目前中国网贷行业正处于发展初期，各种平台纷纷上线，鱼龙混杂，虚假骗子平台不少。如何认清平台的真面目，保证投资安全，避免投资损失，是每一个投资者都关心的首要问题。
以笔者观察，目前国内大中型平台近2000家，眼花缭乱，似乎让人难以辨别，但仔细分析起来，主要有以下三类，弄清了这三类平台的性质，就能避免盲目投资，中雷之后还不知自己错在何处。
第一类平台是相对规范的P2P平台，是依靠金融中介来生存发展的网贷平台，可以说是类银行平台。这类平台的特点是利息低，比银行高，但都在20%以内。经营规模大，靠收取借款人的管理费来生存发展。其优势在于借贷量大，管理费用高，如果管理得当，可以控制风险，所以相对安全，适合于对利息要求不高的网贷投资者。
当然，这种金融中介性大平台风控出问题，如红岭创投出现的一亿元坏账，也完全可能倒闭。只是由于其体量大，影响力大，如果真出现问题，可能有大资金出来接盘，投资者不至于像跑路平台那样颗粒无收。另外，像拍拍贷、陆金所等那样出现逾期现象，平台是不提供担保的，这也是需要考虑的问题。
需要注意的是，一些80后、90后模仿上述大平台，经营的纯中介性质的中小网贷平台，不少投资者认为其业务真实，没有自融，安全性高，其实这类平台风险更大。因为像网贷这种民间借贷，逾期、坏账率很高，而规模小会使平台的利息高，坏账率会更高，并且平台收不了多少管理费。一旦出现逾期和坏账，平台经营者没有实力垫付，就只能是死路一条。
第二类平台是有一定实力的企业主开的中小网贷平台，占目前网贷平台的多数，可以说从数量上看是目前国内网贷平台的主流。这类平台的特点是利息较高，通常平台大股东以其个人资产对平台的债务提供连带担保。
所以这类平台的业务通常有两部分，一方面有真实的中介借贷业务，另一方面平台老板自己也用一部分钱。
这类平台的利息高，通常月息都在2分以上，3分的比较普遍，所以对投资者很有吸引力。但投资者普遍担心不安全，认为这么高的利息，老板开平台怎么赚钱？确实，多数老板开这类平台的目的都不是为了短期赚钱，他们也很清楚这么高的利息不可能赚钱。但如果其实业发展不错的话，这种短期融资的成本并不比银行高多少，何况要便利得多。
但这类平台确实也有风险，主要是两类：一是老板本身债务很多，开平台的目的主要是融资还债，那倒闭就是必然的事。许多倒闭的平台都属于这类。二是老板经营无度，平台待收规模超过了资产实力，自然就会跨。倒闭的平台中这类也不少，表面看起来没问题，突然资金链断裂就完了。
考察这类平台的关键不是看其业务标的的真实度，而是看老板的真实实力与平台待收规模的对比。只要老板的资产实力大大超过其待收规模，即使平台完全自融也没什么问题。当然，除了跑路的骗子之外，目前完全自融的平台还没有。
第三类平台就是动机不良的骗子平台，这是每个投资者都需要特别注意的。目前跑路、倒闭的200多家网贷平台中，多数都是这类骗子平台。这类平台都是中小平台，开平台的目的很明确，就是圈钱跑路。
其实只要仔细看，多数这类骗子平台并不难鉴别。这类平台多以高息引诱为诱饵，并且多是成立不久的新平台，所以不知底细的新平台尽量少投。那种通过PS造假的平台，网上有一些有经验的投资人常常在揭露。而那些没有任何经济实力的年轻人开的平台，骗子平台也很多，也不能轻易投。
骗子平台中最难鉴别的是那些有实业背景、债台高筑的老板开的平台，从表面很难看出，需要实地考察。
许多投资者习惯于从平台标的真实性、有无自融来判断平台的安全性，其实这是非常表面的。标既真实、又无自融的平台，恰恰也可能是最不安全、最可能倒闭的平台。
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