行业规范能否终结网贷业无序发展乱象
P2P平台自律需要从两个方面进行规范：第一个是资金渠道。整个资金链的方式，目前主流的想法，是让整个资金的通道由原来的无序，比如说随意的第三方支付，最终变成跟银行合作；第二个是信息的透明化。正是由于个别平台的借款项目、运营机制不透明，导致了个别平台或者某些公司能够钻空子。
北京市网贷行业协会已经完成编制协会内部的产品登记协议、信息披露协议和第三方资金托管协议(第三方支付版本)，正在内部履行会长签批手续，通过后将向社会公开，执行过程接受公众监督。
在近日举行的第三届中国移动金融大会上，北京市网贷行业协会技术安全专业工作委员会主任委员、中科柏诚科技(北京)有限公司董事长王德敬向《法制日报》记者透露了上述信息。
据悉，北京市网贷行业协会同时编制的行业规范，还包括P2P行业托管支付体系协议。
网贷业屡现“跑路倒闭潮”
截至2015年5月底，全国共有3349家P2P网贷平台。6月10日，一家从事P2P行业研究的第三方机构发布的统计数据这样显示。
2007年，“拍拍贷”成立国内第一家P2P网络信用借贷平台。8年来，P2P网贷平台快速发展，规模日渐扩大。中国支付清算协会发布的《中国支付清算行业运行报告2015》显示，全国P2P网贷平台2014年成交金额为3291.94亿元。
互联网金融行业蓬勃发展的同时，随之而来的投资风险和监管空白等问题也同样引发业界关注。
今年5月，金鹿金融易联天下总裁张伯伟告诉《法制日报》记者，市场上大部分P2P同行追求产业链的大而全。其实从国家监管政策来说，这种大而全很受诟病，因为这里有大量的关联交易，而且在各个环节中会积聚大量风险。风险积累的结果是网贷行业的“跑路倒闭潮”。
2013年年底和2014年年底，网贷行业已经出现了两次“跑路倒闭潮”。
前述第三方机构发布的统计数据显示，2014年全年，问题P2P平台总数为275家，其中诈骗类平台高达126家。
进入2015年以来，这种情况今年并未得以缓解。今年4月，全国P2P网贷发生倒闭、跑路、提现困难等各种问题的平台新发生53家；今年5月，新增主动停业的平台以及问题平台新发生67家。
多位P2P行业人士向记者表示，在监管部门迟迟未能出台监管办法的情况下，更期待行业协会牵头整个行业的自律发展。
北京探索行业自律化解风险
在寻求行业自律方面，北京的动作最快。2014年年底，北京市成立国内首家网贷行业协会——北京市网贷行业协会，旨在推动北京地区P2P行业规范发展。
北京市网贷行业协会技术安全专业工作委员会主任委员王德敬说，北京市网贷行业协会发端于2014年年初，“北京市的P2P平台和相关企业共同探讨，认为这个行业需要一个组织进行自律监管。如果坐等监管部门出台政策，不利于P2P行业健康发展”。
2014年11月21日，北京市民政局正式批筹北京市网贷行业协会。随后，北京市网贷行业协会召开第一次会员大会。参与此次大会的有北京市民政局、北京市金融工作局以及30家创始会员单位。协会会员大会选举出宜信为会长单位，网信理财、翼龙贷为常务副会长单位，易宝支付为监事长单位，与会会员一致通过了《北京市网贷行业协会章程》和《北京市网贷行业协会自律公约》等文件。
北京市网贷行业协会的创始机构中有18家是网贷机构，营业规模超过全行业规模的20%，在北京市P2P行业整体交易额中占比50%。
2014年12月29日，北京市民政局作出北京市网贷行业协会成立的批复。
《北京市网贷行业协会章程》中也规定，协会将在贯彻落实有关法律、法规和相关规则的前提下，积极推动北京市网贷行业发展。
主要举措包括：研究提出行业规范；推进平台信息分级披露，建立信息平台，实施网贷产品登记、信息披露制度，增加行业透明度，推进资金托管，会员授权协会从资金托管方提取交易纪录，完成产品登记。
正是在此要求下，北京市网贷行业协会技术安全专业工作委员会编制P2P平台产品登记协议、信息分级披露协议和资金托管协议。
在第三届中国移动金融大会上，北京市网贷行业协会常务副会长单位、翼龙贷网联合创始人赵洋在接受《法制日报》记者采访时建议，P2P平台自律需要从两个方面进行规范。
赵洋表示，第一个是资金渠道。整个资金链的方式，目前主流的想法，是让整个资金的通道由原来的无序，比如说随意的第三方支付，最终变成跟银行合作。第二个是信息的透明化。正是由于个别平台的借款项目、运营机制不透明，导致了个别平台或者某些公司能够钻空子。
赵洋说：“真正解决这两点，会把风险解决掉很大一部分。很简单，你拿不到钱，自然就没有跑路的意义，无非最后平台运营的能力不行，不能对投资者进行本金赔付。”
协会将作为第三方披露信息
正在编制的三项协议中，产品登记和信息披露制度要求，所有会员机构的网贷产品必须到北京市网贷行业协会网站上登记。
实行产品登记制后，P2P平台应将产品信息全面、充分披露，让投资人全方位地了解网贷平台经营和网贷产品全部真实信息，按自己的实际情况和风险承受能力决定是否投资或投资额度。
王德敬表示，对投资人来说，最重要的是，协会信息披露平台上披露的产品和他们所购买的产品是否一致。P2P平台披露投资产品时，产品信息同步上传到协会网站平台，投资人可以了解到，产品的来源和构成、发布时间，投资额度利率和风险控制手段等。
王德敬说，在网贷平台信息披露方面，网贷平台的基本信息，产品信息须与北京市网贷行业协会进行数据对接，依据北京市金融工作局和网贷行业协会披露制度披露等级进行信息披露。P2P平台的经营情况也要向网贷行业协会提交。网贷平台可根据企业意愿有选择地对公众进行信息披露，“涉及企业核心秘密的信息不会向公众公开”。
资金托管方面，将要求网贷平台必须进行第三方托管，无论是商业银行还是第三方支付公司。
王德敬告诉《法制日报》记者，产品登记、信息披露、资金托管三项指导意见向社会公布后，对网贷行业协会的会员和观察员具有约束力，帮助会员和观察员单位更健康地发展，同时对整个P2P行业具有指导作用。
赵洋对《法制日报》记者说，三项规范实施后，将为北京P2P行业营造良好的发展环境，合规的P2P平台能够发展得更好，不规范的P2P平台将被淘汰。在全国范围内，新兴的P2P行业如何自律，如何监管，需要认真探索，如果北京的做法取得了良好效果，“非常有可能”被其他省市管理部门仿效。
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