深圳一保险公司的中层告诉记者，去年深圳政府将少儿住院纳入医保后，少儿住院医疗险销售明显受到影响，额外购买少儿住院医疗保险的家长越来越少。因此，在情形不明朗时，建议家长尽量避免考虑长期缴费的少儿医疗险，可以走一步看一步。给成年人购买商业医疗险，如果有医保且经济条件一般，也可考虑先投保一年期或定期缴费、保额适度的医疗保险产品。
医保报销范围扩大 少儿重疾险还买不买？业内人士告诉记者，由于去年保险销售受到较大影响，加上新医改方案还未正式实施，短期内保险公司医疗险降价的可能性较小。但总的来讲，商业医疗险的空间是越来越小了。
栾永明表示，理论上讲，商业医疗保险的吸引力降低了，就具备了降价的可能性。但是，如果投保人少了，规模小了，相对而言成本就会提高，也未必就会降价。
记者采访了深圳几家保险公司的业务员，他们表示并未收到公司调价信息。
既然商业医疗保险的吸引力下降了，价格会下降吗？
商业医疗保险会降价吗？
保险，医保报销范围扩大 少儿重疾险还买不买？比如上文提到的张女士，如果两张保单均继续缴费，孩子每年重疾风险保障就高达30万元。如果经济条件好，多些保障没问题。如果经济条件一般，可将附加险保额降低，停掉200元的纯消费型重疾险。消费型保险大多是一年一缴费，因此不存在退保损失。
因此，新医改实施后，市民在投保重疾险时，可以根据自身的经济条件，量体裁衣，不要盲目求大。
只要投保人所患疾病符合合同约定的重疾，重疾险保单立刻生效。保险公司立刻会将保额赔给投保人，与医保报销多少无任何牵涉。一些住院津贴型保险也属此性质。只要住院了，保险公司就会按照合同约定每天赔偿，以减轻患者住院损失。
新医改实施后，即使得了大病，市民自己的负担也会降低。如果你已经购买了重疾险，资深保险营销专业人士刘海波昨日给记者打了个比喻，这就好比乘飞机时从经济舱升到了商务舱，待遇很不一样。
重疾险堪比“商务舱”
医保报销范围扩大 少儿重疾险还买不买？专业人士建议市民，在保险公司的险种尚未根据新医改方案进行针对性调整前，市民应注意到这些细微的变化，可以适当降低费用报销型商业医疗险的保额，保额降低了，保费自然会下降，以免浪费。
随着医保范围的扩大，相应的商业医疗险的赔偿负担也会大大降低。相对于投保人而言，商业医疗险的吸引力也会降低。以前，医疗险常常是保险销售人员的敲门砖，随着医保保险范围的扩大，这个敲门砖的魅力也在减弱。
深圳万商天勤律师事务所专门从事保险法律研究的栾永明律师告诉记者，应该提醒市民，从去年3月1日起，我市已将由于“个人过失导致的人身伤害（工伤除外）”纳入医保范围。也就是说，有医保的市民因个人过失造成的意外人身伤害是可以报销的。这表明保险公司承担意外医疗责任的范围已缩小许多。与此同时，一些保险业务员抱着老皇历，在推销医疗保险时仍一味声称“意外医疗医保不报”的说法，其实有误导嫌疑。
意外医疗谁付费？
记者就此采访了一些专业人士，他们认为，新医改之后，对商业医疗保险影响较大的是费用报销型的商业医疗保险。张女士购买的长期重疾险中，附加的住院医疗和意外医疗均属于费用报销型，只要发生了医药费，不论是医保还是商业医疗险，只能报销一次。通常是医保报销后剩余部分，商业保险根据条款再报销。深圳已将少儿大病纳入医保范围，此次新医改方案提出，逐步将城镇职工医保、城镇居民医保最高支付限额（封顶线）分别提高到当地职工年平均工资和居民可支配收入的6倍左右。
保险，医保报销范围扩大 少儿重疾险还买不买？张女士为女儿买这些保险时，深圳还未将少儿住院纳入医保，她买保险的当年，深圳医保改革就将少儿大病住院纳入医保。今年初，张女士的女儿因上呼吸道炎住院，一下子花费近1700元，医保报销了1000多元，还有650多元在保险公司报了，这让张女士十分满意。因此，那份长期缴费的重疾险她仍在缴费。只是还有必要继续买那份200元的少儿重疾险吗？她拿不定主意。
张女士是一个很注重保障的人。去年，她为女儿购买了5万元保额、重疾赔付两倍保额、死亡赔付三倍保额的长期重疾险，另附加1万元保额的住院医疗和意外医疗；同时，张女士还在另一家保险公司购买了每年缴费200元、保额10万元的少儿重疾险。到下个月中旬，保费是200元的那张保单的最后缴费宽限期就到了，她开始犹豫要不要缴费了。
少儿重疾险还买不买？
新医改方案实施后，医保报销的上限会提升，居民看病的自付比例会降低。一些细心的市民开始重新审视自己的商业医疗保单。有些市民推测，既然社保保障范围更大了，保险公司住院医疗险可能会降价，是不是应该等等再买？
深圳市民张女士近日十分关注新医改的信息，而且一直在思考为女儿购买的两张保单是不是划算，还要不要继续缴费？
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