最重要的是，银保期缴不至于明显增加银行客户的经济压力，在部分现金用于投保时，还可同时进行其他理财，达到资产合理配置，分散投资风险的目的。
事实上,银保期缴业务对于银行而言也是一举两得，一方面可通过保险销售赚得中介费，另一方面也不会对储蓄业务造成明显影响。
“事实上，一次性付费，对于保险公司、银行以及客户而言均不是最好的选择。”据张鑫利介绍，保险业属负责经营行业，一次性入账很多钱，对保险公司的投资压力较大，而期缴业务既可保证客户稳定增长，也利于缓解投资压力。目前保险行业期缴保费增长明显加快，光大永明人寿北分统计数据显示，去年银保期缴业务实现3000万元，同比增长14倍，增速远高于趸缴业务。
2009年以来，保监会开始鼓励产品结构调整，各家保险公司的银保业务也经历了转型，销售的产品由趸缴型向期缴型过渡。张鑫利认为，这对于行业发展将十分有利。
险资年投资收益高于储蓄 投资银保产品学会放长线调结构三方受益
对于金融资产合理配置，张鑫利介绍，通过银保期缴可以进行资金的合理配置，部分用于买保险获得风险保障，还可将期缴剩余的现金用于储蓄、买银行理财产品甚至买基金等。例如，如果客户有100万元的投资需求，至少应该有10万元购买保险产品。在这10万元中，6万元投保万能险，3万元买分红险，1万元买意外险、健康险及定期寿险。
然而，正是这类理财类保险成为销售误导的重灾区。投诉记录显示，银保客户不满意的，往往是客户在投保初期认为销售人员所讲与保单条款不吻合，或一两年内收益与收益演示偏差较大。对此，张鑫利表示，通常情况下，理财型保险是3年保本，3年见利，投资期限越长越能显现出它的理财能力，通过购买银保产品理财至少应该有5年的理财规划。统计数字显示，过去5年保险资金年均投资收益率超过5%，明显高于5年期储蓄收益率。
据张鑫利介绍，银行客户往往都是办理储蓄或理财业务，在柜台前不可能停留太长时间。因此银保产品以往设计较为简单，是储蓄的代替品，在具有一定保障功能的基础上，还具有保值、增值功能，一方面有助于银行销售人员销售，另一方面也易于客户理解。
尽管存在诸多问题，但张鑫利认为，银保产品本身还是值得投资的，但需要的是放长眼光。
保险，险资年投资收益高于储蓄 投资银保产品学会放长线银保理财应长期持有
不过，由于个别销售人员急于签单，通常会通过夸大收益、隐瞒风险和费用扣除等方式来误导消费者购买理财型保险。对此，张鑫利表示，银行与保险公司应该是一损俱损、一荣俱荣的，如果出现误导行为，保险业和银行业的形象都将打大折扣，银保市场环境需要大家共同来维护。
事实上，由于具有丰富的银行客户资源，保险公司非常看重银保渠道。“我们希望借助这一渠道积累客户，并迅速扩大公司的品牌影响力，并获得为客户提供优质服务的机会。如有可能，再对客户需求进行二次开发。”
“职责分清有利于规范秩序，银行为了避免对产品讲解不到位或销售误导行为产生，首先应该提高销售人员的专业技能，而保险公司更应提供后援培训、签单、续保、理赔等，这样才能让银保更健康发展，银保新规有利于改善销售环境。”张鑫利称。
近日，保监会与银监会联合发布规范银保市场的文件，明确了银保产品由银行来销售，在宣传时不能再套用“本金”、“利息”等用语。对此，张鑫利坦言，银行就应该是销售的主体，只不过保险算得上一种特殊的金融产品，更应该注重后续服务。
险资年投资收益高于储蓄 投资银保产品学会放长线新规将改善销售环境
尽管银保渠道一直是保险销售的主渠道，但此前频频出现的误导销售等问题还是让人们对其敬畏三分。随着去年以来银监会、保监会对银保渠道监管的逐渐升级，作为消费者，又会受到哪些影响，又该如何合理购买银保理财型保险？带着读者关心的话题，本报记者近日专访了光大永明人寿北京分公司副总经理张鑫利。
统计数字显示，过去5年保险资金年均投资收益率超过5%，明显高于5年期储蓄收益率。
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