央行时隔两年再降息，理财市场风云突变。银行理财产品、余额宝等或将收益下行，而债市、股市则蠢蠢欲动。那么，降息后在新的市场环境下市民该怎样调整自己的理财方案呢?
银行理财应“取长弃短”
降息之后，银行理财类产品收益预期下滑成为投资者的普遍预期。实际上，进入11月以来，银行理财产品的平均历史收益率已连续数周出现持续下跌的现象。以11月15日至21日这一周的发行情况为例，银行理财产品的平均历史收益率仅为4.96%，较上期下降0.09个百分点。
货币基金辉煌不再
以余额宝等为代表的货币基金产品也会受到央行降息的影响。货币基金产品的收益率与资金面息息相关。应该还记得，去年年底，余额宝等之所以收益率曾飙高至6% 甚至7%，就是跟当时的钱荒有关。钱荒时宝宝类产品收益会大升，反之降息释放资金量时，市面上的钱自然变多，宝宝类产品收益率下行之势不可避免。
今年春节过后，货币基金的收益一路下滑，稳定在4% 左右，尤其是自7月份以来，余额宝的7日历史年化收益率就一直维持在 4.3%以下，其规模也在三季度首次出现下滑。而在降息的影响下，余额宝等货币基金收益率或将进入“3时代”。
降息对P2P利大于弊
今年，P2P网贷平台成为继余额宝后最火爆的互联网理财方式之一。而央行降息的影响也不可避免波及到P2P市场。业内人士分析认为，整个P2P行业的平均收益率肯定会下行，预计将从现在的15%～18%降到13%～15%。
帮友贷投资有限公司运营总监认为，降息后将使更多的资金流向市场，从而增加企业的可贷资金规模，从而使P2P产品收益率呈现微降的趋势。“比如，由于市场上的钱多了，之前企业需要18%的利率才能贷到的钱，在降息后可能出17%就能拿到手。”帮友贷高层说。
而从长期来看，帮友贷运营总监认为降息对P2P市场的影响利大于弊。“降息的初衷是降低融资成本，刺激实体经济，而实体经济的活跃将带来融资需求的增加。这对P2P市场来说，是个利好。”
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