但银行渠道销售的保险有一定局限性：首先，产品种类相对来说还比较少，无论是在产品设计还是在销售上银保产品都受到不小的限制，一般以趸缴产品为主，消费者选择的余地小；其次，专业性不够，毕竟银行只是代理销售方，销售人员的专业性以及对产品的理解上都不如代理人，有的销售人员自己对产品还一知半解，更何况去介绍给消费者了；再次，存在一定的诱导性，保险业务是银行很大的一块中间业务，银行的个别销售人员为了完成任务或获得一定的手续费，有时会诱导消费者，例如承诺高收益率等；最后，售后服务存在缺陷，在银行购买保险，投保人出险需要理赔时，通常只能自己去找保险公司，无法得到代理人的帮助。
另外，万能型产品在期初要扣掉高额的手续费（初始费用），以后每月还要收取保单管理费，因此它适合长期投资，如果在投保的前几年就退保或取走所有个人账户价值，甚至连本金都拿不回来。因此这类产品更适合于对保障及投资都有需求，并且有一定长期闲置资金的人。
俗话说鱼和熊掌不能兼得，虽然万能险既有保障功能，又有投资理财功能，但单就某一方面功能来说就不是很出众了。比如：在保障方面的功能，就不如纯保障类的产品保障力度大；在投资理财方面，因为基本上没有什么风险所以获得高档收益率的概率非常低，一般情况下，万能型产品的收益率还不如国债等理财产品。
客户购买建议
友邦利多宝推出万能型终身寿险李女士45岁，趸缴基本保险费10万元投保了友邦“利多宝”B款终身寿险（万能型）。李女士可以获得如下投资收益以外，还可获得身故保障和意外身故保障。
投保示例
部分领取个人账户价值的手续费：每次领取部分个人账户价值的手续费为25元。
保单管理费：每月按照个人账户价值的0.04167%(0.5%/12) 收取保单管理费，最低为3.75元。
初始费用：趸缴基本保险费的10%，初始费用在进入个人账户前扣除。
保险，友邦利多宝推出万能型终身寿险各种费用分析
意外身故保险金：若被保险人遭遇意外事故且自该事故发生之日起一百八十天内身故的（不包括猝死），将给付双倍意外身故保险金予身故保险金受益人。
身故给付：若被保险人身故，给付被保险人身故时个人账户价值及身故保险金之和与投保人已缴付的趸缴基本保险费扣除累计已领取的个人账户价值后的余额的较大者予身故保险金受益人。
生存增值给付：在投保后的前十年，每年向投保人的个人账户额外分配等值于个人账户价值1%的生存增值给付。
投保金额：每份1，000元，最低10份。
友邦利多宝推出万能型终身寿险被保险人的投保年龄：30天-70岁。
缴费方式：趸缴（一次性缴付保险费）。
险种分析
前十年，每年额外给付您 1%的个人账户价值，累计增值给付10%的个人账户价值。如遇意外身故，除获得个人账户价值外，还可获得意外身故保险利益。可从个人账户中提取现金作为个人账户价值部分领取。具有保单转换功能。
设有1.75%的最低年保证利率。
保险，友邦利多宝推出万能型终身寿险险种特点
友邦利多宝B款（万能型）终身寿险正是在这种市场大环境下，结合上述两大特点而推出的产品，它是一款在银行等代理渠道销售的产品，具有银保产品的普遍特点即条款简单，另外还具有设有最低保证收益率，投保前十年有生存增值给付，在合同有效期内还可获得身故及意外身故保障的特点。
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