不同的人生阶段，有不同的目标及财务需求，对风险的承担能力，对获利的期待亦不相同。以子女教育基金和养老退休基金为例，都是属于长期投资，必须考虑的因素包括：年龄、家庭收入及支出、个人可承担的风险等，再选择适合自己的投资工具，另外，开始准备的时间早或晚也是一重要的因素，像「定期定额投资计划」就是运用时间和报酬稳定两大优势，来获取未来优渥的获利，并进而完成理财目标，是比较适合的投资工具。
每一项投资工具都具有不同的投资特性，有的风险高、有的低，并没有所谓的好坏，因此投资人必须根据自己的财务状况，来衡量各投资工具对本身所带来的优缺点，再来决定是否适合自己。
其实资金经过适当的规划，小钱一样能创造可观的财富，所以小笔资金可透过所谓「定期定额投资计划」方式来规划。其原理就是借着分批买进、化整为零的方式进行，透过每月固定扣款的方式，投资在国内基金或海外基金上，由于进场时点分散、使风险分摊，是综合了股票、基金及储蓄三种优点于一身的投资工具。
现代女性借助专家来理财或许您已经有了理财的观念及动机，您知道该如何运用小笔的资金来做投资规划？不同的投资工具有哪些优缺点？如果是为了筹措子女教育基金及养老退休基金的话又该选择哪些投资工具比较适合？
做一个聪明的现代女性，除了事业和家庭能兼顾之外，对于一些新的理财方式，也能抱持着先了解再从事的态度，相信对于您个人或家庭、子女都会是一个良好的教育，并进而提升家庭的生活质量，何乐而不为呢？
「定期定额投资计划」就是指您每月自存款账户中拨出一固定金额，来投资基金的一种理财方式，就好像零存整付，每月强迫储蓄投资，不论市场行情如何波动，定期定额买入基金，不必费心思考进场时机，也不必一次拿出大笔资金，长期下来，成本及风险自然摊低。
由于现在的小家庭居多，现代女性同样要肩负家庭经济的责任，在有限的资金下，如何来准备子女教育经费，为自己安排退休资金，一一实现家庭诸多的理财目标？「定期定额投资计划」是相当适合地一种方式，可以使您在没有负担和压力之下，达成子女教育、退休基等理财目标。
因为基金是由专业人士或专业机构作管理以获取利润的一种集资式的投资工具，背后有专业的经理人和庞大的研究人员来为您作投资组合分析，可以把投资风险作有效的分散，可以解决个人时间上和专业知识不足的问题，而且获利空间不错，报酬也稳定。
投资理财，现代女性借助专家来理财相信大家都知道，买保险您会透过寿险公司，经过业务员的详细解说才愿意将一生的保障托付给寿险公司，因为保险是全家人的事；而买房子您会想到找中介公司，为您寻找适合自己的居住环境，为您安排房契和房贷的琐碎事宜，所以您也应该同意，要投资获利就应该要向专家请教。虽然买卖股票很容易，不过真正操作上，如何搜集完整信息及判断走势的困难度很高，需要比较强的专业能力，否则投资下去总会令人担心，心中起伏很大，而基金就不会有以上困扰。
在我们与投资人接触的经验中，很遗憾的是，现代女性的理财方式，仍是以存款和互助会的比重最高，也有女性认为没有任何理财方式让人安心。但是，比较愿意冒险投资的项目中，股票比较受欢迎，再来是保险和基金，其实个人操作股票的风险比基金还来得高，但现代女性却比较愿意投资股票，这点颇耐人寻味。我认为，要如何帮助更多女性接受适当专业理财管道，是非常重要的。
以往，很多人会误以为『投资』是男性的工作，认为男性赌性较强，经济压力较大，比较需要靠『投资』来赚钱，同时也以为，男性接触的讯息较多，判断力好，很直觉的就把理财的工作交给男性做决定。但是经过时代变迁，随着女性受教育程度及比例的提高，以及女性就业机会的增加，女性已完全具备了做好现代家庭投资理财所需要的全部条件，而女性的某些特质，比如细心、思考周密，则是许多男性所不及的，这也是为什么我们特别愿以此专栏来提醒现代女性思考妳的问题。
在信息爆炸的今日，投资理财不再是有钱人的专利，没有钱的人更需要理财，才能加速资产的累积，达成一生各阶段的理财目标。
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