只要按照上述原则来审视想要投资的PP平台虽然不一定%避免风险但相比纯靠个人喜好追求高收益率等显然要靠谱得多
选择第三方平台上排名靠前的平台作为PP行业第三方资讯平台其接入的PP平台数据也是业界最看重的来源排名也相对公开透明且以具体数据为主要评判依据相对客观公正投资者选择PP平台时可着重查看第三方平台排名状况排名靠前的平台安全性相对较高
P2P，选择P2P应五类“黑名单”四类“白名单”陆金所积木盒子理财范有利网等排名靠前的平台目前待收余额均在亿元以上其在资本市场上已足以获得比较高的估值只要正常经营根本没必要通过跑路这种违法行为来获得收益以美国正在IPO过程中的Lending Club为例目前估值就超过亿美元
待收(贷款)余额高的平台平台贷款余额很大程度上反映平台获取债权和投资用户风险控制团队管理等综合能力待收余额越高综合能力越高反之则越低目前跑路的平台待收余额以百万元千万元量级居多有些甚至只有几十万元待收资金超过亿元而最终跑路的目前只出现过一起
毋庸置疑银行系PP能沾得近水楼台之光其专业性和风控体系普遍为大众所认同和接受受到银行国有属性的约束平台跑路的风险相对来说也很低但总体而言银行系PP平台收益相对其他平台来说偏低
PP自诞生后一直充当着传统金融体制重要补充的角色受到监管层的关注在互联网金融大潮的冲击下不少银行也在积极求变银行系背景的PP平台应运而生这类平台的代表包括有国家开发银行背景的开鑫贷包商银行的小马bank等
银行系的平台
选择P2P应五类“黑名单”四类“白名单”虽然投资热潮中难免有泡沫但客观来说大量资本进入PP行业也证明资本市场对这个行业以及具体被投资平台的肯定因为在风投决策过程中从PP平台创始人团队运营数据风险控制商业模式等维度都会受到资本方非常严苛的审核从某种程度说获得融资的PP平台资本方已经为投资者把了一道关目前来看已获得主流风险机构投资的平台尚无一家出现在跑路平台之列
得到主流风险投资机构青睐的平台
在谢群看来有四类PP平台投资的时候可以作为白名单重点考虑
考虑四类白名单平台
企业的用款需求有一定的规律性和持续性根据银行的经验给予企业的贷款期限一般以一年或更长居多这和企业正常的生产周转等实际需求是相匹配的(极个别行业如批发贸易类例外)如果满篇都是－个月的短标很可能存在拆标期限错配的风险为的就是给投资者制造短期标相对安全的假象在这个过程中一旦平台续接资金不到位此时借款企业并无必须提前还款的义务(他们甚至不知道被拆标)平台很容易面临资金链断裂的风险进一步地如果未来按照监管要求需要公布这些短标的真实性则平台也无法做到
P2P，选择P2P应五类“黑名单”四类“白名单”以－个月企业经营周转贷为主的平台
重要条件未来的监管政策也有可能在这个方面设立相应的资质门槛对于创始人缺乏介绍或语焉不详的平台投资者应慎重令人哭笑不得的是有些山寨PP平台连创始人的照片都是抄袭别的网站
平台官网上对创始人的介绍是真诚坦荡取信于投资者的重要体现此外管理团队中是否有成员具有银行从业经验并了解银行的项目风控等流程也是判断能否做好PP的
官网上缺少创始人和高管介绍的平台
自建资金池是PP监管政策中明令禁止的红线之一看一家平台是否涉嫌资金池操作其实很简单在平台注册时按照正常流程先要注册平台自身的账号然后需要开通对应的第三方支付账户用户只开通一个账号就可以进行投资的其资金通常是被平台控制其万一跑路容易对投资者造成损失
选择P2P应五类“黑名单”四类“白名单”未使用第三方资金托管的平台
积木盒子理财范等平台都组织了投资者观察团活动将投资者媒体代表请到公司把最真实的后台数据公开符合PP行业透明化发展的趋势只有建立在公开透明基础上的信任才可以持久
PP平台作为新兴的金融业态要想获得投资者信任对于相关信息进行充分的披露是解决问题的关键那些不公开项目信息资金去处和还款账户的平台很可能涉嫌自融和资金池风险较高
不透明的平台
实际上现在PP行业的投资者在回报率方面日渐理性数据显示月份PP行业平均利率跌破%降至%这也是今年来的八连降目前主流的PP平台比如有利网积木盒子理财范等综合利率都在%上下
P2P，选择P2P应五类“黑名单”四类“白名单”不合理的中长期高息平台PP平台上线之初为获取更多用户关注采取高息方法来获取投资人是可以理解的但是动辄高达%甚至%的高息是不可持续的作为平台一端是投资者另一端是借款企业给予投资者的收益越高借款企业的综合融资成本也越高很难想象有什么样的企业有能力长期负担这样高的融资成本不排除个别企业有超短期过桥需求对利率不敏感但考虑到尽调成本短期贷款给平台带来的收益低无法形成规模化的业务高息借款是没有过硬的商业逻辑支持的
有五类PP平台应该划入黑名单投资者能规避就尽量规避
规避五类黑名单平台
对于投资人来说如何在这个新兴行业选择靠谱的PP平台是不小的学问对此不久前刚获得小米等融资的积木盒子风险控制副总裁谢群表示投资PP平台不仅仅依靠运气更重要的是坚持一些基本原则
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