比如：福禄双喜隔一年固定返还和每年分红到75岁连本带利全部返还，从领取上，具有返还快的特点，张先生如果购买该保险，可以将福禄双喜一年固定返还的9356元取出来用作孩子的教育费用，也可以累积到孩子读高中或读大学时领取；而国寿个人养老保险从60岁开始每年固定领取养老金到终身，从领取方式上更侧重客户退休后的养老需求，体现养老金专款专用的特点，此外对于客户而言，终身领取意味着客户活得越久才能领得越多，这也是需要考虑的。
保险，退休后，我们靠什么养老？比较两个方案，可谓各有千秋，而客户具体该如何选择，建议还是从领取方式上来考虑。
三、中国人寿理财规划师宋培琳的建议
（二）领取方式比较：福禄双喜到75岁连本带利全部返还，隔一年返还的钱也可以根据自己需求灵活取用；每年的分红也可以随时支取。国寿个人养老保险从60岁开始领取养老金到终身，在60岁领之前的红利可以随时支取，不领出来的红利也可以转换为养老金领取。
（一）年缴保费的比较：根据保险条款设计，福禄双喜最低年交保费是1万元，有5年、10年两种交费方式。个人养老保险最低年交保费是1000元，有10年、20年两种交费方式。年交保费要根据自身的情况来定，可多可少，丰俭由人。这两个方案，交费时间和每年的交费都是一样的，总计都是30万，考虑张先生家庭收支情况，每年3万的养老险缴费额度不会对生活造成影响。
二、两个方案比较
退休后，我们靠什么养老？理财需求：考虑每年拿出3万~5万元进行投资，为将来的养老做准备。
收支情况：家庭年收入20万元；支出主要是，房贷3300元/月，生活开支6000元/月。
家庭成员：张先生，35岁，媒体编辑；张太太，32岁，公司财务人员；女儿，3岁。
一、客户资料
我和妻子都已经30多岁了，经人介绍，中国人寿的代理人给我推荐了两个养老保险产品，一个是福禄双喜两全保险(分红型)，一个是个人养老保险。请帮我比较一下这两个产品哪个更适合我们家的情况，谢谢！（张先生）
保险，退休后，我们靠什么养老？读者来信
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