和讯互联网金融消息 2015年8月27日，和讯互联网金融沙龙活动在京举行，十余位P2P网贷、众筹及第三方支付平台的掌门人齐聚一堂，针对“互联网金融政策监管与行业创新”的主题进行了热烈的讨论。在圆桌讨论环节，主持人提到P2P涉足消费信贷领域的话题，金融工场董事长魏薇表示，做消费信贷业务是在跟银行竞争，虽然P2P平台对利息、交易和运营成本可控，但基于技术、市场、客户等系统性风险，加上我国征信体系不健全、平台掌握信息缺失等因素，逾期和不良风险仍然占较大比重。如果现阶段有新的平台要去涉足这个行业的话，可以介入，但面临的挑战也是非常大的。金融工场董事长魏薇以下是魏薇女士的发言实录：李占锋：刚才几位演讲人都说到黄总、余总提出的问题，未来的P2P，除了现在所谓的信用、抵押，未来转向一些所谓的O2O场景，其中还特意提到了消费信贷这块。包括现在像京东白条等都消费领域。而且它们原有的场景模式已经搭建完成了，原有的客户积累已经完成了，C端已经完成了。我想提出一个问题，请在座的P2P的老总解答一下，在现在这个模式下，在自己企业面临的困境下，面对外部的环境压力，未来从哪些方向去突围，或者说像现在我们P2P是否可以转型去做。一个是企业面临的情况，还有一个未来的方向。魏薇：首先我认为其实很多P2P平台目前是在做消费信贷业务的，而且占的比重还是比较大的。消费信贷是它自有的商业模式，这里面涉及到几块成本，包括我们要支出的利息成本，包括运营成本，以及违约的成本，它是一个综合的结构，涉及到给终端的客户或者借款人费率的设定，所以它最后形成自己的一套体系。但是从消费信贷这部分来讲，其实P2P平台做这个业务，一直以来就是在跟银行在竞争，但同时我们拿到的客户往往是自己的客户，所以造成在整个商业模式当中，利息是可以控制的，交易、运营的成本也是可以量化的，但往往基于技术人员、市场、客户的系统性风险的原因，逾期和不良等风险在消费信贷成本中它占的比重是非常大的。刚才余总也提到消费，他们给到消费信贷的客户的利息率实际上比我们P2P平台要低的。这个我们再看一下银行，银行在做类似像大额信用卡，他们利率的水平比营销费更低，我们从客户消费空间的水平来讲，本身是在比较高的区间。近几年以来，很多的P2P平台在市场当中有多年的积累，现在如果真的还有P2P平台准备要综合业务的话，肯定是要介入的，但是它面临的挑战非常大，因为这块的市场正在充分的竞争。你如何做到对客户的评估风险的控制，包括现在违约的水平之下，你再接触到的客户，其实很有可能已经是在其它家违约的客户，而我们征信体系现在是不健全、不完整的，这块我们掌握的信息也比较缺失，最终来讲，面临的预期风险和挑战就会更大。包括我们看新政策，这里面讲24%-36%之间的部分，因为我们做消费信贷没有办法，在这样的交易结构和商业模式当中，利率至少24%是肯定可以的。在这样的情况下，在24到36之间，这一部分现在从法律法规来讲，我们可以收，如果给了没有问题，但是如果客户没有给，我们实际上得不到法律的支持进行追讨。在消费信贷领域，上升到司法层面解决的催收占比是比较小的，这也是我们目前的行业现状。单从消费信贷角度来说，也是一个在目前来讲基于市场也好，行业也好，包括从监管层面也好，对我们大家提出一个更高的要求，可以尝试，但是会比较痛苦一点，这是我个人的理解。
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