网银结售汇省时省力 信用卡绑定还款需注意

三家网银结售汇试点银行的信用卡中心均提醒持卡人，首次发生外币账户欠款后，如果对还款方式不甚确定，最好在最后还款日前几天致电卡中心进行确认，届时如果需要更改自动还款设置还来得及，以免逾期还款。

招行及工行的工作人员表示，如果没有选择自动购汇还款，即人民币账户还人民币欠款、外币账户还外币欠款，还需要注意选择的是现钞还款还是现汇还款。假设持卡人开通的是外币现钞自动归还信用卡外币欠款，那么只有在借记卡中存有现钞时方可自动还款，而存有现汇时则同样无法自动还款。中行则不对现钞还款、现汇还款做区分。

如果选择了“自动购汇还款”，那么信用卡欠款将由绑定的借记卡人民币账户归还。当有外币欠款发生时，系统会自动将借记卡中的人民币存款购汇还款，也就是说，即便借记卡外币账户有相应的外币存款，也不能用来偿还信用卡的欠款。

购汇后，如果有没有用完的外币，除了可以通过结汇的方式换回人民币，还可以用来偿还信用卡中相应的外币欠款。不过，持卡人需要留意开卡时所设置的自动还款选项。

信用卡绑定还款需注意

三家试点银行均提醒，客户若单笔或当日累计取现超过等值10000美金，需先到外汇管理局报备，凭有效身份证件及取款用途证明等材料，获取提取外币现钞备案表，再凭该备案表到银行柜台取现。

工行工作人员则表示，提取美元、日元、港币三种货币不需要客户提前预约，其他币种则需要在提前一天的上午进行预约，双休日需另外咨询。

需要提醒的是，即便客户选择了购买现钞，也不是所有银行网点都提供提取外币现金服务的，且金额较高的取现需要提前预约。招行工作人员介绍，在上海地区的任何网点都无法提取新加坡元和瑞士法郎，而提取加拿大元则需要到分行营业部、外滩支行、徐家汇支行等个别网点办理。北京地区无法提取澳元、瑞士法郎、加拿大元和新加坡元，而只有在广州、深圳地区的个别网点才能提取到瑞士法郎。招行工作人员建议，无论提取哪种货币，当提取金额超过等值的4000美金时，最好提前两天预约。

试点的三家银行都施行即时委托、即时交易的方式，当客户填写完购汇金额后，可点击“询价”键，以了解当前的实时汇率。不过，由于各家银行会在基准汇率基础上做些调整，客户结售汇时所面对的汇率也就各不相同了。例如在5月2日，同样一笔100欧元的购汇操作，招行客户需要支付910.84元人民币，而通过中行系统交易则需要支付911.25元。

进行结汇操作时，现汇的汇率较高，也就是同样金额的外币，现汇所能换回的人民币较多，而现钞则较少。例如中行5月2日给出的欧元现汇买入价为903.98，而现钞买入价仅为876.08。

需要说明的是，进行购汇操作，现钞和现汇的汇率相同，现钞主要为提取现金类的出境活动做准备，而现汇则用于汇款业务。如果申请购汇时选择了现汇，其后又需要提取现金，那么就需要支付一笔钞转汇的手续费。反之汇转钞的手续费则视不同地区的情况而定。

以购汇为例，客户点击后会弹出一个对话框，询问购汇资金用途、买入货币、进现汇或现钞户，以及购汇金额。

当选择了外汇结汇或外汇购汇后，页面会自动跳出人民币活期账户和外币活期账户的相关信息，分别包括账户类型、币种、余额、利率及状态。在人民币账户中，客户可以选择“购汇”操作，而在外币账户中，则可以选择“结汇”操作。

首先是登录网上银行大众版，需要选择开户地、输入借记卡卡号、查询密码及附加码。在成功登录后，客户可以在任务栏中选择“外汇管理”一项，并选择是进行外汇结汇、外汇购汇还是国际汇款收入申报。

操作简便、及时到账是网银结售汇业务最大的优点，在童童的介绍下，记者也亲自通过招行大众版网银体验了一回，整个填写过程不过3分钟。

操作简便，及时交易

当然，网上结售汇同样需要遵守国家外汇管理局《个人外汇管理办法》的规定，境内个人结汇和购汇施行年度总额管理，分别为每人每年等值5万美元。个人在网上银行申请结售汇后，系统会实时将相关信息自动传输至“个人结售汇管理信息系统”，并纳入个人结售汇年度总额管理，做到实时监控。

中行结售汇业务支持的币种与招行相同。工作日及节假日的上午9点至下午5点均可登录网银办理。

目前，中国银行已经在上海、广州、北京、深圳、辽宁、天津等11个地区试点办理网上结售汇业务，在这些地区申请开通网银的客户可以进行网上结售汇。为了确保交易安全，中行规定操作网银结售汇业务需要拥有动态口令牌，现阶段免收工本费及网银首年的服务费，从次年开始按每年10元计收。

工行同样支持美元、日元、港币、澳元、欧元、加拿大元、英镑、新加坡元及瑞士法郎的购汇业务，而结汇业务则在此基础上增加了泰铢和菲律宾比索。无论工作日还是节假日，每天上午9点至晚上10点均可操作。

工商银行网银结售汇业务也已经在全国部分地区开始试点，客户只需要在试点地区申请开通网上银行，即可自助办理结售汇业务。据工行工作人员介绍，由于网银结售汇业务是在个人账户中进行的，因此并不需要申请U盾或是电子口令卡，而且也暂时免收网银服务费。

网上结售汇业务的开放时间为每周一至周五上午8:30至晚上10点，每周六、周日及节假日上午8:30至下午5:20。

网银大众版与专业版在网上结售汇业务上没有差别，均具有外汇结汇、外汇购汇和国际汇款收入申报三项功能。不过相比大众版而言，专业版除支持账务查询外，还提供网上转账等交易类业务。网银大众版完全免费，而选择网银专业版的客户需要同时申请U-Key，目前每个U-Key收取60元工本费，在注册成功后的3个月内，客户如果通过网银专业版进行资金类业务交易满3次，该笔工本费就可以获得返还，计入客户活期账户的余额上。

招商银行网银大众版、网银专业版都可以受理网上结售汇业务，境内客户只需持本人身份证在试点网点开通网上银行即可。目前已经能够支持购汇和结汇的币种包括美金、日元、港币、澳元、欧元、加拿大元、英镑、新加坡元以及瑞士法郎。

三家银行试点电子银行结售汇

其实，为了给个人客户提供更加高效、便捷的业务办理渠道，国家外汇管理局已经先后批准了中国银行、招商银行以及中国工商银行试点开办电子银行个人结售汇业务。境内个人持本人有效身份证在试点网点开立账户后，即可通过网上银行直接办理本人年度总额内非经营性的购汇和结汇业务。该业务不收取额外的手续费。

“现在网上银行就能办理购汇业务，再也不用排队啦！”正打算前往欧洲旅行的童童了解到，她所开户的招商银行已经获批试点电子银行个人结售汇业务，也就是说，她不再需要像以前出境旅游前那样带好身份证到银行柜台购汇，而只需登陆招行一网通网上银行，就可以直接操作了。这一途径无疑大大节省人力和时间成本，这不，才得知消息不多久的童童就兴冲冲地上网体验了一回。

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