详解家财险范围，助您选择有效保障

家庭是幸福的港湾，保障家庭财产的安全，对于每一户家庭来说都是至关重要的。家“和”万事兴，想必是每个人的共同心愿。通过对家财险范围的了解，可根据自身财产的特点，结合房屋周围的环境，自由组合最适合的保险支出，用最合理的投入获得最大的安全保障。

如果住在别墅的话，估计要加强盗抢方面的防范，保障现金、金银首饰和其他贵重物品的安全，推荐的是金锁家庭财险综合险(组合型)。以综合险30万加上盗抢险8万元、家用电器5万、现金金银首饰5万、第三者责任保险5万和水管破裂及水浸保险8万计算，搭配保费支出为480.4元，可以全面保障家居安全。

如果住在小区，保安设施比较完善，同时装修较为豪华，家用电器、贵重物品较多。可以选择购买金锁家财险(组合型)中的家泰保险，保险费用仅仅是399元，保险金额分别是综合险10万元、盗抢保险83500元、家用电器用电安全保险8万元、现金金银首饰盗抢保险12000元、第三者责任保险8万元。或者根据自己的财产特点选择搭配组合，以房屋综合险20万加家用电器5万、现金金银首饰3万、第三者责任保险5万和管道破裂及水浸5万为例，这种搭配的保费是420元，可以很大程度上保障家里的贵重财产和装修。

如果住在楼龄相对长一点的房子里，以选择用房屋综合险加上管道破裂及水浸保险、盗抢险和家用电器用电安全保险的组合为优，因为楼龄长电路、管道等建筑老化的可能性比较大，以房屋综合险保险金额5万元，其他各1万元保额计算，费率分别是0.6‰、1‰、3‰、1‰，那么只需要交纳80元保费，或者选择购买金锁(组合型)中的家安保险，只需99元便可获得保险金额(最高赔偿金额)分别是综合责任2万元、盗抢保险16000元、家用电器安全用电保险2万元、现金金银首饰盗抢保险2000元、第三者责任保险18000元。

我们了解了家财险范围，那么，面对各种家财险种，如何对险种进行自由组合呢?以人保财险的家财险系列为例探讨一下各种组合优势与技巧。目前人保财险家财险分为金锁家庭财产组合险(组合型)和金锁家庭财产综合险(自助型)。

如此可见，家财险的基本险等保障范围还是比较宽广的。需要说明的是家财险是列明责任险，换句话说，就是凡是在保险单中列明的保险责任，出险的时候才能在保险保障范围之内。基本险的保险责任火灾、爆炸、雷击、暴雨、台风等自然灾害以及飞行物体坠落或者使用的建筑物和固定物体倒塌等造成的家庭财产等损失。然而对于家庭财产损失较为常见的几种情形，如盗抢，家用电器用电安全问题，现金、金银首饰丢失，管道破裂及水浸损失等并未出现在列明责任范围内。它们都属于附加险，就是可以在基本险等基础上加上附加险，根据自身财产的特点进行自由组合，实现最低成本的最大保障。

保险责任，即因下列原因招致家庭财产损失，由保险公司负责赔偿相应损失和为防止或减少损失而支付的施救费用:一、火灾、爆炸;二、雷击、冰雹、等自然灾害;三、空中运行物体坠落、外界物体倒塌;四、暴风或暴雨使房屋主要结构(外墙、屋顶、屋架)倒塌，有些还扩展至民众骚乱、暴动和他人恶意破坏。

实际上，目前国内家财险范围已经大大的扩展了。以人保公司为代表，现行的家财险条款除主险外，附加险已扩大到6个之多，如后来推出的水管爆裂、第三者责任、家用电器用电安全等附加险，都是很有市场前景的。尽管如此仍然很不够，与保险业发达国家的产品相比，仍有很多未涉及的方面，如英国家财险保险责任可以扩展到自行车、房车、小船、冰柜里面的东西、信用卡、体育运动器材、宠物等，以及油、水等的损失，契约、合同等损毁后另行复制的费用，锁、钥匙等损坏，以及搬家所致的物品损失费用等。

家财险，顾名思义是针对家庭财产为保险标的的险种。那么，家财险范围包括什么呢?具体来说，包括房屋及室内附属设备，如固定装置的水暖、卫生、供水、管道煤气及供电设备，厨房配套设施;室内装潢，如天花板、吊灯、地毯等;室内财产，如家用电器和文娱用品(钢琴、高尔夫球具等)、衣物及床上用品、家具及其他生活用具等。

近年来，虽然越来越多的人购买了拥有产权的房屋，但保险意识仍然很淡薄，并没有意识到要通过保险来转嫁建筑物主体灭失、损坏的风险，我国目前的家庭财产保险覆盖面不到10%。什么是家财险，家财险范围又包括什么呢?

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