以35岁的陈先生为例，若忽略通胀因素，陈先生想要在60岁后维持每月3000元的生活水平，计划以商业保险解决其中约三成、1000元的养老费用，选择一款非分红的养老险，交费20年，从现在起每年需要预备7220元保费。
而专家进一步建议，购买商业养老保险所获得的补充养老金占未来所有养老费用的25%~40%为宜。
保险，投资少量商业险补充养老金中国人寿广东省公司的有关人士分析指出，根据国外的经验，人们的养老保障应当由三部分构成：首先是社会基本养老保险，大约应占养老金总数的30%；其次是企业为员工准备养老的企业年金，比例也为30%；第三是个人为养老准备的资金，包括保险、基金、股票、银行储蓄、债券、房地产等，大约要占养老金总数的40%。
其实，无论是改革前还是改革后，市民要想在退休后维持较高水平生活，单靠社保养老都是不够的。
商业养老金宜占两至四成
但是，如果林先生月工资水平维持在5000元，个人账户部分调整前后每月可领取到的养老金分别约为2320元和1688元左右，调整后每月减少了约630元。
如果不考虑通胀的因素，假设林先生今年30周岁，60周岁退休，月工资维持在3000元的水平，假设社保金年利率2.25%。据估算，按目前11%的缴费基数，退休时个人账户余额约为167000元，个人账户部分每月则可领养老金1390元左右。而按调整后8%的缴费基数，退休时个人账户余额约为121500元，个人账户部分每月可领养老金1013元左右。调整后每月大概减少了380元。
投资少量商业险补充养老金尽管从明年起，社保养老金整体给付水平可能不会大幅缩水，但是，个人账户养老金的金额却难免受影响，中高收入者所受影响较大。
个人账户资金将受影响
劳动与社会保障部养老司司长焦凯平分析称，2006年，在个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为8%的同时，月基础养老金由当地上年度职工平均工资的20%提高到30%。这样一来，职工实际领取到的养老金并不会比制度改革前减少。
据了解，目前，一般职工退休后可以领取的养老金由两部分组成，一是基础养老金，二是个人账户养老金。其中，月基础养老金为本人退休时当地上年度职工月平均工资的20%，从社会统筹基金中支付；个人账户养老金月标准则为个人账户储存额的1/120。
改革后社保养老金不会减少
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