因此，人们形象地比喻：社会养老保险好比木门，能为我们提供基本的养老保障；但是要过上高品质的晚年生活，必须要加一道牢靠的铁门——商业养老保险！由此，专家建议，趁年轻时制订一份包括“社保＋企业年金＋个人商业保险”这样一份完善的养老保障计划，才能保证度过安稳的老年生活。
以成都某公司职员已届退休年龄的老李为例，2005年，其月薪为3000元。2004年成都市月平均工资为965元，如果他于2005年10月退休，每月可以领取的养老金是多少呢？退休时上年度月平均工资即965元×20％＝193元；查其个人账户累积金额48000元×1／120＝400元，二者相加为593元。据统计，去年成都人均消费月支出约750元，老李领到的养老金，看来保障他过“基本生活”都有难度。
养老规划是否需要商业养老保险呢？以成都1992年以后参加社保的人为例，按照有关规定，参加养老保险缴费15年，退休后每月可以领取的养老金包括：一是基础性养老金——退休时上年本市城镇职工平均工资的20％；二是个人账户养老金——退休时个人账户积累额的1／120。
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