网贷是一个上升期的行业，不断地资本在涌入，我希望，无论是投资人还是创业者，都要正视行业的风险，居安思危——常在有时思无时,莫到无时想有时。
网贷投资之一招制胜——心猿悟空扯远了，回到投资者的角度，最好的方法就是顺势而为：首先每年的周期要把握住，在无法对市场做出判断的情况下，年末原离高息平台。其次对宏观的经济周期有所把握，不求提前预知，但求经济萧条出现后你能够及时撤离不要留恋。另外，还要顺应趋势，对一些出现金融崩溃的区域和行业尽量远离，对出现市场情绪利空的平台尽量远离，这些已经不单纯是周期律的内容了。
所以有时候我投网贷，最担心的不是挑选平台错误的风险，而是经济环境不好所带来的系统性风险。因为前者是可控的，而当出现系统性风险时，网贷整个行业都将重伤。网贷相当于通过互联网分散地投资全国各地的民间借贷，一旦系统性风险出现，这个分散就没有任何意义。所有网贷所服务的高风险客户，无论哪个行业，基本都是资金链中最脆弱的一环。等到那个时候，不仅平台自身风控问题暴露，而且投资人争相践踏出逃，整个行业除了走在前面的那十几家公司以外，其他平台多半九死一生。
相比而言低息平台就安全得多，即便出现坏账爆发，但由于授信额度或抵押率小，借款人又相对优质一些，即便资金出现亏空也远不如高息平台一样严重。更重要的是对于一些有背景的低息平台，能够保证投资人的信任，那么出多少坏账也不会死。这和银行一样，在无数的金融危机中，中国的商业银行也曾出现过技术性破产的局面，但依赖于国家信誉背书，存款一直持续不断的流入，坏账就能在持续的几年十几年二十几年内慢慢用利润摊平。
一方面是高息平台放出去的标的都是高风险的，授信额度或者抵押率过高，且服务的都是些无法用低息手段借到钱的客户，或多或少有些问题。另一方面是投资人端的情绪，当市场开始出现风险的信号，投资人就会开始逐步往低息撤退，从而造成高息平台的挤兑，对拆标和资金池的平台更是会心一击。
在金融领域，周期律是很强的，一个是8-12年的经济危机周期，一个是每年年初钱松、年底钱紧的小周期。大环境好的时候，无论是4%利息的银行、15%利息的低息平台、40%利息的高息平台，大家都过得非常快活，一直不会有坏账，只会有风险头寸。企业扩张生产，利润丰厚，未来的现金流足以覆盖利息。等到大环境差的时候，存款用户急着提现，贷款用户又出问题，最后风险都集中在了中间的放贷机构身上，相当于放贷机构以一己之力承担了市场上所有人的风险。这个时候，风险一定是从高息往低息开始蔓延，为什么？
P2P，网贷投资之一招制胜——心猿悟空环境好，怎么做都对；环境不好，怎么努力都错——倒不如投个余额宝然后去睡大觉，还能赔得少一点。
投资两年网贷，除了风控技巧的进步外，我更大的投资感触在于：经济环境好的时候，不需要太多思考，简单审核一下，投资一个高息平台，都不会出事；经济环境不好的时候，无论是一天花多少个小时去收集信息，分析数据，找老板聊天，都不能改变赔钱的事实。
现在再回顾那句谚语，是否又有新的感受呢？越是当你身处其中，你就越是意识不到周期的存在，就像我在上面举的例子一样——情况转好了却依然谨慎，等到开始意识到自己过于保守时，风险却又已经变大了。
在去年年末，网贷倒闭潮，人人惶恐；到了年初，大部分投资人因为惶恐而偏向于保守投资和短期标的，而小部分有经验的投资人大胆地选择了激进的投资策略和长期标的。一直到今年8、9月，网贷风平浪静，基本没有什么平台倒闭，前者一看大环境如此美好，按捺不住了转投高风险高收益的产品，而后者基本上6月标已经拿到收益提现了。有经验的投资人拿到提现后，预估年末可能出现的企业资金链断裂，于是选择低收益低风险的投资标的度过年关。等到年末了，平台倒闭明显增多，前者死伤惨重，后者安然无恙，然后又是新的一年往返重复……
我们经常说：别人恐惧我贪婪，别人贪婪我恐惧——这句话听起来有些迷信，但实际上就是对网贷周期律的一种经验之谈。
网贷投资之一招制胜——心猿悟空之所以推荐低息平台，是因为我觉得在现在的信贷类产品中，低息平台是夏普比率最高的投资手段。在收益率从余额宝的5%利率上升到巨头网贷平台的15%利率，收益上升了3倍，风险却没有上升太多。而从15%利率的网贷巨头到30%利率的屌丝网贷平台，风险不仅成倍的增长，且处处是大坑，诈骗分子和自融平台层出不穷，早已偏离P2P的本意。所以如果你对网贷不投入太多精力，那么赚好低息平台的收益，便算是享受了这波网贷红利。硬是追求高收益，乱投一气，是得不偿失的。如果你实在要追求高收益，而所谓的风控思路又并不甚理解，那你至少要去学习网贷的周期律。
那么我觉得，对于大多数投资者，还是做自己能力范围内的事，能够理解并信任怎样的平台，就去投怎样的平台，不必去和身边的投友攀比收益率。有些事情进入的门槛很低，做好的门槛很高。而另外一些人纯粹是不理智地把投资当做赌博，就更没有必要和他们攀比了。
模像样写了几篇网贷的文章，却发现根本对大多数投资人起不到帮助，很多的人只是发现：喝！又有个看上去有点研究的家伙，问问他投了什么平台？
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