了解到，招行、兴业的信用卡中心对于出境使用后的信用卡一般都会主动要求为客户更换信用卡，也并不需要支出任何费用。如果你的信用卡发卡行还没有推出这一服务，你也可以根据自己对用卡安全的考虑进行新卡的更换，新卡更换的费用大约为20元/笔。此外，你也可以通过短信通知等方式来确保用卡的安全性。
购汇还款提早安排
境外购物消费少不了刷卡，因此就会涉及到记账和还款的问题。对于在境外使用了银联通道的持卡人来说，这个问题要简单得多，按照中国银联境外业务的规定，使用银联通道的刷卡额将按照即时汇率转换为人民币，计入到信用卡账户之中，银行给出的账单中，人民币还款额部分已经把这部分消费涵盖在内。page#
但是受到银联海外网络的限制，很多境外消费是以外币进行结算的，并转换为信用卡适用的币种，如美元、欧元、日元等等。尤其对于双币卡的持卡人来说，还款的问题就显得有些复杂。
大部分信用卡中心的做法是，账单中分别提供人民币账户和外币账户的透支消费额，持卡人在还款时需要分项偿还，或是在账户中存入足额的人民币并办理购汇还款业务。
比较简单的做法是，通过信用卡中心的服务专线进行电话购汇还款。值得一提的是，双币种信用卡在还款时，购汇可能需要一定的时间，据了解，中银信用卡购汇到账可能需要1至3个工作日；光大信用卡客服只做一个购汇登记，正式的购汇还款需银行工作人员在之后3个工作日内进行。
同时，人民币还款和购汇还款的还款顺序上，不同的银行也有不同的安排。像工行、中行、浦发的信用卡规定，存入信用卡账户的资金将优先用于归还人民币账户欠款，只有在人民币账户存在溢存款时，溢存款部分才能用于电话购汇还款，因此，持卡人必须存上足够还清两个账户的资金。
建行持卡人在向信用卡存入人民币后，若当天拨打客服电话购汇，则存款将优先用于偿还外币欠款，若当天没有电话购汇，那么存款将用于偿还人民币欠款。光大信用卡中，人民币账户与外币账户则是平行运作的，不存在优先问题。
由于近期汇率波动比较大，因此除了等待还款日进行购汇还款外，持卡人也可以选择合适的时机进行换汇的操作。举个例子来说，近期日元的汇率走高，逐步上扬，因此到日本旅游、使用日元信用卡的持卡人就可以及早进行换汇的操作，偿还日元的欠款。
反之，近期市场上美元呈现出较大的弱势，加之人民币升值的步伐有所加快，因此如果使用美元信用卡的话，换汇就可以缓一缓。
要想避免这一费用的支出，也有一些小窍门，各家旅行支票的发行公司在境内设有一些免费的兑付网点。以美国运通为例，在上海和北京的少数交行网点和花旗银行网点，便提供旅行支票的免费兑付服务，其中交行的免费兑付业务仅限于美元币种的旅行支票兑付为人民币。如果你有多余的旅行支票，又希望避免兑付手续费的支出的话，不妨到这些网点去进行兑付，能够节省0.75%的兑付费用。
旅行支票则可以在国内的银行进行旅行支票的兑付(托收)业务，一般来说，旅行支票可以兑付为你所需要的货币品种，但可兑换的币种要视各家银行的具体规定而定。在进行旅行支票的兑付时，大部分银行均需要支付兑付的手续费，为兑付金额的0.75%。
投资结构性理财产品支三招外币兑换店的优势在于营业时间较长，不像银行那样要受到工作时间的限制，办理业务的人也比较少，几乎不需要排队。但是在外币兑换店进行结汇的话，汇率相对来说没有什么优势，比起银行来说不那么合算，除此以外对于每笔结汇，外币兑换店通常还要收取50元/笔的手续费。
外币的问题相对简单，如果不想持有外币或是担心人民币汇率上升反而给自己带来损失的话，可以直接到银行办理结汇。除此之外，在北京、上海等城市，也分布了不少外币兑换店。
在出行之前，不少人都会准备一些外币的现钞或是旅行支票，以便于在境外出游中进行使用。如果结余量比较多的话，这些外币和旅行支票该如何处理？
兑换多余外汇和旅行支票
同时，与银联卡办理退税业务所不同的是，工行代理退税业务只提供美元现金退税。据介绍，如果是消费者本人在工行办理退税业务，凭身份证件可以当场拿到美元现金的退税款项；如果委托他人办理，获得的美元退税款项必须存满一个月才可支取。对于退税费用，由退税公司收取，工行不再额外收取手续费。page#
投资理财，投资结构性理财产品支三招但工行的消费退税仅限于与Global Refund(全球回报集团)的合作，因此只有在Global Refund的指定商户消费，才能到境内的工行办理退税手续。在工行的退税服务点，消费者必须提供的资料有身份证件和带有海关图章的退税单，这一点与在境外退税时的要求是一样的。如果没有海关图章，该单据为无效单据，不能获得退税款项。
据介绍，工行可以提供包括奥地利、比利时、丹麦、芬兰、法国、德国、英国、希腊、荷兰、冰岛、爱尔兰、意大利、卢森堡、挪威、葡萄牙、西班牙、瑞典、瑞士、新加坡、阿根廷、捷克等20多个国家的境外消费退税业务。
也有不少境外游的游客可能没有来得及在境外办理退税，境内也有办理消费退税的网点。工行是目前唯一提供这一服务的银行，在北京、上海、广州的三个城市，机场和市区内均设有工行的退税服务网点。
这样做的好处就在于，中国银联将把全球回报集团提供的退税款项直接由消费地货币转换成人民币，进入持卡人的账户，这样免去了可能存在的货币转换费，同时无论你选择的是银联借记卡还是银联贷记卡，在境内可以直接刷卡或是提取使用，无需再进行货币的兑换。同时，相对于现金退税，银联卡退税适用的费率更低。
办理消费退税有两种方式。一种是离境时，在退税公司设在机场的网点办理退税。一般来说，需要提供的资料包括盖有海关图章的退税单、护照等。值得一提的是，在境外办理退税时除了现金退税外，你还可以提供中国银联标准银行卡(以62开头)作为税金的接收卡。
投资结构性理财产品支三招由于各国税率标准制定不一，退税的比例也不尽相同。在旅游过程中进行的消费，办理了退税手续后，无异于再次享受了一次力度较大的购物折扣。
在经常列入我们境外出游目的地的国家和地区中，不少设有消费退税的政策。像韩国、日本、新加坡、澳大利亚、欧盟的大多数国家等等，商品和服务的价格采用不含税价格与税金分别列支的办法，对于游客来说，购物符合一定的条件，即可退回购物时支付的消费税、增值税。
境内也可办理消费退税
据统计，短线境外游的热门线路有日本、韩国、东南亚等；长线境外游的热门目的地则包括欧洲、美国等。假期结束，不少游客远行归来，除了“收心”之外，也要趁着这个机会将出境游时的财务打理一下
延长阅读：出境游归来理财四步走
例如，此前部分外资银行发行的KODA产品，实际上就是一种卖出期权，在投资过程中，投资者享受的是有限收益，承担的却是无限的风险责任，故而一旦市场走势反转，绝大部分投资者都出现了巨大的亏损。
最后，要理解结构性理财产品的收益结构，选择与自己投资偏好相匹配的理财产品。正如前面提到的，结构性产品投资于金融衍生品和固定收益证券，其收益率、风险度不过是二者的叠加，设计者可以通过调整金融衍生品的种类及其与固定收益证券的比例，得到不同的历史收益率和风险等级，投资者不能为追求高收益率而去承担自己难以承受的风险。 page#
现在，部分外资银行开始重视这个问题，如渣打银行在其“市场联动系列”产品资料中加入了挂钩标的的相关走势，加强了产品信息的披露，能让投资者更为全面及时地了解理财产品的收益率和风险的变化。
第二，要对挂钩标的有一定的认识。此前，银行通常不愿意披露挂钩标的详细信息，而结构性理财产品的挂钩标的一般是国际市场上的金融产品，普通客户很难知道其详细信息。
此前很多客户在投资结构性理财产品时出问题，往往是因为不清楚结构性理财产品的交易结构和交易对手以及运作机制，仅仅因为理财顾问的粗浅介绍而知道了产品可能的最高收益率就进行盲目投资，这样草率的投资出问题是在所难免的。
投资结构性理财产品支三招第一，详细阅读产品说明书，认真翔实了解结构性理财产品的交易结构、交易对手及运作机制，对于不明白的地方要求理财顾问认真回答清楚，防止误读和误解。
因此，理财专家认为，投资结构性理财产品必须要了解其产品内容及运作机制、了解其收益结构和挂钩标的，避免投资失误。具体说来，投资结构性产品必须做好以下三个方面的准备：
结构性理财产品同时具备的较高风险与其较高收益率特性符合金融产品的一般特性。换个方式理解，结构性理财产品的较高收益率是其较高风险的对价，并不能说明其优于其他类理财产品。
普益财富和西南财经大学信托与理财研究所的专家提醒投资者，正是金融衍生品具有高风险、高收益的特性，决定了结构性理财产品的风险较高、可能获得的收益率也较高。
金融衍生品的原生产品在此叫挂钩标的，挂钩标的的价格走势影响着金融衍生品的投资收益率，也进一步影响着整个结构性理财产品的收益率。
投资理财，投资结构性理财产品支三招
其中，投资于固定收益证券的部分，所形成的现金流比较固定，风险相对较小，收益率也相对较低；投资于金融衍生品的部分，现金流不确定，且由于金融衍生品一般是保证金交易，具有以小搏大的特点，风险较大，收益率也较高。
所谓结构性理财产品，是指在交易结构中嵌入了金融衍生产品的一类理财产品。这类理财产品的投资对象通常可以分为两个部分，其一是固定收益证券，其二是金融衍生产品(主要是期权)。
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