退休族可以根据所需资金多少、筹资期限制定每年的投资回报率目标。假如退休金缺口还有50万元，需要在10年内筹集，本金有50万元，那么平均每年的收益率在7.2%左右即可。如果将投资目标订得过高，势必会增加风险，就没有必要了，毕竟，退休族投资还是“稳”字当先。
其实，经历过股海沉浮的人都会清楚，能够一路上涨1倍、2倍的个股真是不多，所以我们也不必嫌弃收益10%、20%的收益率太低。
当股市转好，人人都想从上千只股票中挑出最牛个股，听说别人的股票飙升就会忍不住一头栽进去，谁料这一跳往往成了最后一只为人抬轿的老鼠。
对应策略：设立合理报酬率
心理弱点4：别人的股票飙升，很想跟进
可能有人会提出，理论上可行的想法在实际操作中就是“下不了手”，特别对于止损，往往因为人们的一线希望而打消念头。其实，只要想到资产配置，我们的心态就会好些。例如我们将股票和债券的投资比例定在3：7，假设债券投资收益率为5%，那么当股票出现11.7%的亏损时，整体资产收益亏损可以持平，而即使股票市值下跌20%，整体的亏损也只是2.5%。这样想来，止损自然不那么可怕了。
保险，退休族规划养老需克服四大弱点对应策略：设立停利、止损点
一般波动较大的投资可以设20%左右幅度为停利、止损点，相对平稳的投资方式可设10%。从2008年的经验来看，如果-20%时没有止损，结果就是赔50%、60%甚至更高。
投资纪律中，最重要的一条就是严格执行“停利、止损”。这虽然很难，但确实可以将犯错概率大大降低。
心理弱点3：赔了不甘心，赚了又怕卖太早
需要提醒投资者的是，资产配置的比例会根据收益情况发生变化，比如股票涨得好，所在总资产的比例可能从20%上升到30%，此时就是一个获利减仓的提醒了。投资者最好动态地保持各种投资间的相对平衡，获利和控制风险两不误。
退休族规划养老需克服四大弱点建议退休族综合观察各项投资的表现情况，并按照各自的配置比例算出加权收益率。比如股市投资20%、收益20%；基金投资20%、收益15%；债券投资60%、收益5%，那么综合来看，整体收益率为10%。虽然数字并不高，但风险控制的很好，即便股市下跌，也无需太过担忧。
对应策略：别太在意单一投资情况
一旦真的如此操作，不仅可能把钱丢进最后吹出的泡沫中，还可能失去原本稳定的收益，真是一个“双输”判断。
因为人的心理上会有这样的弱点：喜欢关注某一种投资的表现。打个比方来说，如果股票最近涨得很好，那么即便你只是拿全部资金的20%炒股，也会格外关注，相反投资了80%的债券基金就会受到冷落。眼见股票价格蒸蒸日上，恨不得马上卖了基金转投股票。
当我们做好了资产配置，却还是会发生追涨杀跌的情况，这是为什么呢？
保险，退休族规划养老需克服四大弱点心理弱点2：做了资产配置，却只关心其中一项
选择投资股市的退休族可以对个股和整体资金设个“离场收益率”，比如10%、15%等等，设得越高不确定性自然越大，风险也就更大。如果投入股市的资金量较大，那么投资者不放做个划分，比如40%做长期投资、20%短线操作、40%灵活机动，这样的配置也不失为一种投资纪律。
这样先行选择的好处在于降低我们的心理压力，防止恐惧中跟着感觉走。根据自身风险承受力，选择不同投资方式或配置高低比例的投资，是克服人性贪婪的重要一步。
如果是短期内的备用资金，那还是选择稳妥的投资方式为宜，确保不亏损。而如果可以坚持长期投资，且可以承受一定亏损比例，那选择股市也未尝不可。
对应策略：降低收益预期
退休族规划养老需克服四大弱点孰不知，任何投资风险与回报都是成正比的，想要高收益自然要冒高风险，而选择低风险或是接近零风险的投资，就不必奢望有多高的回报了。
大多数退休族属于保守型投资者，积蓄也会一点点消耗，所以对于可能蚀本的投资他们大多神经紧张，一些上了年纪的人还会因为亏钱茶饭不思、夜不成寐。但又因经济条件等客观因素的影响，退休族总会想着靠投资赚大钱。
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