PS：先接一下上文，这是我上一篇文章《拙眼，平台，网贷》相对于论坛各位大神来说我这个算是小巫见大巫了，不过给大家分享分享经验，我还是很乐意的
从P2P的实质上来说，P2P是民间小额贷款的一种，前几年由国外传入国内，经过几年的沉淀，到近两年它已经飞速的发展起来。它有它所大众化的特点，门槛低便是一个。每个人都可以成为P2P的投资人或者借款人，随着用户基数的扩大化，社会闲散资金也渐渐得到更好的配置，资金市场也将更加成熟有价值。可是P2P现在面临到最大的问题，便是“信用”。
在笔者的观念里，从事P2P行业的中介都应该为投融资双方提供有价值的服务，而最为核心的服务，便在于信用体系的建立。
在普通投资人无法获取借款人信息，或者需要以较高成本或许信息的情况下，额度较低的贷款几乎不具有商业上的可持续性。而P2P平台利用其信息搜集和处理方面的能力，可以有效的筛选出具有还款能力的投资者，不仅可以从前端实现对风险的有效控制，还极大的降低了投资人的信息成本，为借贷双方创造价值。我曾经看过一个投资人朋友在一个话题讨论区里面说过“P2P平台最为核心的竞争能力在于对信息的甄别和风险的评价，这意味着其管理团队的专业能力和经历至关重要。此外，在缺乏外部监管的情况下，还应该关注P2P平台在限制资深道德风险方面的制度。”
笔者有沉思过，在这个时间点上现阶段市场上的P2P平台都在做一些什么事情。显然这个话题也是太沉重。人云亦云总是在所难免，作为投资人的我们，没有一把标准的尺去衡量一个平台建立起来信用标准，也不能用自己的是非观评价其对与错、是与非。但是我们有权利选择。从现阶段市场上的供求关系的体现上而言，投资人完全有资格去选择自己认可的平台。那么问题来了：如何选择自己的平台呢？这里很多人都有自己的经验心得，在这方面我也是才疏学浅，不敢妄下评论。回想起各行各业有心得的经验人士分享投资P2P心得，我也给大家讲讲我眼中的亮点。
是一种用户本息的保障机制。由第三方担保公司担保平台的项目，整一家担保公司只为一个平台服务。担保公司的注册资本是五百万，担保公司的几个股东净资产合计超过五千万，因此“资金杠杆”的原理相对应，担保公司担保这家平台最高五千万的项目。它有三个亮点：1.担保公司存放五百万的担保保证金在银行的活期账户，用于项目正常还款展期内的资金垫付；2.单个项目的融资金额不超过保证金的40%，用于保障多个项目还款展期内的资金垫付；3.每一周对银行活期账户内的五百万保证金进行一次展示。众所周知，民间的借款项目是会存在一定时间内还款延迟的，这是一种正常的现象。那么在这种正常的延迟下，到了还款日要是借款人还没有还款过来平台的话，平台怎么还款给投资人？怎么应对用户的提现？这个时候这个担保保证金就是一个最好的作用力点。它可以立刻拉过来填补借款人的还款空缺，让平台轻松面对还款日的所有还款问题，用不着拆东墙补西墙。而每周的一次保证金展示，就是一次资金归集日；如果借款人没有在正常展期内还款，项目变成了逾期，那么债务会转到担保公司的名下，借款人不用承担逾期的风险，担保公司填补空缺，并且负责之后的项目欠款追回。也正是因为这一种机制，这个平台的逾期率也是0，并不是直接性的夸奖这个平台的风控有多么好多么强大，而是存在于这种特色的担保模式。让线上逾期变成了线下的债务，不会影响到平台的运作。
当然，我也只是比较欣赏这种保障模式，并且市面上我也只发现他们一家平台用的是这样的保障模式，不排除他们首创的可能。可偏偏一家这样的平台的运营数据却是一般。到底是他们空有外表，还是人们没有发现这个平台？这便不得而知了..
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