网贷行业：透过大数据挖掘大商机

南方日报记者 卓泳

下一步，首机贷将探索如何依附手机产业来建立自己的互联网金融信用体系，使协会与企业之间的粘度越来越高，便于日后开展更多元化的金融服务，“未来我们还可以为优秀的企业引入创投、基金等，整个产业链就被激活了”。

陈建也表示，首机贷平台还会考虑和多家担保机构或者保理机构合作，而对于担保机构的考核，首先肯定是对手机产业的熟悉程度，其次是担保实力的大小和管理团队的素质，还有就是过往几年出现坏账率的高低。“协会是产业链上下游的纽带，对整个产业影响很大，所以一般担保机构也不敢欠协会的钱”。

作为建筑建材行业资深的行内人，高新盛的团队也不仅掌握融资企业表面经营，还在深入交往中“摸清”管理团队“家底”。这些不易调查的“软性指标”，加上高新盛硬性规定的“九大风控措施”，使风控措施做到最大限度的“无孔不入”。业内人士表示，只有深耕产业链，才能深度分析产业链上融资企业的经营情况，把风控做得更细。

“这些企业都是和我们一同成长的，我们对他们的情况了如指掌。”陈建告诉记者，相比银行和担保机构，协会和企业一直走得很近，与企业保持着高度的粘性，这是协会开展垂直行业P2P业务的最大优势。而林祥峰等平台内的多位管理者都拥有雄厚的行业资源及从业资历，通过深入与融资企业有多年业务往来的产业链关联企业中，了解企业实际的经营状况和稳定性、企业核心管理团队的道德风险。

“没有人能比我们更熟悉手机行业。”陈建对此信心十足，也奠定了其做产业链金融服务的坚实基础。相比其他P2P平台而言，行业协会凭着其对行业和企业的高度理解，能有效辨识企业真实融资情况和把控融资风险，依托强大的行业背景，具有强大的抵抗风险能力，从而降低项目融资风险，也因此从“风险控制”转变为“风险管理”。

深耕产业强化风控能力

风控落地

罗贤有认为，这种依托于产业链建立起来的P2P平台业务量比较稳定，风险控制能力较强，有助于其可持续发展。

记者在首机贷的官网上看到，上线两个多月，该平台目前已有4个项目还款成功，另还有5个项目即将到期。这些项目多为企业短期资金周转的融资项目，投资期限在1个月至2个月，投资回报率都在15%左右，债权额度在300万以内。陈建告诉记者，在平台上融资的项目期限都控制在2个月之内，目的是为了让资金流动起来，吸引更多的投资者。

“在手机行业圈内，资金融通非常重要，企业的良性发展，必须要有足够强大的资金支持。深圳市手机行业协会本身具备无可比拟的优势：会员企业多达1500余家，拥有庞大的行业市场需求，而且，协会对会员企业的经营、发展状态较为了解，能严格、有效地把控风险，吸纳大批优质客户参与到首机贷P2P平台中来。”深圳市手机行业协会理事长、互联网金融服务中心主任林祥峰介绍，首机贷P2P平台也与银行合作，进行资金托管，不参与资金的流动，从而在国家对互联网金融监管的保障下，为企业提供安全、高效的融资服务。

据陈建保守估计，深圳的手机生产商有3000多家，手机产业链上下游的企业有1万多家，从业人员超过150万人，每年的产值数以亿计。但是如今做得好的P2P平台的年业务量也只有30亿元—50亿元，因此手机产业里的金融服务市场空间巨大。

与高新盛聚焦建筑建材行业一样，深圳市手机行业协会金融服务中心旗下的“首机贷”也深耕深圳手机产业，为产业做金融服务的同时还可通过大数据挖掘大商机。该平台是国内首个专注于手机行业生态圈良性发展的P2P网络信贷平台。

P2P的担保风险归根到底来自于融资项目的风险，一个优质的项目能保证其资金的偿还能力，否则便导致坏账，因此项目的把控至关重要。

透过大数据挖掘大商机

聚焦产业

“按照规定，担保公司的做大担保能力是其注册资金的十倍，但其实很多公司都已经超过这个数了。”深圳市手机行业协会副会长、互联网金融服务中心副主任陈建向记者表示，超额担保一旦出现系统性风险，P2P平台和担保公司都会出问题。陈建还告诉记者，大型的国有担保机构只跟银行合作，不会跟P2P平台合作，因此P2P平台也只能找一些信誉较好、实力较强的担保公司合作。

尽管担保业务量扩大，但担保能力却未必与业务量相匹配，这便是危机的来源。据记者了解，在深圳开设担保机构必须获得担保牌照，且企业注册资金一个亿以上，企业高管具备相关行业从业经验，还要在深圳金融办和中小企业服务中心的监管下开展业务。P2P平台与拥有这些准入门槛的担保机构合作，给每一笔融资做担保，表面上给投资者吃了一颗“定心丸”，可实际上担保机构的实际业务经营水平和风险承担能力却无人能保证。

资金唤醒了一度萧条的担保行业，但也给其埋下了巨大的隐忧。熟悉P2P行业的爱合投CEO罗贤有告诉记者，由于此前民营担保机构频频出事，银行对民营担保机构的把控更加严厉，甚至不与其合作，而只跟大型的国有担保机构合作了。“银行给担保公司的授信卡得很严，他们想做担保，可是没钱。”直到后来P2P的出现，民营担保机构看到了希望的曙光，担保机构可以不向银行借钱，而转向网民要钱，担保机构又因此焕发生机，P2P巨大的担保需求也让它们二者相互依存，相互扶持发展。

然而，也正因为此融资模式受到许多中小企业的追捧，越来越多的企业想通过网贷平台解决燃眉之急，而平台的高回报率也吸引了越来越多的资金进入，资金量日益膨胀不仅对P2P平台的风控能力提出更高的要求，更是加剧了作为投资担保方的第三方担保机构的风险承担压力。

中小企业的蓬勃发展催生出强大的资金需求，可是银行借贷等间接融资方式却总是“救急不救穷”，P2P等直接融资平台就应运而生，有效地弥补了中小企业在发展过程中的资金缺口。

资金膨胀加剧担保风险

风险警戒

这与顺丰、京东、阿里等电商的供应链金融以及传统银行产业链金融服务一样，目的都是聚焦一个自己熟悉的领域，开展优质项目的筛选，从而有效把控风险，提高每一笔融资的质量。业内人士表示，在P2P行业资金不断膨胀加剧担保风险的情况下，聚焦产业可提高风控能力，有利于平台的可持续发展。

据了解，近期深圳手机行业协会互联网金融服务中心也成立了P2P网贷平台“首机贷”，该平台的定位聚焦在深圳手机产业上中下游的企业，为这些企业提供金融服务。与此相类似，高新盛也定位为“产业链金融服务商”，深耕建筑建材产业，掘金产业链金融。

然而，深圳的P2P平台一方面不断“遍地开花”，另一方面又屡屡发生“跑路”事件，行业不得不拉起警戒线，并逐渐步入洗牌阶段。在竞争趋于白热化的时期，如何找准定位、强化风控能力无疑成为P2P行业需要去探索的制胜砝码。

如火如荼的P2P行业依旧热度不减，在深圳还有熊熊燃烧之势。有数据显示，深圳P2P在平台数量、成交额、参与人数等主要指标上位居全国第一，诞生如红岭创投、高新盛、合拍在线等一批运营成熟的网贷平台，且有越来越多的人瞄准了深圳的大市场，准备在此开疆辟土。

摘要:如火如荼的P2P行业依旧热度不减，在深圳还有熊熊燃烧之势。有数据显示，深圳P2P在平台数量、成交额、参与人数等主要指标上位居全国第一，诞生如红岭创投、高新盛、合拍在线等一批运营成熟的网贷平台，且有越来越多的人瞄准了深圳的大市场，准备在此开疆辟土。然而，深圳...

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