随着人民币利率逐渐市场化，各大银行对于存款的争夺战也越来越激烈，而5年期存款利率正成为银行暗战的重要战场。除韩亚银行颇有博眼球效果的“8%零存整取”业务外，部分银行也将5年期定期存款利率推至5%以上。
银联信分析：
此外，促进利率市场化，更多的还是要提高金融体系的效率，否则光靠利率的提高，并不是好的解决办法。我们要鼓励金融业合理竞争，不仅仅是利率的提高，最重要的还是要存贷款利差的缩小。
韩亚银行的这款产品虽然更多是一种营销手段，但实质上更是对利率市场化时间表的一种倒逼，有可能引起其他银行仿效。
对利率市场化是一种倒逼
银行利率暗战再起 外资行5年期零存整取利率8%利率市场化的实质，是把利率定价权更多地交给市场，由金融机构根据自身的负债成本、资金运用、存款结构来决定存款的利率。央行不再公布五年期定期存款利率后，各银行五年期存款利率的定价就出现了较大分化。而随着利率市场化的不断深化，不同银行之间的存款差异会更加明显。
这是很正常的事情，银行的资产和负债总是相匹配的，否则也不可能推出这样的产品。韩亚银行既然愿意推这么高利率的产品，其一方面必然做过风险测试，另一方面也会有同样高收益的投放渠道。
银行间利率差异会加大
事实上，央行也在逐渐放宽银行在制定存款利率上的自由权。去年11月21日，央行宣布降息的同时，将存款利率浮动区间的上限由基准利率的1.1倍调整为1.2倍，而人民币定期存款五年期利率央行并未公布，由银行自主确定。目前市场上，一年期、三年期整存整取的存款利率基本都一浮到顶，而五年期存款则出现分化，南京银行第一时间将五年期定存利率上调至5.4%，其他银行也多有跟进。随着存款保险制度的推出，在揽储压力日增的情况下，五年期定存已然成为不少中小银行暗战的重要战场。
近年来，随着互联网金融的兴起，各类货币基金、票据、P2P等产品分流了大量的银行存款。年末股市的启动，更加大了人们的投资热情，出现了存款搬家的现象——一定程度上，这倒逼了银行利率市场化的提速。
信用卡，银行利率暗战再起 外资行5年期零存整取利率8%五年定存成暗战主战场
而如果贷款18万元，以目前5年期贷款利率6%计算，等额本金的情况下总支出利息为27450元，等额本息则为28794.26元。也就是说，银行为这笔存款支付的利息要高于贷款所得。
8%的5年期零存整取是个什么概念？以每月存款3000元为例，5年后存款本金将达到18万元。如果执行利率为8%，那么5年后利息共计36600元；而如果利率为3.3%，那么利息就只有15097.5元，两者相差高达21502.5元。
利率也成为营销噱头
据介绍，这款5年期的零存整取产品于今年1月8日推出，起存金额为5元-3000元（含），利率最高能达到8%。只要每个月存入相同的金额，一人办理享受6%利率，两人同时办理则可以享受8%利率。不过，这款产品全国限售只16800份。而其他银行5年期零存整取的利率，发现普遍维持在2.9%-3.3%。相比之下，韩亚银行的利率高出了一大截。
银行利率暗战再起 外资行5年期零存整取利率8%5年期零存整取利率8%
在央行取消5年期存款利率管制之后，市场终于迎来了又一位价格战挑起者——一向低调的韩亚银行，日前突然剑走偏锋，将自己5年期的人民币零存整取利率拔高到6%-8%，不仅大大超过其他银行相同业务的存款利率，甚至一些理财产品收益率也望尘莫及。
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