理财最关键的起点是要有一个清醒而又正确的认识，树立一个坚强的信念和必胜的信心。给处于理财起点上的人们以忠告；理财先立志，不要认为投资理财是有钱人的事，理财从树立自信心和坚强的信念开始吧。
财富能够给生活以安定，快乐和满足，也是许多人追求成就感的途径之一，适度地创造财富，而不被金钱所役，所累是每个人都应有的中庸之道。要有这样的观念；贫穷并不可耻，有钱亦非罪恶。不要忽视理财在改善生活、管理生活中的功能。
为何说穷人更需要为将来投资理财？在我们身边，存在不少这样的人，只将注意力放在喊穷上，不足抱怨物价太高，工资的增加赶不上物价的涨幅，就是自怨自弃，抱怨自己不是出生在富贵之家，甚至抱怨社会，将投资理财的行为称为追逐铜臭的俗事，这些观念的根源在于，一方面深切体会到金钱对生活影响的重大，另一方面又嫉妒或自卑心理认为不属于追求财富的一类，我们必须丢弃这些观念，既要明白日常生活与金钱密不可分，又不能过分地看重金钱而扭曲个人的价值观，成为金钱的奴隶，所以要形成正确的理财观念，就要诚实地面对自己，面对自己的金钱观，自己对金钱持何看法，面对自己的消费观，所得是否与生活成正比，面对自己的成就观，金钱问题是否已成为自己生活中不可避免之痛。
在社会上，真正有钱的人毕竟占少数，大多数人属于中产阶层，工薪阶层，中下阶层，由此可见，投资理财已经融入了我们的日常生活中，与每个人休戚与共，包括没有钱的穷人或初入社会又没有身家的新贫族。只要理财得当就能摆脱捉襟见肘的窘境，甚至可以通过聚沙成塔成就自己的财富梦想。
事实真是这样吗？其实，以下得出的结论是穷人更需要理财。举个例子，假如一个身价十万的人因为理财而失误，造成财产损失。很可能会立即出现财务危机，影响到最基本的生活保障，但一个拥有百万，千万，甚至上亿身价的人，即使理财失误，哪怕损失百分之九十，也不会影响到他们原有的生活方式，而事实上投资理财不可能损失这么多，除非脑子进水了。因此，穷人不必理财的观念必须得以纠正，要树立理财观念是人生的大事，无论贫富都必须有理财的观念，在经营人生的过程中，愈穷的人就愈输不起，更应该以严肃和谨慎的态度来看待理财。
在我们日常生活中，总有不少工薪阶层或中低收入者认为有钱才有资格谈投资理财，理由是每月固定的工资收入在支付日常生活开支后就所剩无几了，哪还有财可理，因此，在他们的观念中，理财与穷人无关。
为何说穷人更需要为将来投资理财呢？
富人只要不过度挥霍，不至于为生计而发愁，而穷人就不同了，如果注重理财，以后的生计可能都很难保障了。那么，对于大多数普通人来说，你能否管理好现有的财富；能否好好利用这些财，或为你带来尽可能多的财富，或者说利用后最佳的赚钱方法来保值增值；你否留住现有的这些财富，更重要的一点，就是这些财富能否给你带来幸福和快乐，而不是沉重的包袱。
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