以透明化运营为原则，人人聚财公开借款项目及借款人详细信息，定期披露平台运营信息数据，并公布真实坏账率及其计算标准，主动接受用户、媒体、政府部门等外界的监督。
目前，绝大部分P2P平台的坏账率统计逻辑是：坏账率=坏账金额/交易总额。在此逻辑下，平台近期增长的交易额算到“交易总额”中，无形中扩大了分母数值，致使坏账率数值大幅降低，从而导致坏账率失真。
而实际上，由于近期的交易额还不能表现出是否为坏账，其对应的是未来的风险，所以计算坏账率时，应在“交易总额”中减去近期交易额。按此逻辑，人人聚财统计出来的坏账率在2%到3%之间，计算公式为：坏账率=坏账额/（总交易量-最近3个月的总交易量），其中，坏账以逾期90天以上为标准。
2%到3%之间的坏账风险是完全可控的，许建文表示，人人聚财以小微借贷业务为主，其风险分散，风险相对可控。另外，人人聚财还按照交易额的3%（大于坏账率2%—3%）提取风险准备金，以保障投资人资金安全。
“除了保持透明化运营之外，2015年人人聚财计划同投资者、媒体、同行、监管机构展开更多交流，包括走进100所高校，举办各地投资者见面会等，充分展示信息数据上的细节，将透明化战略下沉到线下，让外界了解透明的本质”，许建文说。
因此，许建文将透明化运营上升到公司战略层面，提出将人人聚财打造成“中国最透明最互通P2P平台”的愿景。
在众多监管措施中，许建文对透明化运营尤为看重，他认为所有运营风险的核实都建立在平台透明化运营的基础之上。而目前行业中，平台透明程度堪忧。
不透明衍生出众多行业乱象，透明化运营势在必行。如果平台运营信息不透明，那么很容易暗箱操作，产生乱象：虚假项目泛滥，自融自用也会大行其道，坏账率数据就会被“打扮”一番，平台自有资金和投资资金容易人为弄混，投机者和骗子蒙混过关。许建文认为，透明化运营是平台降低风险的根本措施，应成为监管政策的硬性规定。
数据显示，2014年P2P行业出现275家问题平台，占平台总数的20%以上，业内人士分析，这些平台多少都存在“不透明”的问题。
P2P，许建文：P2P必须设门槛、严监管、透明化透明化运营，风险可控
银监会明确监管框架和监管内容，再配合强有力的监管执行，P2P行业无疑将迎来规范化发展的契机。
因此，许建文建议国家监管部门搭建好框架性的标准和方向，可适当将部分监管权力下放，并与地方金融办，或者有官方背景的第三方协会，上下分工配合。
据银监会消息，1月20日银监会进行机构调整，下设23个部门，新组建的普惠金融部是众多部门之一，监管融资性担保机构、P2P、小贷等。设立专门的分支机构监督，银监会对P2P的重视可见一斑。但是，面对现有的近2000家P2P平台，以及未来不断增加的新平台，监管机构未免会心有余而力不足。
在明确监管内容之后，制定有效的执行措施显得尤为重要。在许建文看来，监管部门可尝试双向监管，一方面平台应将日常经营状况和经营数据向监管机构报备，以让监管机构了解，避免风险积聚和大风险爆发；另一方面监管部门应对平台不定期抽检，通过现场检查来确保平台日常公开的相关数据和资料属实，避免数据造假等潜在风险。
许建文：P2P必须设门槛、严监管、透明化目前P2P平台多和第三方支付合作，进行资金托管，但独立性不高。而用户对资金独立托管呼声颇高，为此，人人聚财正积极和招商、平安、民生等银行接触，洽谈风险准备金的托管事宜，为未来实现真正意义上的资金独立托管探路。
通过基本准入门槛之后，P2P平台的运营状况也应随之纳入到监管之内，例如建立信息披露和公开制度，使平台保持透明化运营；公开真实的项目信息、运营数据和坏账率，向外界充分暴露运营风险，避免欺诈和自融等风险；实行资金独立托管，让平台资金和用户资金分离，确保平台不能动用到用户的资金，避免携款潜逃等风险。
政策重在执行，如若执行不力，P2P行业很容易像担保行业一样，重新陷入乱象的泥潭。因此，许建文认为准入门槛可以松一点，但在监管政策执行上绝对要紧。
从目前行业来看，P2P平台基本靠自律，几无外力约束，这为乱象的滋生留足空间。在业内人士看来，监管政策的出台和介入，将极大净化行业环境，约束平台行为。
严格执行监管，权力可下放
P2P，许建文：P2P必须设门槛、严监管、透明化许建文期望通过设立合理的准入门槛，过滤掉一批抱有欺诈目的的平台，让那些真正具有风控能力、业务开拓能力和管理能力的公司脱颖而出，真正地服务于小微金融。
目前，行业内专注服务小微借贷的P2P平台占大多数，以信用借贷业务为主、兼顾抵押借贷，极大地降低了借款门槛。其中不乏像人人聚财这样注重金融风险控制和专业化服务的平台，它们在小微金融领域积累了大量的经验和优势。
面对小微企业巨大的融资需求，心怀普惠金融理想的许建文将人人聚财定位于小微金融服务机构。3年多的时间里，人人聚财坚持小微战略——单笔借款金额不超过50万元，以1万元至10万元为主，平均单笔借款额8万元左右，已为4万名借款人在创业、资金周转、购买设备等方面解决了资金上的燃眉之急。
据央行发布数据显示，2014年上半年，小微企业贷款余额14.17万亿元，占企业贷款余额的29.3%。
“注册资本金的门槛不宜过高，才不会偏离服务小微企业的普惠金融初心”，在许建文看来，一开始就能满足过高注册资本金门槛的大公司，缺乏服务小微客户的动力，也不会有下到三四线城市、乡镇农村开拓市场的决心。
许建文：P2P必须设门槛、严监管、透明化讨论监管政策，准入门槛是绕不开的话题，这也是各行各业必须制定的基本行业规则。从P2P行业看，设置门槛能让平台数量和质量相对可控。对于基本门槛的设定，许建文直言把控风险是第一位：“首先是要有资金门槛，即注册P2P平台应有3千万左右的注册资本金（最高不宜超过5千万），以拥有承担风险的能力；二是创始人或团队要有丰富的金融行业经验，以具备基本的风控能力；三是要有完备的IT配套系统，以具备抵抗IT风险的能力。”
在行业普遍缺乏监管的环境下，P2P传递给市场和外界的“安全感”一直不强，“盼监管”也就成了业内人士的心声。
不论是银行、证券，还是信托、基金、保险，金融行业都存在严格监管，然而P2P行业却是个例外。
设置准入门槛，但不宜过高
这份提案也引起了人人聚财CEO许建文的注意。作为拥有450万用户的三年资深平台，近半年来，人人聚财实现十余倍的用户量增长，交量额突破26亿元，帮助4万名借款人解决融资困难，毫无疑问地位列P2P行业第一梯队。许建文毕业于北京大学，获经济学硕士学位，对金融思想史有过深入的研究和思考，他心中也有一份两会提案，他直言，P2P行业的风险和乱象，亟待监管政策加以规范。
P2P，许建文：P2P必须设门槛、严监管、透明化“P2P平台倒闭与跑路乱象的重要原因之一是监管的暂时缺失”，全国政协委员、永隆银行董事长、招商银行前行长马蔚华关P2P的提案引来社会广泛关注和业界热议。
李克强总理在政府工作报告中指出“互联网金融正异军突起”，直指互联网金融的创新性和快速发展，同时要求“促进互联网金融健康发展”，在银监会特邀顾问、工商银行原行长杨凯生看来，“促进”是工作要求，“健康发展”是政府的期待，为互联网金融定下发展基调。
在2014年国际互联网金融企业开启上市之门，中国互联网金融行业迅速发展的背景之下，2015年的中国两会再次聚焦互联网金融领域。
温馨提醒：随时光飞逝，岁月变迁，文章观点，准确性、可靠性、难免有所变动，因此文章观点仅供参考！