新婚夫妇如何念好2007理财经

第四，由于李先生夫妇的单位保障较好，但考虑到将来出生的宝宝，建议根据家庭财务状况，在宝宝出生后适当购买一些医疗、意外保险，以确保对子女的责任。

第三，李先生正处于家庭的积累和成长阶段，风险承受能力较强，结合李先生家庭的理财目标，可以适当投资一些较为激进、收益也较大的产品。根据目前的股市行情，投资股票型基金或指数基金，可以分享专家理财带来的炒股收益。

第二，考虑到孩子将来上大学将面临一笔不小的费用，这笔资金需要及早准备，可以通过购买相应期限的中长期国债，提前积累教育基金。

第一，建议短期内留1万元活期存款作为家庭应急金，其余4万元投入货币型基金，并以定额定期的投资方式购买货币基金，既保证流动性与安全性，又能以2％左右的年收益率产生月复利收益，留足生养小孩的费用支出。

理财建议

从李先生家庭收支情况来看，目前年收入为8万元左右，其中每月收入5500元，减去月支出（每月开销＋月还贷额）3000元，每月可储蓄2500元，再加上年终奖2万元，扣除每年其他支出6000元左右，每年可存下近5万元。从李先生家庭目前的资产分布情况来看，由于购置了一套房产，固定资产在所有资产中占的比重最大，其他的资产都集中在流动性强的活期存款上，收益率过低，流动性超过了家庭理财目标的要求，需要进行一定的调整。可以说李先生家庭情况是节流有门，开源无方。

理财规划

李先生今年27岁，在市区某机关做公务员，加上奖金，平均月收入4000元左右，年终奖2万元。妻子是事业单位的职员，月收入在1500元左右，单位福利较好，保障较为健全。中饭在单位食堂解决，晚上则与父母共进晚餐。平时家庭日常开销不大，每月基本生活支出不超过1500元。两人已在市区内贷款买了一套总价55万元的房子。由于双方父母的支援，买房贷款总额不过8万元，每月按揭还款额1000元。目前，银行资产为5万元活期存款。买房后两人平时额外消费减少，开始盘算着如何省钱过小日子，为将来出国游、生宝宝、买车等计划作理财准备。

家庭月收入 4000-5000元

第四，用好政策，贷款开店。开店需要融资，如何最大限度降低融资成本，是王女士现在急需考虑的问题。目前，很多金融机构推出了主要对象为小企业经营者和个体工商户的个人经营贷款，王女士可以灵活利用好自己的信贷资源，来获取创业资金。最后，随着油价的上涨，私家车的养车费用也较高，考虑到王女士还要创业、抚养孩子，买车计划应暂缓。

第三，应该购买适量意外险和重大疾病险。通过保险这个避险工具来规避和转嫁经济生活中的风险，是现代人理财的明智选择。此类保险花费不多，保障能力较强。

第二，在不影响现阶段生活质量的前提下，也可以将每月2000余元的结余，以零存整取的方式存入银行，利息收益较活期也略高一些。家庭积蓄增长了，对今后孩子的教育支出比较有利。

第一，尽量不要碰“高风险、高回报”行业。从理论上说，王女士和先生有必要专门制订孩子教育的理财计划，但目前两人积蓄不多，并且未来用钱的不确定因素太多，因此当务之急就是要科学理财。 由于两人对风险投资市场和风险投资工具不甚了解，因此，不宜将私人资本直接投入股票、外汇、字画等高风险、高回报的投资市场。若现有的1万元存款和国债已到期，不妨考虑购买几只业绩好、诚信度高的股票型基金，以获取较高收益。

理财建议

夫妇两人目前的生活压力相对不大。从其月度收支情况来看，两人每月可节余2000余元，在同龄人中属中等偏上的水平。但从其资产情况来看，目前两人只有1万元的流动资产，缺乏抵御家庭风险的保障规划。而且两人计划明年就要宝宝，这将带来一系列的开支，王女士也可能因此收入减少，这将给他们今后的生活增添一些不确定因素。

理财规划

25岁的王女士是一家公司的文员，丈夫在一家公司做销售，夫妻俩参加工作的时间都不长。家庭年收入在3万至4万元之间。目前有5000元存款、5000元国债，两人在双方父母资助下已买房，所在的单位都为其办理了社保。两人均未购买任何商业保险，每个月的总支出在1500-2000元左右。未来几年，如果资金充足，王女士想开一家小店，丈夫希望能拥有一辆私家车。

家庭月收入 3000-4000元

此外，孙女士夫妇可以考虑采取零存整取的方式为家庭积蓄存款。再有，现在很多银行开设了强制理财的方案，比如从工资卡中强制扣除一定费用作为个人积蓄。顾客可以自己设定强制存款的时间和金额。最后，因为夫妇俩的工资不多，平时要适当留足一定的活期存款以备急用。

另外，购房不必非走房贷一条路。如果孙女士公婆有国债、保单等质押物，可向银行或保险公司申请质押贷款。

建议孙女士考虑提前贷款。由于孙女士夫妇是收入稳定的职工，贷款应当没有问题，但是买房要求有首付，随后装修、买家具等还需要不菲的资金。建议两人在一两年之后借助银行贷款买房，尽量办理公积金贷款。

理财建议

夫妇俩可以建立理财档案，对一个月的收入和支出情况进行记录。同时，围绕购买住房，要确定每月的攒钱目标，月底盘点“盈余”。如果出现超支，应根据记录对开销情况进行分析，然后在下个月中有针对性地进行调控，从而最大限度地避免不当支出。

理财规划

虽然两人工作不久，没有什么积蓄，不过，他们准备三四年之后才要孩子，所以目前也没有太大负担。他们的近期主要理财目标是购买一套房子。

孙女士和丈夫是某企业的职工，工作较稳定，月收入合计2000元左右。他们在今年国庆结婚，暂时和已退休的父母住在一起。由于父母有退休金，而且消费水平不是很高，他俩每月的日常开支在700元左右。

家庭月收入1000-2000元

从李先生家庭收支情况来看，目前年收入为8万元左右，其中每月收入5500元，减去月支出（每月开销＋月还贷额）3000元，每月可储蓄2500元，再加上年终奖2万元，扣除每年其他支出6000元左右，每年可存下近5万元。从李先生家庭目前的资产分布情况来看，由于购置了一套房产，固定资产在所有资产中占的比重最大，其他的资产都集中在流动性强的活期存款上，收益率过低，流动性超过了家庭理财目标的要求，需要进行一定的调整。可以说“你不理财，财不理你”。这句广告词代表了理财的重要性。辞旧迎新的时节，人们往往会制订新年的计划或打算，理财自然是其中重要一项。经历了2006“结婚年”后，许多新婚夫妇开始真正面对柴米油盐，一切该怎样从头开始？如何因人而异地做好家庭理财规划？这成了许多人关心的问题。记者咨询了中国农业银行鞍山分行个人业务处的杜先生及几位理财顾问，为不同类型的年轻夫妇制订了2007年的理财计划。

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