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对于负债较高的借款人(负债率已达50%，未到70%)，一般不应再为其提供贷款，如要贷款，则应提供抵押或担保。对于负债很高(已达70%以上)甚至有高利贷的，应坚决不给予贷款。
(4)如怀疑借款人有其他大额负债，但又难以查实的，可要求借款人签署《债务声明书》，声明书中规定，借款人对其所有的债务必须全面向贷款机公开,贷款机构以此声明书为依据之一为借款人提供贷款，如借款人隐瞒债务的，将构成合同欺诈，贷款机构有权对其追究法律责任。
网贷平台对借款人的审核(3)将借款人的发展历史、收入来源与其现有的资产实力进行对比分析，如其历史收入大大小于其现有资产额，则有部分资产有可能是通过债务形成的，借款人没有公开这部分债务，应进一步与其沟通确认(如果其历史收入大于其现有资产额，则有可能借款人隐瞒了资产)。
(2)对借款人的供货商、客户等进行访问，了解有无大额的应付货款、其他欠款信息。
(1)对借款人的员工、邻居、朋友等进行访问，了解其有无大额的应付资、民间融资、高利贷债务等信息。
由于存在上述问题，借款人的负债往往不能被全面掌握。除了与借款人充分交流沟通、通过人民银行征信系统了解借款人债务信息外，还可通过以下方法进一步进行分析：
为了能获得贷款，对于其拥有的资产，借款人会充分地展示，评估人员可通过实地查看对提供的资料进行分析和掌握;但对于其负债，借款人有可能会隐瞒，对借款人债务的评估是整个评估工作的重点，也是评估的难点。
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潜在风险：借款人过度负债，导致其经营破产的情况在实际操作中经常发生，最终不能偿还贷款，这是目前小额贷款面临的最大风险之一。
针对过度负债的借款人,企业的金融机构贷款、应付货款、应付工资、各种应付税费等债务很大，超过了其资产的承受能力。2.借款人有大量的民间借贷，特别是有高利贷。3.借款人已经严重资不抵债。
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