我投资网贷选择平台的几大原则

以下四条是挑选平台最基本的原则，投资人在投资时可以根据以上原则去参考。作者：半暖的心

只有资金实力充足的平台才能给予完全本息保证。部分平台只为会员提供担保、或者只是部分本金担保、甚至还有平台在出现逾期半个月之后才提供担保。这些都是属于 平台实力不够的表现。基于资金池的担保都是耍流氓。

本息保障是指当平台出现逾期是，平台将出资垫付投资人的本息。

本息保障都没有的平台千万不能碰。

4、平台是否本息保障

c、扩大线下业务、寻求转型 这类平台之前一直从事线下的借贷服务，拥有良好的 线下收益和稳定的市场。其融资渠道也比较稳定，为了扩大现有的业务量而“触网”。这类公司的风控水平和运营都比较稳定，即使线上无法大量融资，企业自身的资金也可以补充。风控水平较高，毕竟前期要先将资金出借给借款人，如果线上融资无法达到效果，贷款逾期的风险由平台运营者自身承担，因此风控更严格。其平台的资金实力也能承担大额的资金逾期。

b、准备做资金池、玩弄资本 许多平台老板资金实力不强，但前期通过高息以及大量的广告宣传吸引人气。迅速实现资金池。之后通过资本运转，将投资人的钱大量借出来获取利润。现在大部分的P2P平台都是这种模式，当发生小规模逾期和坏账时，运营者将借款人的资金拆东墙补西墙，可以保证平台的稳定。一旦发生大规模的预期，即会出现投资人挤兑，造成平台运转困难、甚至倒闭。“及时雨”就是这样的情况，理想很丰满、现实很骨感。对运营者的风险把控、管理水平要求极高。

a、纯粹做旁氏骗局、准备套取资金跑路 许多小型的公司，注册资金只有一两百万，就是几个小贷行业的业务员自己筹钱注册的，想套一笔资金，自己发展最好，发展不了套资金跑路。深圳那边有一些平台是这种情况，我有一个朋友他的同学就是这种情况，去年挣了三十万，今年准备自己做p2p，然后亏本了。

现有的平台一般有三种目的：

资金池是玩弄资本的方法。玩的好可以空手套白狼，玩的不好惹火上身。

3、平台的运营模式—-是否是资金池模式

d、网站的承诺与实际的操作是否想符合 许多网站宣传一套、实际做的时候又是另一套。例如有的网站宣传本息保障，实际上只是对部分保障、逾期保障。有的平台宣传第三方托管，实际上只是一个第三方的支付体系，平台本身还是资金池模式。一旦发现有平台存在这些情况，在投资前需要打一个大大的问号。因为这些平台有误导投资人的情况，可能本身就是一个坑。

c、网站细节、代码结构、图片美工 网站的流程、代码的结构、安全性能够显示一个程序员的水平，间接证明一个公司的实力，毕竟月薪一万的程序员与月薪3千的码农的代码质量不是一个档次，因此从代码的角度可以考察一个网站的实力。 如果过投资人没有专业的程序知识，可以从网站页面的视觉角度来分析：网站配色、图片清晰度、使用是否方便、网站是否清爽、让人有一种大气的感觉。这几点都能侧面反映网站的开发实力和老总(网站决策者)的水平。 一个高水平的管理者，其用户体验和美学欣赏水平都不会差到哪里去。

当然除了icp备案外，如果网站拥有经营性备案就更好了。经营性备案要求企业有固定的地址、需要为员工缴纳社保、需要两个员工用网络管理员的证书。相对于icp备案门槛更高。(经营性备案比较繁琐、许多网站上线初期都无法获得该备案。一般半年左右可以获得。)

b、平台是否是否拥有icp备案号。 icp备案是网站最基础的备案，网站运营者的相关信息、资质都会在国家信息化部备案。之前的文交所就是谎称香港的公司，没有icp备案，随时可以关闭网站。

a、平台文案是否大量抄袭?(连基础的原创文案能力都缺乏的平台，人才水平实在不敢相信)

网站细节一般关注一下几点：

网站的细节处理能够看出一个平台是否是认真做平台，老总、运营是否是在认真做事，平台能否发展壮大、是否值得长线关注。

2、网站的细节是否处理完善

一个比较厉害的PhP程序员每个月公司至少需要1万(这个还不是绝顶高手)，网站要做的大气，至少还要一个美工月薪至少8000(低于这个的水平有疑问)，然后还有一个运营或者是产品经理，去规划设计网站，这种人在武汉的工资也是至少1万，网站从最初设计规划到最后测试上线，至少2.5个月(工期非常紧)。也就是说公司至少要投资8万，这还不包括程序测试、js前端工程师、用户体验ui、服务器管理员(保证服务器安全，防止攻击)。维持最小的开发团队8万，服务器以及托管费用5万，在加上第三方接口的开发费用(金额不等)、办公场所每月5千等等，三个月下来前期花销至少30万。虽然前期开发费用较高，但有实力的平台为了保证代码的安全性都会自己开发系统。选择平台时，系统是不是平台自己开发的是一个硬性的标准。 有效地分辨用心不良的跑路平台买一个系统进行诈骗。

网站是直接购买的代码还是自己的技术团队的开发，能够体现一个公司的资金实力。

1、网站系统是否自己开发

本人一直从事网络编程工作，熟悉php和js，还有互联网的相关知识，涉猎比较广泛。因此我在分析平台的时候经常会从专业方向出发去查看网站的专业性。

朋友问我怎样分析和评价网贷公司，我总结了一条最核心的经验：平台的所有表现是否合理。

本人从去年5月份开始涉水网贷，刚入行时投资还比较稳定，后来自信满满过度追求高息，踩过一次雷。还好损失不是很重。后来开始学校慢慢分析网贷平台。去年朋友投资国临创投和文交所，我分析了下，劝他撤资，后来避免了大损失。

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