中国人寿西安分公司别丹军表示，社保养老金固然能够承担一部分的基础保障作用，但要保证老年生活品质不下降，商业养老保险几乎成为每个家庭的“必备品”，现在各家保险公司的养老保险产品针对不同年龄阶段的人群都有不同的功能设计，即使您人到中年才开始考虑养老的问题，通过保险理财师的建议，也能找到一款适合自己的养老保险产品。
保额逐年递增，保单持有时间越长，保额越高，到其70周岁时，王先生可领取保险金额40余万元，生存至100周岁，还可领取祝寿金至少20万元。王先生表示，早早为自己的晚年生活做好铺垫，不仅给自己的生活增添了保障，也能给儿女减少许多负担。
退休金怎够养老 商业养老险来帮忙以30岁的王先生为例，年初时为自己购买了一份20万元保额的分红型寿险，并附加20万元保额的重疾险，年交保费6340元，交至60周岁，在此期间，王先生可获得的保障利益有：全残保险金、身故保险金基本保险金额至少20万元。
现在，越来越多的年轻人已加入到投保商业养老险的行列中来。徐艳表示，在经济条件允许的情况下，越早购买商业养老险越划算。目前国内的寿险主要针对0～50岁的人群，特别是养老险产品，年纪越轻，缴纳的保费越低，过了50岁购买不仅需要缴纳很高的费率，而且保险公司为降低自身风险，还会设置较多限制赔付的条件。
太平人寿陕西分公司聚诚部业务经理徐艳表示，对于很多老年生活品质得不到保障的人来说，不是因为年轻时没赚到钱，而是没有养成一个良好的储蓄习惯。商业养老险不仅具有一定强制储蓄作用，而且利用保险公司的专业投资团队，尽可能让自己的养老金保值增值，从这一点来看，商业养老险比单纯的储蓄抗通胀能力更强。徐艳也提醒投保人，投保养老险需持之以恒，一旦中途退保，需承担一定的退保损失。
商业养老险 越早购买越划算
第三步给房子加固，每个人对老年生活的品质要求并不一样，要想晚年生活舒适惬意，可考虑购买一定量的黄金资产、基金定投等，这部分可作为养老金的增值部分，满足更高层次的晚年生活需求；第四步就是精装修，也就是投资，在经济条件允许并具有一定风险承受能力的情况下，可考虑进行适当的风险投资。
保险，退休金怎够养老 商业养老险来帮忙中意人寿陕西分公司理财规划师姜涛表示，储备养老金就像盖房子，第一步要挖地基，即在年轻时做好合理的养老规划，同时办理基本的社会养老保险；第二步要添砖瓦，在有社保养老的基础上至少要购买一份商业型养老保险；
朱林表示，现在很多人的养老观念还是依靠退休金、吃老本和依靠子女供养，随着社会的不断进步，子女供养父母及个人住房等生活压力也在不断增大，只有提早为自己的养老金进行理财规划，才能使自己的晚年生活有所保障。
家住西安市雁塔区的张女士今年已56岁，她告诉记者，自己和老伴的退休金加在一起2400元左右，此外，子女每月还给他们一部分生活费，老两口每月消费1200元左右。“随着年纪的增大，身体开始出现问题，看个病动辄就要花上千元，如果不靠儿女，我们这点退休金哪够啊？”
储备养老金如同为自己盖房装修
另外，以目前陕西省退休人员平均每人每月1200元的退休工资来计算，年收入1200元×12=14400元，与上述的17446元理论收入相比，也存在一定差距。可见，如果没有一个好的养老理财规划，老年生活质量下降几乎成为必然。
退休金怎够养老 商业养老险来帮忙数据显示，2010年，西安市城镇居民年人均可支配收入预计为21807元，退休后每年收入需要达到退休前80%即21807元×80%≈17446元。如果按照平均4%的通货膨胀率来计算，那么今年退休的人按照退休生活25年计算，则最少需要为自己准备退休金约80万元[1+(1+4%)25]÷2×25×21807×80%，平均每年约为3.2万元。
每个人对生活品质的要求不同，需要的养老金自然也不同。据测算，如果按照最低标准缴纳社保，将来也只能大致领到社会平均工资的25%。显然，这一水平难以使人们的晚年生活品质得以保障。新华保险陕西分公司营业部经理朱林认为，一般情况下，退休后年收入达到退休前的80%，才基本可以保持原有生活水平。
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