来源：人民网-保险频道
在身故保障方面，李先生从投保开始到年满65周岁的保单周年日止（不含），如身故，按本主合同基本保险金额的3倍即15万和本主合同已交保险费之和给付身故保险金，本主合同终止。年满65周岁的保单周年日起(含)，至李先生年满85周岁的保单周年日止（不含），被保险人身故，不符合特别生存金给付条件，且未给付特别生存金的，按本主合同已交保险费的80%给付身故保险金，本主合同终止。同时保障计划还有高额的意外身故保障：自李先生45周岁起，至年满65周岁的保单周年日止（不含），李先生如因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180天内以该事故为直接且单独的原因身故的，将在给付上述身故保险金的基础上，额外按本主合同基本保险金额的3倍即15万给付意外身故保险金，本主合同终止。由于附加投保人豁免条款，万一王女士全残或身故，豁免以后所应交保费，合同的保障利益不发生变化。家庭的这两个保障计划每年投入4.5万左右，投保以后只需要家庭每个月准备3700多元，这笔钱相对于家庭月收入14000元来说只占26%，不影响整体生活水平，就能够很轻松的安排好未来的生活大问题。
一招应对教育、养老双夹击在保单满20年的时候给付主险已交费金额的80%，返还264800元特别生存金。该保险计划从李先生满65周岁至84周岁之间每年生存按本主合同基本保险金额的12%给付，即6000元/年给付养老年金，自李先生年满65周岁的保单周年日起（含）至84周岁的保单周年日止为养老年金的保证领取期，如李先生在此期间不幸身故，将给付20年保证领取期内应领未领的养老年金。满85周岁至99周岁每年生存按本主合同基本保险金额的18%给付，即9000元/年给付养老年金，这15年一直生存共给付年金13.5万。生存至百岁的时候还有15万元的祝寿金。生存保险金、特别生存金、养老年金如果不领取，将进入生存保险金累积账户，并按本公司确定的生存保险金累积年利率以日复利方式累积生息，在本主合同终止或受益人申请时给付。生存保险金累积年利率不低于同期中国人民银行一年定期存款利率加1%。目前央行公告的一年期银行定期利率是3.5%，合众生存保险金累积年利率是4.5%。如果考虑红利分配（分红是不确定的），获得的收益还会更可观。
李先生，45岁，投保合众稳赢一生两全保险，投保人为王女士，每年交费33100元，交费10年，附加投保人豁免保险费定期寿险，交费期9年，年交保费132.4元。
家庭财务规划中还要加强养老保障，王女士准备优先给老公办一份养老保险,该计划利益特点。
家庭保障方案制定
在身故保障方面，孩子年满18周岁的保单周年日前（不含）身故，按本主合同已交保险费给付身故保险金，本主合同终止。年满18周岁的保单周年日起(含)，至被保险人年满65周岁的保单周年日止（不含），被保险人身故，按本主合同基本保险金额的3倍和本主合同已交保险费之和给付身故保险金，主合同终止。年满65周岁的保单周年日起(含)，至被保险人年满85周岁的保单周年日止（不含），被保险人身故，不符合特别生存金给付条件，并且本公司未给付特别生存金的，我们将按本主合同已交保险费的80%给付身故保险金，本主合同终止。同时保障计划还有高额的意外保障：自被保险人年满18周岁的保单周年日起（含），至被保险人年满65周岁的保单周年日止（不含），被保险人因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180天内以该事故为直接且单独的原因身故的，我们将在给付上述身故保险金的基础上，额外按本主合同基本保险金额的3倍给付意外身故保险金，本主合同终止。由于附加投保人豁免，万一王女士全残或身故，豁免以后所应交的保费，合同的保障利益不发生变化。
保险，一招应对教育、养老双夹击该计划利益特点：孩子生存至20周岁保单周年日的时候给付186272元特别生存金。这笔钱刚好可以供孩子上大学使用，满足大学教育的费用开支。这个保险计划从合同生效满21年至满65周岁的保单周年日止(不含)，每年生存按基本保险金额的6%给付，即1200元/年给付生存保险金，这一些钱可以用作每年的体检费、上网费用等生活费用开支。满65周岁至84周岁之间每年生存按本主合同基本保险金额的12%给付，即2400元/年给付养老年金。自被保险人年满65周岁的保单周年日起（含）至被保险人年满84周岁的保单周年日止为养老年金的保证领取期，若被保险人在保证给付的20年内身故，则我们将按保证给付的养老年金总额与已给付养老年金金额两者的差额一次性给付给身故保险金受益人。满85周岁至99周岁每年生存按本主合同基本保险额的18%给付，即3600元/年给付养老年金。生存至百岁还有6万元的祝寿金，生存保险金、特别生存金、养老年金如果不领取，将进入生存保险金累积账户，并按本公司确定的生存保险金累积年利率以日复利方式累积生息，在本主合同终止或受益人申请时给付。生存保险金累积年利率不低于同期中国人民银行一年定期存款利率加1%。如果考虑红利分配（分红是不确定的），获得的收益还会更可观。
王女士为孩子投保了合众人寿“稳赢一生”保额2万，交费期20年，年交保费11642元，并选择附加投保人豁免保险费定期寿险，交费期19年，年交保费128元。
子女教育规划
家庭中两个人都有社保，具备了基础的保障，养老金的需求额度最大，应该准备的资金规模最多，准备的期限长需要增值的额度也最大。这一些家庭未来的大项目资金在安全和收益上要求强烈，资产的保值增值和抵御通货膨胀的要求很高，如果坚持用简单理财，按照我国30年的通货膨胀水平计算，每隔13年就会被通货膨胀吃掉一半的财富。因此今天的财富如何“长大”、成就未来是需要专业人士用专业的工具来提供服务的，要确保抵御通货膨胀后还能有较大增值空间，规划的基本额度应该至少是现在生活水平的2-3倍，持续年期按照20-25年来计划准备，比如现在生活水平是每月2000元，将来的养老生活开支至少应该在6000-8000的水平并保证持续25年左右，这样计算从理财工具未来可以获得的养老金总额在180万-240万左右，按照理财工具的放大倍数来计算投入金额，若放大倍数在4倍则需要投入准备45-60万。这样的理财越早进行越好。王女士家庭尚没有这样的养老规划，并且其丈夫已经40岁了，专家建议可以选择参加商业的健康大病保险和养老保险规划。
家庭养老规划
一招应对教育、养老双夹击目前家庭尚无负债和财务压力，主要聚焦精力和财力开支主方向是对孩子的未来教育和成长是空白。孩子的培养和教育要及早准备，家长应从对孩子短期生活开支中跳出来，全面规划孩子的教育成长。
子女教育规划
将月收入的20%投资基金，可开设基金定投帐户，培养资本市场投资理财的兴趣，开辟资产收入新渠道，根据风险偏好对基金的选择可搭配组合，稳定债券或者货币基金占一定比例，混合性和股票型基金占一定比例。
定投理财
王女士家庭财务状况较好。资产布局较为单一，收入渠道稳健，但是收入来源有限。家庭收入全年近17万，缺乏足够的应急的储备金一般应急储备是家庭收入10个月左右的家庭收入，即家庭应该有10-15万左右的应急储备应付家庭突发事件。
保险，一招应对教育、养老双夹击应急储备准备
王女士家庭经济状况整体向好，但是缺乏必要的未来规划，家庭收入规划首先要按照当前可接受的生活水平安排好今天的消费资金，保证今天消费水平的前提下略有提高，剩余的收入全部存下来，作为安排未来消费的本钱。或者安排好未来财务前提下再安排今天的生活标准，以做到今天的财务和未来的财务均衡，不可顾此失彼。需要在下面四个方面做财务安排和准备方能够稳赢一生、惬意生活。
家庭保障需求评估
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