总结下，我认为保险是按需购买，不同的人有对应的不同需要的保险。如果你经济比较紧张，能负担的保费小，建议选择费用较低的重大疾病主险。如果你经济比较宽松，可以负担较多的保费，建议选择有一定收益能力的重大疾病保险为附加险的险种。如果你只是单纯了为自己的疾病保障投保，特别你年纪较轻，可以买份定期型的重大疾病保险，有必要的话，等实际保障能力不足的时候（通常10年左右），可以再投一份。但对于年纪较大，终身型更适合点。如果你不仅为了自己的健康，还为了留一份充裕的遗产给家人的话，可以选择终身型的重大疾病保险，甚至可以获得超额的身故赔付。在具体选择上，最好选择能较大比例增加保额的，附加的险种功能性价比高的，保障范围广的重大疾病保险。
选购重大疾病保险实战分析一般有很多不错的医疗类保险，都是可以附加进去的，包括一些意外类型的。同样是住院医疗险，种类有很多，保障范围也各不相同，在主险差不多的情况下，可以选择的附加险好坏就可以做为一个重要的参考依据。
4、重大疾病的可附加保险比较
比较需要确定的，有是否豁免保费条款，是否有全残的赔付，在规定的25种疾病上增加了哪几种疾病等等。其中有很多重大疾病保险是提供全残情况下的保障的，有部分没有，就需要增加豁免保费条款，保证在发生残疾的时候可以免去要交纳的保险费。
3、重大疾病保险的一些具体条款选择
当然，我算这个东西，不是说把保险看作投资，只是在做不同类型的比较的时候做个列明。大家都知道，保险是经过精算过的，我再怎么算也没保险公司精明啊，人家要赚钱的啊。因此在我看来，重大疾病保险，还是有保障价值的，特别是在前十年，相对保额还是比较有购买力，你的付出也不多。好比你交了2次保费，才1W多，生病了，赔付了20W。你说有没保障能力？当然是有的。只是随着时间的推移，他的保额相对增加没有医疗费用增长的快，因此会相对丧失实际保障能力，变成了晚年的零花钱或者是养老金。因此在选择定期型还是终身型上，个人比较推荐定期型的。最好就是保险额度有一个比较明显的比例可以递增，那样相对会更有效一点。
保险，选购重大疾病保险实战分析当然，我相信，有不少朋友会说，你少算了一块，终身型一般的现金价值累积比定期型高。不错，但是我关注的是，我生病的时候，你可以提供我多少实际的保障能力而不是我退保能拿到多少钱？按照大部分保险公司的规定，现金价值是乘以一个比例（通常为105%），与保额比较，以两者大的为赔付。而这个现金价值呢，又是有保险公司给的分红等收益决定的，这个本身是不确定的。按比较确定的固定收益算，分红型的，不超过2。5%的内部报酬率。万能型的只有固定的是1点多的投资收益率，当然现在有很多是会达到5%左右。但是实际上，看保险公司的估算，很多的保险是要等到20个年度甚至30个年度之后，你的保单价值才会超过保额，你的保险才增值。就算他会增长，跑的过医疗费用的增长率么？所以就保障能力来看，生重病的时候，终身型的现金积累部分几乎可以忽略不记。
让我们来做个有趣的分析，比较定期型和终身型产品。我们来看看实际有多少保障能力。同样一个30岁的人，购买重大疾病20W的保险额度，交20年。根据某公司的产品介绍，交定期型的，一年费用为5000，交终身型的，费用为7300。两产品保障范围基本相同，不同的是，定期型的在70岁返还保费，终身型在死后给30W的赔款。我们做个情景模拟，假设每年通货膨胀率为5%，我做的投资收益率也为5%（就相当于我存银行，银行利率为5%，我的投资与通货膨胀相比，不贬值也不增值），医疗费用增长率肯定是超过通货膨胀率的，我设为一个比较低的数字，8%每年。那么在20年交费期满的时候，定期型的，我放银行做投资，累计收益有16W多，此时出事故，获得的保额为20W。终身型的，我放银行做投资，累计收益为24W，获得的保额为20W。就是说，相当于如果我20年身体都好，没生病，其实终身型比定期型，要亏损一大部分。那么再说回来，此时20W的保障能力相当于什么呢？相当于现在42910元的购买力。可以看见，这个时候如果你生重大疾病，你的保险实际的保障能力已经大大降低了。达不到你当初购买他时候所提供的保障。再考虑，终身型的优势，就是后面还可以保NN年，保到你死为止。但是实际上，由于费用的增长，再过20年，到70岁的时候，定期型终止了，之后假如你再活个十年二十年，靠这份保险的保障能力，已经忽略不记了，70岁的时候实际保障能力为9206元，80岁的时候实际保障能力为4264元。所以说，综合比较下，终身型似乎没那么多的额外保障能力了，而他的费用却是比定期型贵多了。
从保障能力看，终身型是保到你死为止，定期型到一定期限就终止了。那么给人的感觉，就是终身型应该更好一点，更完美一点。
2、重大疾病保险，选择终身型还是定期型？
至于具体选择哪种？我觉得是看你的个人经济能力。如果经济能力可以承受的，建议还是选择重大疾病为附加险的，每年的保费还能有一定的收益。当然，主险费用不能太贵，我们毕竟是选择保障而不是投资。
选购重大疾病保险实战分析现在市场上，重大疾病保险基本上分成两类。一类是以两全、万能、投连为主险，重大疾病为附加险。一类是重大疾病为主险。从费用上看，重大疾病为主险的，要低于重大疾病为附加险的。从收益上看，重大疾病为主险的，一般只有满期后返还保费或者是到一定时期给祝寿金这种形式，而重大疾病为附加险的，则是有个投资收益在的，到期一般的收益较高。
1、我们要注意的是，你买重大疾病保险的策略，是打算用最小的代价来换取最高的保障呢。还是打算用投资保本的方式，换取较高的保障呢？就是说存在一个单一性的保障型保险，还是复合型的多种功能的保险的选择。
那么重大疾病保险如何选购？有很多细节需要注意。
重大疾病保险，不用我说，每个人都清楚，他是你所有保单里，分量最重，最需要的一份。任何人都不希望自己患病时，因为无钱无力支付日益高昂的医疗费用，而最后留下遗憾，因重大疾病导致残疾和死亡的可能性也非常高。因此，我认为，购买重大疾病保险的目的，在于获得足够的保障功能，使得自己在发生重大疾病的时候，可以获得一个足够的医疗费用保障。有些朋友会说，我不是有社保么，有大病保险么，社保可以报80%。不错，看看比例很高，但是第一，社保用药是有很大限制的，而重大疾病的类型里，无疑会用到非常多的进口药物，费用高，无法报销。第二、除了直接的治疗费用外，不可否认的是，在重大疾病发生后，很有可能会有很多康复治疗的费用，以及相应的丧失工作能力的成本。这部分费用，也是无法报销的，而且往往也会比较高。如果你有个额度较高的重大疾病保险，由于其给付性质，因此可以在确诊后一次性支付保额，比较有力的保障了您的医疗和康复。
最近很关注市场上的重大疾病保险，在帮客户做选择的时候，特意对很多保险公司的产品做了考察，发现想要购买好一款适合的重大疾病保险，真是不容易。而且要找个有实际保障能力的，更不容易。
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