突袭考察米克的——果树财富！（转自深圳老虾）

结论：果树财富是一个很有朝气的公司，每个员工都精神饱满！让人印象深刻！股权结构比较特殊，也算一大特色，股东都是投资人，因此基本可以排除跑路风险！业务资料很齐全，车贷属于抵押业务，变现也容易，业务本身比较安全！融信、微贷做的也是车贷！也符合小额分散的原则！三月标19.2%的收益目前就是利息在行业里总体偏低，但同是做车贷的业务，利息比融信、微贷要高！

问题9：对行业怎么看？小平台还有发展机会吗？
米克答：P2P属于互联网金融行业，有互联网的属性，但本质上更属于金融。，P2P行业的发展本质上就是民间借贷的发展，国大陆的民间借贷本身有其特殊性，尤其在业务的挖掘、风控手段方面都必须要落地到线下，这就限制了平台大规模扩张的可能性。快速扩张有可能导致人才储备跟不上、管理体系跟不上、风控体系跟不上，容易增加业务开发、内部管理、风控等各方面方面成本。因此大平台虽然能够快速扩张，但是也不可能一次性占领整个市场，小平台要做的是深耕细作，做出自己的优势，以持续盈利为目的去发展，机会和前景依然是很广阔的。

问题8：平台未来有什么发展？
米克答：目前公司总部在深圳，第一家分公司在东莞，今年会继续深耕深圳和东莞的市场，做精而不做大，今年年内不会考虑大规模扩张。目前有几家风投在接洽当中，在公司达到盈亏平衡后会考虑下一轮融资，主要资金会投入到业务团队和风控团队的建设上。平台能够稳定发展，才能给投资人带来一个长期、安全、稳健的投资渠道。

问题7：公司盈利了吗？
米克答：公司的收入来源除了收取借款人手续费和服务费之外，也有一些其他方面的收入，例如帮借款客户从银行贷款的中介服务、从其他同行获取贷款的中介服务，也有一大笔收入。5、6、7、8月份的亏损在逐步减少，按照目前的发展状况，预计十一月份平台待收会达到1500万左右之后就能开始正常盈利。

问题6：平台主要做什么贷款业务？情况怎么样？米克答：平台目前只做100万以内的抵押类贷款业务，以及15万以内的信贷业务。以后的定位会是抵押借款为主，主要是车贷和房贷，珠三角目前市场价是在3分左右。目前已经做的客户有35单，最大一单是45万的林肯车，其他大部分都是几万到十几万不等，都是8月、9月份的业务，80%都是车贷，目前平台实际的待收是300万左右，年底预计待收在2000万左右，坚持只做稳健的业务，不会盲目扩张。风控方面，稳定性差的、收入来源不明确的、民间负债过高的我们都不会做，即使是车贷也要按信贷的标准去审核。另外有两个坚决不做的，一是生活上有不良嗜好的坚决不做，二是开车多次违章、事故的也坚决不做，这些主要是考虑到客户的人身安全有较大风险。

问题5：平台运营团队目前有多少人？平台运营情况怎么样？
米克答：技术3人、客服4人、营销1人。目前没有做什么推广，这部分费用暂时不会花太多，主要的支出会放在业务和风控上。平台是7月23日试运营的，8月1日正式运营，上线到目前大概1个多月，注册用户900人，交易额500多万，待收300万左右。站岗情况还好，一般1到2天都能投上，标种都是按借款人实际借款期限发，一般是1到3个月。

问题4：目前公司线下业务团队是什么规模？
米克答：团队目前有两个副总，分别是赵宇和闫林。其中负责业务的是赵总，有5年小额贷款经验，以前在中安信业、富昌金融都是团队经理，自己也开过贷款公司，在珠三角的业务资源很丰富，目前业务团队共55人左右，深圳有10人，东莞有45人。负责风控的是闫总，有5年的银行的业务风控经验，专注于小微贷款业务和审核，目前风控团队有8人，正在扩招，很快会到10人的规模。后勤团队行政4人、财务2人。

问题3：这么多股东怎么管理？
米克答：我们在七月初召开了第一次股东大会，确定了三项文件，分别是《股东会议事制度》、《总经理岗位职责》和《商业计划书》，分别对股东的管理方法、总经理的权利和职责范围、公司的发展方向都做了详细的规范。其余股东并不参与公司日常管理。可能有朋友觉得人多了七嘴八舌很不好办事，其实只要按照制度办事就不会乱，当然更重要的是我们自己是一条心，都是真心实意想把平台办好。股东们通过QQ群进行交流，我每月递交经营报告，并不定期举行股东会汇报并讨论公司事项。股东有建议权和监督权，但是不直接参与经营，具体的执行层面我们聘请了专业的业务、风控、技术团队在做，目前整个公司深圳总部、东莞分公司加起来总规模在70人左右，我作为股东代表在公司进行具体的管理。公司大的事情我们股东都会一起讨论，大家各抒己见，群策群力，最后做出一个决策，小的事情我就直接做决策，跟股东们汇报。

问题2：为什么实缴资本显示为0？
米克答：当时找银行出询证函，银行要求股东全部到场，但我们股东朋友都在全国各地，没法到现场，后来拿着建行基本户的打款回单，托关系到工商局申请变更了两次，都没成功，第一次说要银行出询证函，第二次说要会计事务所出验资报告（深圳工商局最近的政策变化很快，只能硬着头皮去整）。最后只好到会计事务所办理验资报告，事务所在公司审查了两周，没有发现任何问题，最后给我们出了验资报告，现在已经第三次递交，工商局已经受理，在变更当中，应该问题不大。530万的资金是31位股东实打实地转款到公司账户的，在上面的记录里大家也能看到。

问题1：为什么会有30多个股东？
米克答：我们果树财富的31位发起人股东全部都是业内资深的投资人，来自五湖四海，老投资人应该很多也都认识。P2P行业在2013年之前，许多投资人与平台是共存亡的，大家一起担心借款人的风险。后来跑路的多了，尤其是去年倒闭潮，给许多人一个当头棒喝，现在投资人似乎也站到了平台的对立面。我们现在考察平台也发现，第一首要关注的是股东的背景，从而推断他开平台的动机是什么，以防止诈骗平台，但是这样很累，还是每天胆战心惊。所以我们干脆自己成立一家平台，一方面这个行业本身就有发展前景，互联网金融必定是未来的发展趋势。另一方面，股东本身都是投资人，不存在诈骗、自融的动机和风险，只需要关心公司在做什么业务、业务风控能力如何等等。我们自己和朋友也希望有一个不需要担心会跑路会踩雷的投资渠道。

声明：处女考察贴，夹杂了个人感受，不喜勿喷！
考察平台：果树财富官方网址：www.goodsure.cn
运营公司：深圳市金果树商务顾问有限公司（2014年9月25日正式改为“深圳市前海果树互联网金融服务有限公司”）
注册资金：530万
注册地点：深圳前海
平台特色：首家投资人众筹成立的P2P平台
深圳总部：深圳市南山区登良路汉京国际大厦10HI（面积235㎡）
东莞分部：东莞市南城区胜和广场B栋14D（面积340㎡）
主营业务：汽车抵押、质押借款，房贷抵押借款
员工人数：总共70人左右（20人在深圳，见到了15人左右，其他人据说跑业务去了；有50人在东莞，有兴趣的朋友可以去看一下）
前言：最近听说有一群投资人自己开了一家平台，我很感兴趣，便去看了一下！平台叫果树财富，股东有31个，来自各个省份，本身都是投网贷的。三十多个老板都是投资人，这种模式是第一次听说！所以也有兴趣去看看，里面有些股东也认识，执着、生命在于折腾也都听说过。平台目前主要是米克在运营，也是31个股东之一，之前看过他写的《我所看到的民间借贷》，感觉对贷款的认识很深刻！后来见面聊过几次，觉得是个很年轻有为有思想的人！平台利息接近20%，偏低但是可以接受，做车贷本身利润不高但很稳健，是我最近想找的平台！平台办公地点在深圳南山，我正好工作地点在科技园，比较近，趁工作间隙就过来看看！
自我介绍：我网贷投了一年多，喜欢在论坛看文章，早的时候曾经、楚狂人、飞牛，还有叶隐、天涯等等，后来的火锅、米克、碧水等！现在论坛帖子太多，就逛得少了，米克的帖子我是一直在追的，就是更新太慢了！我最早投过人人贷、陆金所，后来觉得利息实在太低！逐步撤掉以后，分别转战了融信财富（现在的投哪网）、微贷、国诚等等，目前投的平台，利息区间都在15%到20%左右。毕竟还是安全第一！
走访实录：14:00公交坐到南油大厦
今天天气似乎不太好，灰蒙蒙的
楼还挺雄伟，楼下有个海底捞
传说中的汉京国际大厦，LOGO很大很霸气，一楼有vango、赛百味，看起来很洋气
果树财富在10楼H-I，两间打通的
一进门4个美女，呵呵
楼顶挂着明信片，上面都是员工写的一些寄语，很有爱，可惜手机拍不出效果。人不太多，见到的有15个左右
见到米总的时候他刚好在午饭，有一种莫名的辛酸感！米总两点多才吃盒饭，实在是艰辛！这也是务实的体现！确实被感动了！这也是我愿意写这篇考察报告的原因！另外有个细节——米总的柜子上几十本书，都是行业相关的，看来会写文章的人都爱看书啊！
米总大概忙了几分钟，我提出要看借款资料！毕竟来了还是要干正事的！米总让人把柜子里的借款资料都拿出来了，一共35份，垒成了小山！因为果树主要做车贷，我就随机挑了一个车贷的业务，来源是东莞分公司，9月5日签的合同，期限是3个月，评估价是8万，借款金额是3万！

米总解释说果树只做优质客户，所以一般要的成数都比较低，在4到8成的样子！下面图片依次是档案登记表、车贷申请表、车贷审核表、车贷审批表，都比较齐全！业务员交单、团队经理确认、审核员电话审核、面审、审核经理确认、风控经理复核、总经理都要签字。米总说，风控环节的每1个人都有一票否决权，这样职责分明有利于责任追溯，也能最大限度避免道德风险！
米总说车辆只做抵押登记，要给客户装GPS。资质稍微差的客户就要押车。我问GPS装上是不是就能实时看到客户的情况，米总给我演示了他们GPS的后台，随时可以看到客户车辆的状况。GPS如果被强行拆掉，会导致车辆断油断电，车也开不动。贷后管理团队发现后会第一时间赶往现场。
股东情况：
一共31个，具体占股如图。最高的是吴复申（米克），出资100万，占股18.8%，其他的最低出资10万，最高出资50万。工商登记的认缴变实缴提交了一个月了，都还没有改过来。但是有会计师事务所的验资报告，可以看的到确实是实缴！

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