幸福的家庭生活更安稳 就选人身保险

家庭中的每位成员因受普通疾病会短暂地影响到整个家庭的生活质量；重大疾病更加让人倾家荡产，目前因受工作压力、环境污染、食品污染等重要因素导致重大疾病率逐年上升。

基于上述因素，建议按2/3的比例投保于家庭的经济收入主柱——年轻夫妻（参与保障型保险：意外综合险、医疗险、重大疾病险），1/3投保于家庭中子女、老年人，因为保险是一份责任、爱的延伸。（曾志锋 友邦保险）

保险话题讨论：人身保险对个人和家庭的作用 

保险的目的不是发财，而是为了避免因意外、疾病而变穷。保险不是用来改变生活，而是防止生活被改变。

温馨提示

价值十：财有所成。积累一生财富，无憾惠泽亲人。（马爱芳 中国人寿）

价值九：产有所保。最安全的保值方法就是购买保险；

价值八：钱有所积。小钱变大钱，增值保障又安全；

价值七：残有所仗。意外、疾病致身残，保险保障我尊严；

价值六：亲有所奉。饮水思源父母恩，人寿保险养双亲；

价值五：壮有所倚。保险免除后顾之忧，全力打拼成就事业；

价值四：幼有所护。保险为孩子的教育规划及成长保驾护航；

价值三：老有所继。保险是让亲情、大爱得以延续的保证；

价值二：病有所医。保险让百姓生病看得起，生活不打折；

价值一：老有所养。保险确保晚年人生安享晚年；

人身保险十大价值，帮您创造圆满人生：

知识延伸：人身保险价值

有孩子的家庭，应当把握先大人后小孩的投保原则，依次完成保障的建立。 （王程 太平人寿）

其次，家庭健康保障的建立应当是家庭成员每一个人都需要，依据家庭经济情况逐步完善，直至足额；千万不要认为拥有社保就万事大吉，一般的重疾健康保障都是提前给付型，以及病种类为给付条件，不限制赔偿金的用途，所以与社保是补充关系，并不冲突。

按照目前中国家庭结构及家庭成员现状，人身风险的首选被保险人应当是家庭主要经济收入来源者，也就是谁赚的钱最多谁先投保，以此类推。夫妻双方如果有按揭房款或贷款，应当再配置与贷款额度等值及贷款时间等期的人寿保险，来抵御身故导致的家庭债务。

依据家庭成员风险大小，依次投保

建立人身风险保障，一般建议配置家庭年收入5—10倍的保障额度，来抵御风险发生后5—10年的生活费用成本；此项保障一般为消费型，花小钱，大保障，计算投入产出比是没有意义的。而健康保障则需要根据医疗费用成本的上升幅度逐步完成，直至足额；除非年龄限制，切忌选择短期或趸交保费，为自己增加缴费压力，尽可能将缴费风险转嫁给保险公司。以上两种保障建立所交保费控制在家庭年收入20%以内。

这些人生当中的风险，前两类是最为严重和紧迫的。一旦我们发生了意外或身患重疾，会立刻导致收入的中断。伴随巨额费用的支出，无论是个人还是家庭，都必须首先建立人身风险保障及家庭成员的健康保障。在这两个保障足额的情况下，再逐步完善养老、子女教育及长期理财保障。

依据人一生面临的风险，我们必须清楚地认识到：1、由于意外或意外残疾导致家庭收入中断；2、由于疾病导致收入减少或中断，巨额费用增加；3、由于晚年收入中断，养老费用长期持续支出；4、由于资金贬值，投资失败，财富蒸发，导致个人家庭资产缩水。

投保有先后，逐步完善四大保障

人身保险是关于人的身体本身、人的健康、人的生命的保险。它包含了人寿保险、健康保险以及人身意外伤害保险。而这几类风险则是人一生中必须要面对的重大风险，无论对于个人还是家庭来说，其风险都是巨大的，所以我们应当为个人和家庭投保人身保险，当然，投保的顺序也应当依据风险大小依次建立。

专家解说

这样举动的张先生可谓是许多忽略保险的人的榜样，因为投保一份人身保险，不仅仅是对自己负责，还是对家庭的负责。想深入了解其中的原因，不如来看看业内人士是怎么说的。

因为工作关系，张先生为了业务经常开车出差，导致意外发生的几率较高，一旦遇到这样的风险，收入不但会中断，还要花费大量急用现金，甚至连累到家人的正常生活，所有的负债更是难以偿还。为此，张先生给自己办理了人身保险。

张先生自己开一家公司，月收入1万多元，妻子在民营企业上班，每月收入4000多元，夫妇二人都30多岁且有一个2岁大的孩子，是个典型的“421家庭”（四个老人、夫妻俩、一个孩子）。夫妻二人每月支出都很大，房贷、养孩子、生活消费、月供、看父母等，除去这些开支，每月就剩下5000元左右，对于月收入共1万多元的家庭在郑州来看，只能算是一个中等水平。

身边故事

（撰稿）家庭幸福、生活安稳，是每个家庭的共同愿望。但人身难免会有危难，如家庭成员的突然死亡，使家庭陷入困境；或家庭成员身染重疾，不仅要支付较多的医疗费用，而且还会影响家庭的经济生活。为了降低家庭的风险，维护家庭的持久安定，人身保险是家庭的正确选择。

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