据了解，保险公司养老保险产品种类比较多，有专门针对养老的，还有一些其他产品也含有养老功能；有纯保障型的，也有投资型的；缴费方式和保费领取方式也灵活多样。
业内人士建议，市民在购买养老险时，可以根据自己的风险承受能力和经济实力以及对未来养老目标的预期来选择合适的产品，还可以在收入有限时购买较低保额的，待收入提高后再加保。本报记者刘莉
“养老保险最大的好处还在于‘活到老，领到老’”，某保险公司的一位负责人解释说，养老保险通常包含两大保险责任：第一是被保险人可从合同约定的养老金领取日开始，按约定的领取方式领取养老金，直至被保险人身故，例如以一款年金养老方案为例，一名男士30岁起年缴保费3150元（相当于每月缴263元），60岁缴费期满后可以每月领取633－905元的养老金直至去世。第二则是身故保险金：“为了让保障更全面，还可在养老险上附加医疗险等险种”，这位人士介绍。
如何将部分收入合理分配到未来没有收入的那些岁月？在目前投资渠道还比较狭窄的情况下，很多人选择了最传统的储蓄，但业内人士认为，把养老的重担完全押在储蓄上并非明智之举。
他们建议，应该拿出一部分储蓄来购买保险公司提供的商业养老保险，依靠商业养老险的强制储蓄特点来更好地实现养老的目标。因为储蓄的随意性较大，许多临时因素都有可能影响养老目标的实现，养老险则不同，被保险人必须定期缴纳保费，养老钱就不能由自己随意挪用了。
商业养老险强制储蓄实现养老
我们老了靠谁？商业养老保险必不可少过去的城镇职工还能靠单位发退休金，可是“单位养老”体制也渐渐消亡，我国已逐渐建立起国家、企业、个人三方共担的养老保险体系，即强制的社会基本养老保险为基础，自愿的企业补充养老保险（企业年金）和个人储蓄性养老保险（商业养老保险）为补充。
众所周知，社保只能提供最基本的生活保障，它提供的养老金也许只能达到退休前个人收入的三分之一到二分之一，而我们所供职的企业并非都有实力或意愿为职工办理补充养老保险。
要想年老时生活消费水平不致大幅下降，就只能依靠自己早做打算———在保证当前生活质量的基础上，将一部分收入合理地分配到未来没有收入的那些岁月。
今后谁来养活我？随着人口老龄化进程的加快，随着社会保障制度改革的深化，这个问题越来越频繁地萦绕在现代人的心头挥之不去。都说养儿能防老，可是面临未来每对夫妻要赡养4至12位老人的现实，又怎么可能完全靠儿女？
根据第五次人口普查的数据，截至2002年底，陕西省的人口年龄构成中，65岁及以上的老人占8。01％，由于国际通行准则是将老人占总人口的7％作为是否进入老龄化社会的“分水岭”，这表明陕西已进入老龄化社会，预计在以后数十年，陕西老年人口的比重还会增加，直到2050年达到32％左右。
全国的形势也不容乐观，统计资料显示，1980年全国平均每13个职工养一个退休人员，1990年这一比例下降到6：1，目前进一步下降到3：1。
不算不知道，一算吓一跳。假设一个人60岁退休后活到80岁，按照西安市现在平均生活水平来计算，每个老人每天伙食费按10元算，那么从他退休到故去，这20年里，仅吃饭就得花7。3万元，如果算上医疗、居住、交通等花费，再考虑生活水平提高、物价上涨等因素，开支就更大了。这些开支在有收入来源时可能还算不上什么，可是在“只有出账没有进账”的老年阶段，就是一笔不小的经济压力了。
人口老龄化养老问题得自己扛
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