[读者来信]蒋女士，30岁，在东莞某事业单位工作，现有一个1岁多的女儿。与丈夫总共年收入20万元，平时房贷、养车费、生活费支出一年约9万元。现有家庭存款十余万元，除去应急资金，每年可以拿10万元做投资理财。蒋女士对金融投资了解不多，只在银行购买过货币基金，由于对货币基金非常信任，投资渠道比较单一，10万元闲置存款全都放在了货币基金上，如华夏基金、南方基金、广发基金中收益较高的货币基金中，历史年化收益在5%左右。逢年底夫妻俩年终奖较高时，会认购5万元的银行中短期理财产品，收益在6%左右。[理财目标]蒋女士想为女儿储备更多教育金，因此想稍微改变一下自己以往保守的投资方式。今年关注了报纸介绍的各种基金知识，发现基金还有收益更高的股票型、偏股型、债券型、指数型等，学习了一些基本概念后，但仍不知道具体怎么投资其他种类的基金。想请教专业的理财师，投资各种基金有什么技巧呢？[财务分析]蒋女士家庭年收入20万元，年固定支出约9万元，除去应急资金，年节余10万元，结余占收入的50%，收支比例适中。家庭可投资资金约10万元。[投资建议]年投10万元 组合投资基金蒋女士仅有投资货币基金和银行理财产品的经验，初步判断蒋女士风险偏好较低，但蒋女士想稍微改变一下自己保守方式的投资。目前，在东莞用较高的标准养育一个孩子总投入约80万元人民币，因此我们将其风险偏好提升至中低程度，以此构建出一个基金投资的组合。蒋女士可以参照表格，将每年10万元的投资款构建基金资产组合，以此提升资产的收益率，及时完成女儿教育金的储备和保值。在构建了初步的基金投资组合的框架后，结合目前中国市场的基本情况，细化蒋女士的基金选择的技巧，同时注意相关的基金投资误区。20%的货币基金。根据之前购买货币基金的经验，选择收益较高的品种。50 %的债券基金。债券基金所占资产比例最大，对比近5年各大债券基金的累计收益情况，综合基金经理的经验、基金公司的投研排名能力等，合理选出可作为投资的标的。30%的股票基金。近几年中国股票市场震荡横向，跟随经济发展转向新型高新技术产业及大消费类的产业。由于中国股市的特点，普通投资者很难适时掌握正确的投资时点，因此建议蒋女士采用基金定期定额投资方式，对比近5年各大股票基金的累计收益情况，综合基金经理的经验、基金公司的投研排名能力以及经济转型的主攻投资方向等因素，将每年30%的结余资金平均分摊到12个月份上。其特点主要是平均成本，分散风险，适合长期投资。由于定期定额是分批进场投资，当股市在盘整或是下跌的时候，由于定期定额是分批承接，因此反而可以越买越便宜，平均了持有成本，分散了风险，股市回升后的投资报酬率也胜过单笔投资。对于中国股市而言，长期看应是震荡上升的趋势，因此定期定额非常适合长期投资理财计划。
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